6 slimme financiële voornemens voor 2021

Bankshopper geeft je zes slimme financiële voornemens voor het nieuwe jaar. Het zijn gewoontes die je jezelf eigen kan maken om geld te besparen en die je in 2021 zullen helpen op weg naar financiële onafhankelijkheid.

1. Definieer je financiële doelstellingen

Als 2020 ons iets geleerd heeft, dan is het dat de wereld ongelooflijk onvoorspelbaar kan zijn. Van de weeromstuit hebben we ook beseft dat wie duidelijke en flexibele doelen voor ogen houdt, troost vindt in onzekere tijden. Formuleer dus voor het nieuwe jaar een aantal financiële voornemens waar je naartoe kan werken.

Maak ze concreet genoeg. Als je te vaag bent, is het vaak moeilijk om je succes te meten en zul je sneller gedemotiveerd raken. Dus, in plaats van doelen te stellen als: “Ik wil uit de schulden raken en sparen voor een vakantie”, zeg je beter: “Ik wil mijn kredietkaartschuld volledig aflossen tegen het einde van 2021.” Of: “Ik wil ik 2.500 euro op mijn spaarrekening hebben voor mijn buitenlandse trip”. Zo maak je geld besparen in 2021 tastbaar.

Korte termijn financiële doelstellingen

Bij het opstellen van je lijst met financiële voornemens voor het nieuwe jaar, is het belangrijk om onderscheid te maken tussen korte- en langetermijndoelstellingen. Zo kun je jezelf realistische tijdslijnen opleggen. Je financiële doelstellingen voor de korte termijn omvatten het volgende:

• Sparen voor een vakantie
• Oprichting van een noodfonds
• Het afbetalen van je kredietkaartschuld
• Opstellen én vasthouden aan je budget

Lange termijn financiële doelstellingen

Terwijl je financiële doelstellingen op korte termijn vaak binnen een jaar te bereiken zijn, vereisen financiële doelstellingen op lange termijn je aandacht over een veel langere periode. En ook al lijkt het vandaag onmogelijk om ze te behalen, geldt: hoe eerder je jezelf eraan verbindt, hoe eerder je ze zult bereiken. Dergelijke langetermijndoelstellingen zijn onder meer:

• Sparen voor je pensioen
• Zorgdragen voor een (ruimere) aanbetaling van een woning
• Sparen voor de studie van je (klein)kind

Als je je financiële voornemens voor het nieuwe jaar hebt opgesplitst in besparingsdoelstellingen op de lange en de korte termijn, is het belangrijk dat je jezelf enige soepelheid gunt. Flexibel zijn met je doelstellingen is de enige realistische manier om eraan vast te houden.

Als je bijvoorbeeld inkomen zou verliezen, is het praktisch om je spaarplannen op te schorten totdat je weer op de been bent. Het is echter van belang om deze tegenslag niet als falen te zien. De dingen die we kunnen controleren, kunnen we veranderen, de rest moet je zo goed mogelijk opvangen.

2. Stel een budget op

Als je eenmaal je financiële doelen voor het jaar hebt vastgesteld, stel je een budget op dat je helpt om je doelen te bereiken. Leren budgetteren is voor wie financieel onafhankelijk wil worden, een vaardigheid om continu te verbeteren.

Hier is hoe je het doet, stap voor stap:

1. 1. Hou je inkomsten en uitgaven bij over een periode van 30 dagen. Dit betekent dat je al je inkomstenstromen en uitgaven in kaart brengt en vergelijkt om te zien of je aan het einde van elke maand nog winst of verlies hebt.
   2. Vervolgens dien je je uitgaven te categoriseren als variabele of vaste kosten. Vaste kosten zijn moeilijker aan te passen en omvatten uitgaven zoals je kosten van hypotheek, huur of energierekeningen. Variabele kosten zijn flexibeler en dekken uitgaven zoals boodschappen, uit eten gaan en eventuele abonnementen.
   3. Zodra je je uitgaven hebt gescheiden, moet je de variabele kosten waarop je kunt bezuinigen identificeren. Hier kan een budgetteringsapplicatie bijzonder nuttig zijn.
   4. Als je weet welke besparingen je zult realiseren, door te bezuinigen op variabele kosten, kan je beslissen welk bedrag dat je elke maand wilt bijdragen aan je besparing.

Om je budget realistisch te houden, dien je je budgetteringsprestaties regelmatig te evalueren en waar nodig bij te sturen. Schommelingen in het bedrag dat je maandelijks kunt besparen zijn onvermijdelijk. Laat ze je niet demotiveren, maar accepteer dat deze ups en downs deel uitmaken van het leven.

3. Persoonlijke financiële educatie

Als je je wilt houden aan je financiële voornemens voor het nieuwe jaar, is het een goed idee om bij te leren over geld. Zo verbeter je je inzicht in financiële onderwerpen en word je financieel intelligenter.

Hier zijn enkele manieren waarop je je financiële kennis kunt aanscherpen:

• Luister naar financiële podcasts
• Abonneer je op een financiële krant of tijdschrift
• Lees enkele boeken over praktische financiële tips
• Maak gebruik van de diensten van een financieel adviseur
• Volg blogs over beleggen, sparen of budgetteren
• Vergelijk financiële producten minimaal eens per kwartaal

4. Leer hoe je geld kunt besparen

Door te leren hoe je geld kunt besparen, zal je effectiever budgetteren. We geven enkele tips en trucs die je direct kunt toepassen.

• Bespaar op je wekelijkse boodschappen. Dit betekent dat je een specifieke boodschappenlijst opstelt en er niet van afwijkt eenmaal je in de winkel staat. Door je te richten op het koken van meer maaltijden thuis, verminder je het aantal afhaal- of bezorgmaaltijden, wat je op de lange termijn veel geld bespaart.
• Verlaag je energierekening door ervoor te zorgen dat je op de goedkoopste elektriciteits- en gastarieven zit.
• Overweeg vervolgens om je gloeilampen te vervangen door ledlampen omdat deze tot 85% energiezuiniger zijn dan standaardlampen.
• Zoek naar eventuele kieren rond je ramen en deuren en maak ze dicht. Er gaat een aanzienlijke hoeveelheid energie verloren bij het verwarmen van een kamer die lucht lekt.
• Bespaar op je woonlasten door je hypotheek te herzien. In het geval je huurt: overweeg te verhuizen naar een goedkopere woning.

5. Creëer betere geld besparende gewoontes

Financieel slimmer zijn en je blijvend inzetten voor je financiële doelen is een mentaliteit. Naast het leren budgetteren, het bijspijkeren van je financiële kennis en het leren sparen, zijn er verschillende geld besparende gewoontes die het waard zijn om je zo snel mogelijk eigen te maken:

• Verkoop kleding die je niet meer draagt.
• Kies één dag per maand (of een week, als het lukt), als een ‘no-spend’-dag waar je letterlijk 24 uur lang geen geld uitgeeft.
• Maak er ook na corona een gewoonte van om vaker thuis te eten dan om uit eten te gaan.
• Zeg ongebruikte abonnementsdiensten op; opnieuw afsluiten kan altijd nog. Dit is één van de eenvoudigste manieren om geld te besparen in 2021.

6. Werk je schulden weg

Concentreer je op het wegwerken van je uitstaande schulden. Dit kan zelfs je belangrijkste financiële voornemen voor 2021 zijn. Tot je je schulden hebt afbetaald, zal de mate waarin je geld kan sparen immers ernstig worden beperkt. Dat komt omdat de meeste schulden ook de rente doen oplopen. Dat voorkomen, kan aanzienlijk bijdragen aan de som geld die je elke maand op je spaarrekening kunt storten.

Om je schulden te beheren, maak je een lijst van al je schulden en organiseer je ze in overeenstemming met de jaarlijkse rentepercentages. Degenen met de hoogste rentevoeten zullen degene zijn die je als eerste moet afbetalen.

Een goede methode om uit de schulden te komen, is het gebruik van de 50-30-20-begrotingsregel. Deze budgetteringsmethode, doet je je inkomsten, na belastingen, als volgt uitsplitsen:

• 50% gaat naar je vaste kosten: woonlasten en nutsrekeningen.
• 30% gaat naar je variabele kosten zoals boodschappen en abonnementen.
• 20% gaat naar je spaargeld, d.w.z. het afbetalen van eventuele uitstaande schulden of het opbouwen van een buffer.

Ook hier is flexibiliteit essentieel. Als 20% van je inkomsten na belastingen niet genoeg is om je basisschuldaflossingen te dekken, moet je je vaste en variabele uitgaven aanpassen om je totale schuldbijdragen te verhogen. Als 20% echter meer dan je schuldaflossingen dekt, kan het resterende percentage wellicht bijdragen aan een ander besparingsdoel. Geld besparen in 2021? Met een financieel overzicht en enige zelfdiscipline maak je een mooie start!