Persoonlijke lening simulatie en vergelijken

Wat is een persoonlijke lening?

Een persoonlijke lening is een lening op afbetaling. En uiteraard, geld lenen gebeurt uiteraard niet gratis. In ruil betaal je interest of rente. Daarnaast moet je het geleende bedrag voor een vooropgestelde datum terugbetalen.

Kenmerken persoonlijke lening:

• Vaste looptijd, vast bedrag: de duur van de lening staat vooraf vast
• Uitbetaling ineens: je krijgt het hele bedrag in één keer in handen
• Gelijkblijvende rente: het tarief blijft onveranderd
• Maandelijkse aflossing: je betaalt elke maand een vast bedrag terug

Waarvoor kan je lenen?

Je kan een persoonlijke lening afsluiten voor om het even welk doel. Ook hoef je geen verantwoording af te leggen over je plannen. Met een persoonlijke lening kun je geld lenen voor het aanschaffen of betalen van:

• Elektrische fiets, nieuwe auto of bromfiets;
• Studie of vakantie
• Meubels
• Huwelijk
• Huishoudelijke apparaten
• Overige doeleinden

Voor- en nadelen persoonlijke lening

Een persoonlijke lening heeft voor- en nadelen. Het voornaamste voordeel is uiteraard dat het je in staat stelt om een aankoop te financieren, die je met je eigen middelen wil of kan betalen. Dat laatste is meteen ook het voornaamste nadeel:  het bedrag dat je wilt lenen zul je moeten terugbetalen, met interest.

Voordelen persoonlijke lening

• Zelf bepalen waarvoor je wilt lenen
• Zekerheid: vaste looptijd en een vaste rente
• Het geleende bedrag wordt in één keer op je rekening gestort
• De hoogte van je maandelijkse afbetaling kan je afstemmen op je inkomsten- en uitgavenpatroon.
• Boetevrij aflossen, bij sommige aanbieders

Nadelen persoonlijke lening

• Geld lenen kost geld : je betaalt meer terug dan je leent
• Je kunt het geleende bedrag eenmalig besteden
• Lenen kan een dure manier zijn om aan extra budget te komen
• Soms geldt er een boeterente bij vervroegd of extra aflossen

Tip: Als je mogelijk vervroegd zal kunnen aflossen, zoek dan ook naar een lening op afbetaling die je in dat geval geen boete oplevert!

Persoonlijke lening simulatie

Een persoonlijke lening simulatie helpt je de beste lening te vinden. Dankzij de handige tool van Bankshopper wordt een persoonlijke lening simulatie kinderspel.  Zo kun je in enkele muisklikken alle persoonlijke leningen simuleren en online afsluiten.

Vergelijk door niet enkel af te gaan op het rentetarief. Hou bij de persoonlijke lening simulatie ook de terugbetalingstermijn in het oog. En door leningen te simuleren kom je te weten hoe groot de maandelijkse aflossing is. Hoe langer een lening loopt, hoe lager de maandelijkse aflossing. De rente is in dat geval vaak hoger.

Simuleer alle persoonlijke leningen

Leningen vergelijken doe je door je opgave van het gewenste bedrag, je behoeften en voorkeuren. Daarom toont Bankshopper je direct wat je totaal terug te betalen bedrag is en waar je goedkoop lenen kan. Doe je aanvraag online en zie direct wat je maandelijkse afbetaling is.

Wie kiest voor een kortere terugbetalingsperiode, ziet de maandelijkse aflossing stevig stijgen. Ook al betaal je het op einde van de rit wel minder interesten. Vervolgens maak je de afweging hoeveel je maandelijks kan afbetalen en simuleer om verscheidene scenario’s uit te werken. Zo vind je beste persoonlijke lening met een lage rente.

Aanvaard cookies wil je een persoonlijke lening vergelijken met onze lening simulatie. Want cookies aanvaarden is nodig om de simulatie te kunnen uitvoeren. Wil je leningen samenvoegen?

Simulatie persoonlijke lening

Aan de hand van enkele parameters die je online ingeeft, berekent onze tool per kredietinstelling een voorstel. In een handig overzicht tonen wij je alle beschikbare leningen. Rentes en voorwaarden vergelijken was nog nooit zo eenvoudig!

Daarnaast attendeert Bankshopper je op de topdeals: een selectie van de beste persoonlijke leningen. Ze blinken uit op een combinatie van rente, voorwaarden en snelle online afhandeling, veelal binnen 30 minuten!

Gratis lening simulatie: zo werkt het

1. Vul het bedrag in dat je wil lenen
2. Kies de gewenste looptijd
3. Selecteer het doel van de lening: elektronica, studie, vakantie, huwelijk, meubelen of overige doeleinden.

De lening simulator van Bankshopper toont je direct:

• Alle leningen, alle aanbieders
• Je maandelijkse aflossingen
• Voorwaarden
• Hoe snel je geld kunt lenen

Klik je op ‘ga verder’ dan kom je op de website van de aanbieder terecht waar je verder op het aanbod kan ingaan.

Wil je eerst meer info? Via de knop ‘meer info’ krijg je extra inlichtingen te zien over de lening zelf, over de aanbieder en over de manier waarop je de transactie kan afsluiten.

Tip: maak gebruik van de Bankshopper filter: door het aanpassen van de looptijd, het gewenste bedrag van de lening of andere criteria tonen wij je in enkele seconden de resultaten.

Persoonlijke lening goedkoopste

De goedkoopste persoonlijke lening is een lening met de laagste rente en een betaalbare maandelijkse aflossing. Maar staar je niet blind op de allerlaagste rente. Immers, dat zal variëren afhankelijk van je persoonlijke situatie en wensen. Zo kan je weliswaar goedkoop lenen door een lage rente te bekomen, maar past de looptijd ook bij jouw situatie?

Goedkoop lenen

Via Bankshopper kan je elke lening berekenen. In enkele ogenblikken weet je waar je goedkoop lenen kunt. Wij tonen je een samenvatting van de algemene voorwaarden. Zo vind je eenvoudig de goedkoopste lening. Heb je nog vragen? Bankshopper geeft je antwoord op een aantal veelgestelde vragen. Als alles je duidelijk is,  kun je een lening online aanvragen.

Terugbetalingsperiode

Meestal worden er lagere rentetarieven aangeboden bij langere looptijden. Hoewel de maandelijkse aflossingen lager zullen zijn, is dit niet per definitie de beste deal. Zelfs al is de rente soms lager: doordat je voor een langere periode zal moeten betalen, kan de totale kostprijs hoger uitpakken. Soms kan een goedkope persoonlijke lening voor jou de beste persoonlijke lening zijn, terwijl het niet de goedkoopste lening op de markt is.

Waar vind ik de goedkoopste persoonlijke lening?

Het antwoord daarop is eenvoudig: via Bankshopper! Misschien lijkt het verleidelijk om voor een persoonlijke lening meteen naar je vertrouwde bank te stappen. Anders dan bij hypothecaire kredieten is zo’n vertrouwensrelatie geen garantie op de goedkoopste lening. Voor persoonlijke leningen zijn banken immers niet in staat jou als goede klant een cadeau te doen door de rentevoet wat te verlagen.

Goedkoopste persoonlijke lening of de beste lening?

Heb je snel geld nodig? Een persoonlijke lening kun je online afsluiten. Maar overhaast je niet. Natuurlijk wil je de goedkoopste lening, maar is dat ook de beste lening? Uiteindelijk is de beste lening het consumentenkrediet dat aansluit bij jou en je plannen.

Inderdaad, vaak is de beste persoonlijke lening ook de goedkoopste lening. Dit in tegenstelling tot een hypothecaire lening, waarbij de rente slechts een deel van de kostprijs bepaalt. Want door de voorwaarden en bijkomende verzekeringen blijkt de lening met de laagste rente ineens niet de goedkoopste of beste keuze te zijn.

Rente en boeterente

Let op de algemene voorwaarden die de bank hanteert in het geval je vervroegd wil aflossen. Want bij een persoonlijke lening is de rente leidend, maar kijk zeker ook naar de boeterente bij vervroegde afbetaling! Door leningen te simuleren weet je direct de rente, en eventuele boeterente.

TIP: Soms is één euro meer lenen goedkoper. Op het ogenblik dat we dit schrijven bedraagt de rentevoet voor een lening van 10.000 euro bij Cofidis 6,90%. Leen je echter 10.001 euro, dan is de kost slechts 3,99%.

Persoonlijke lening vergelijken

Inzicht begint met overzicht. Daarom is het belangrijk dat je je goed informeert. Het kiezen van de juiste lening begint met vergelijken. Immers, een lening mag geen dure oplossing worden voor de financiering van je plannen. En dus moet je niet zomaar het eerste aanbod van je bank aanvaarden. De bank zal de rente van een persoonlijke lening voor jou niet zomaar aanpassen.

Daarom is het zaak om zeker de verschillende aanbieders via Bankshopper te vergelijken. Want financiële instellingen steken elkaar naar de kroon om de goedkoopste rente voor je persoonlijke lening te kunnen aanbieden.

Waarom leningen vergelijken via Bankshopper?

Bankshopper onderhandelt regelmatig met de partners over de voorwaarden die via de vergelijking van persoonlijke leningen worden aangeboden. Daardoor ontstaan exclusieve speciale voorwaarden zodat jij de beste lening online kunt afsluiten!

Met onze tool kun je snel en gemakkelijk vergelijken.  Zo krijg je meteen een overzicht van alle persoonlijke leningen van verschillende banken, tegen de laagst mogelijke rente.

De high five van Bankshopper

1. Topdeals en promo’s: zo vind je de goedkoopste persoonlijke lening
2. Overzicht van alle aanbieders
3. Vergelijk op rente én voorwaarden
4. Direct online aanvragen
5. Snelheid: hoe lang duurt je aanvraag?

Wist je dat…

• Bankshopper regelmatig met aanbieders onderhandelt?
• wij de algemene voorwaarden minstens zo belangrijk vinden als de rente?
• jij hierdoor de beste deal kunt krijgen?

Dankzij onze vele website bezoekers ontstaan exclusieve speciale voorwaarden zodat jij de beste lening online kunt afsluiten. Immers, een lening mag geen dure oplossing worden voor de financiering van je plannen.

Persoonlijke lening aanvragen

Binnen de 24 uur lenen bij de bank is zelden mogelijk, maar geen nood! Bij Bankshopper kun je online een lening aanvragen. Voor een consumentenkrediet voor specifieke doeleinden, zoals de aankoop van een nieuwe auto of bromfiets  duurt een aanvraag 3 tot 10 werkdagen.

In het geval van een hypothecaire lening of een groene lening duurt het minstens één maand. Een offerte voor een persoonlijke lening verkrijgen gaat sneller.

Hoe kan ik snel online een lening aanvragen?

Als je dringend geld nodig hebt, kan je een persoonlijke lening online aanvragen. Bij een online aanvraag via Bankshopper hoef je niet meer persoonlijk naar de bank te stappen om alle informatie in te winnen en de procedure op het bankkantoor zelf te doorlopen.

Heb je via Bankshopper een lening gevonden die bij jou past? Dit is hoe het werkt:

De kredietverstrekker beoordeelt je aanvraag op basis van de ingevulde gegevens. Is je aanvraag positief beoordeeld? Dan ontvang je een offerte voor je persoonlijke lening via email of thuis. Die bestaat uit enkele documenten die je moet invullen, ondertekenen en terugsturen.

Als de aanbieder jouw dossier heeft ontvangen, weet je gemiddeld binnen de twee of drie werkdagen of je lening is goedgekeurd.

Tip: Maak je gebruik van de Bankshopper Topdeals, dan kan het zelfs dezelfde dag!

Wat heb je nodig om een lening online aan te vragen?

Vooraleer een kredietverstrekker je een lening toekent, wil zij kunnen oordelen over je kredietwaardigheid.

• ID kopie: identiteitskaart, paspoort of verblijfsvergunning
• Bank- en rekeninggegevens (IBAN en BIC)
• Bewijs van huisvesting: elektriciteit-, gas-, water- of telefoonrekening (jonger dan 3 maanden)

Online lening aanvragen in 5 stappen

Ik heb een lening aangevraagd. Wat gebeurt er nu? Bankshopper legt je uit welke 5 stappen er worden doorlopen alvorens je het geleende bedrag op je rekening gestort krijgt.

1. Offerte en aflossingsplan: kredietverstrekkers zijn verplicht je alle kenmerken en financiële gegevens van de aangeboden kredietovereenkomst te overleggen. Dit formulier wordt ook wel SECCI genoemd: de Europese Standaardinformatie inzake Consumentenkrediet.
2. Aanleveren bewijsstukken: je zal documenten moeten indienen die ondermeer je inkomsten aantonen.
3. Ondertekenen van de kredietovereenkomst via een elektronische handtekening of met een elektronische identiteitskaart en kaartlezer.
4. Beoordeling: de aanvaarding is definitief zodra alle documenten correct werden ingevuld en ondertekend, alle gevraagde bewijsstukken werden opgestuurd en de leningaanvraag volledig werd gevalideerd. Na goedkeuring volgt uitbetaling.
5. Uitbetaling: het toegekende bedrag wordt op jouw bankrekening gestort.

Aflossing vindt plaats in de maand volgend op de maand van uitbetaling. Maandelijks zal je een deel van het kapitaal en de intresten terugbetalen, volgens het aflossingsplan van de overeenkomst.

Bankshopper tips: waar op letten als ik wil vergelijken?

Een persoonlijke lening berekenen, start met het bepalen van een duidelijk doel. Waarvoor wil je geld lenen bij de bank? Zijn er geen alternatieven, zoals eerst een tijdje sparen? Of misschien kan je de kredietmogelijkheden van je debet- of kredietkaart gebruiken? Lenen zonder doel is een dure grap.

• Staar je niet blind op de rente, maar hou ook de terugbetalingstermijn in het oog.
• Hoe korter de looptijd, hoe hoger de maandaflossingen maar betaal je het op einde van de rit minder interesten.
• Een langere looptijd geeft misschien lagere maandelijkse aflossingen, maar de rente is in dat geval vaak hoger

Bankshoppers’ persoonlijke lening simulatie geeft inzicht in:

– bedrag van maandelijkse aflossing
– totaal terug te betalen bedrag
– waar je goedkoop lenen kunt

Tip: Maak de afweging hoeveel je maandelijks kan afbetalen en simuleer om verscheidene scenario’s uit te werken.

Wat kost een persoonlijke lening?

Lenen kost geld. Je betaalt als het ware een vergoeding omdat de kredietverstrekker gedurende een bepaalde periode zelf niet over zijn geld kan beschikken. De prijs die je betaalt om het geld gedurende een periode te mogen gebruiken, wordt uitgedrukt in het vast jaarlijks kostenpercentage, JKP genoemd.

Deze vergoeding bestaat niet alleen uit de zuivere ‘rente persoonlijke lening’, de vergoeding voor de ‘huur’ van het geld. Ook omvat het de dossierkosten.

Jaarlijks kostenpercentage (JKP)

Het JKP is dus een indicator die je laat zien wat de lening kost. Hierdoor kun je makkelijker leningen van verschillende financiële instellingen vergelijken. En zelfs dan is vergelijken lastig. Want hoe kom je te weten dat de rente van een persoonlijke lening fors lager is, als je kiest voor een iets langere of kortere looptijd? Precies: daar helpen wij je mee. Ook al zijn banken vrij te bepalen welke leentermijnen en tarieven zij hanteren; ze zijn wettelijk verplicht aan een aantal voorwaarden te voldoen:

• leningen tot en met 2.500 euro moeten bijvoorbeeld binnen 24 maanden worden afgelost;
• geleende bedragen hoger dan 37.000 euro kennen een maximale afbetalingsperiode van 120 maanden.

De totale kostprijs van een persoonlijke lening, mag niet meer bedragen dan 18,5 procent voor bedragen tot en en met 1.250 euro. Voor bedragen hoger dan 5.000 euro bedraagt dat percentage maximaal 10 procent. Dit geldt ook voor het afsluiten van een autolening of renovatielening.

Geld lenen kost altijd geld

Als gevolg van de historisch lage rente kun je goedkoop lenen, maar op het einde van de looptijd zal het totaal te betalen bedrag altijd hoger zijn dan het geleende bedrag. Bankshopper kun je de gewenste persoonlijke lening online aanvragen, onder voorbehoud van aanvaarding door de kredietverstrekker. Immers, financiële instellingen kunnen uiteindelijk zelf bepalen of de lening zal worden toegekend.

Tip: Heb je spaarcenten opzij staan? Overweeg om je plannen te financieren met (een deel van) je spaargeld! Immers, de spaarrente (opbrengst) ligt waarschijnlijk altijd lager dan de prijs (rente) die je voor je persoonlijke lening zal betalen.

Hoeveel kan ik lenen persoonlijk?

Hoeveel je kan lenen hangt allereerst af van je mogelijkheden om het geleende bedrag terug te betalen. Want hoe zou je zelf zijn als je iemand geld zou lenen? Je zou eerst de kans inschatten dat je de lening op tijd zal terugkrijgen, mét rente.

Dat probeert de bank ook te doen bij het aanvragen van een lening. Het vertrouwen dat de financiële instelling in je heeft, zal ze de grootte van de leensom bepalen. Daarnaast verschilt het minimum en maximaal te lenen bedrag per aanbieder. Zo kun je bij de ene kredietverstrekker tot 20.000 euro lenen, terwijl je bij een andere aanbieder tot 100.000 euro lenen kan.

Ook als het een privélening betreft zal een natuurlijk persoon de lening moeten goedkeuren. Immers, lenen is vaak niet het probleem, terugbetalen daarentegen wel. Dus moet je vraag zijn: hoeveel kan je maandelijks terugbetalen?

6 factoren die bepalen hoeveel je kan lenen

• Doel van de lening: het doel van een persoonlijke lening of consumentenkrediet hoeft de bank niet te weten. Daarom liggen de rentevoeten voor een lening voor alle doeleinden meestal hoger dan een lening voor specifieke doeleinden, zoals de aankoop van een nieuwe auto of  een groene lening.
• Persoonlijke situatie: leeftijd (ben je ouder dan 18), inkomen, gezins- en woonsituatie zijn van grote invloed voor de toekenning en de hoogte van de een lening. Ook waarborgen zoals een vast loon, onderpand of borgstelling, kunnen meespelen.
• Andere leningen:  een negatieve registratie bij de Centrale voor Kredieten aan Particulieren, CKP,  bijvoorbeeld omdat een afbetaling van een lening niet vlot verliep, is van invloed.
• Beleid van de kredietgever:  geldverstrekkers volgen hun eigen logica voor het verstrekken van leningen. Hierdoor kunnen de tarieven en algemene voorwaarden verschillen per aanbieder.
• Concurrentie: financiële instellingen kijken goed naar wat hun concurrenten doen en stemmen hun aanbieding daar op af.
• Rentebeleid Europese Centrale Bank: hoeveel je kunt lenen, hangt ook af van de rente. Hoe hoger het tarief, hoe minder je kunt lenen. Immers, een hogere rente geeft een hogere totaalkost. Het  rentetarief  waarvoor je kunt lenen hangt ook af  van het tarief waartegen de banken geld kunnen lenen bij de ECB.

Tip:  Laat je maandlasten van leningen nooit meer dan een derde van je inkomen bedragen.

Laagste rente persoonlijke lening

Je wil de laagste rente en een betaalbare maandelijkse aflossing. Maar staar je niet blind op een lage rente alleen. Immers, dat zal variëren afhankelijk van je persoonlijke situatie en wensen. Zo kan je weliswaar een lage rente bekomen, maar past de looptijd van het gunsttarief ook bij jouw situatie? Met onze lening simulatie ben je er snel achter.

Rente persoonlijke lening

Het rentetarief bepaalt de kostprijs van een lening. Geld lenen kost altijd geld, geld uitlenen levert geld op. Zo is sparen een vorm van geld uitlenen, waarbij je een vergoeding (rente) ontvangt.

De rente van een persoonlijke lening is historisch laag. Overigens: de kostprijs schommelt bij elke bank rond hetzelfde tarief. Maar let op! De ene bank biedt voor specifieke leenbedragen of looptijden een lager tarief dan een andere bank. Daarnaast verschillen de administratieve kosten, ook wel beheerskosten genoemd, van bank tot bank.

Laagste rente lening: simuleer looptijden

Je krijgt meestal een lagere rente aangeboden bij langere looptijden. Hoewel de maandelijkse aflossing lager ligt, is dit niet per definitie de beste deal. Immers, wanneer de lage rente gepaard gaat met een langere looptijd kan de totaalkost wellicht hoger uitpakken.

Europees rentebeleid 
De rente van een persoonlijke lening hangt samen met de basisrente waaraan banken bij de Europese Centrale Bank (ECB) kunnen lenen.

TIP: Je aflossingen van kredieten mogen niet meer dan een derde je van je maandelijks inkomen bedragen.

Veelgestelde vragen

Kan ik mijn dure leningen hergroeperen?

Maar ook wanneer je meerdere leningen hebt, kan het hergroeperen van kredieten je voordeel opleveren. Heb je hulp nodig? Dan kun je contact opnemen met ons door een email te sturen.  Om je projecten te realiseren, kun je een krediet aanvragen, maar besef: geld lenen kost geld.

Kan ik een lening afsluiten met een negatief studentenkrediet?

Elke student kan naar een bank stappen om een persoonlijke lening aan te vragen voor de financiering van je studiekosten. Net als elke andere persoonlijke lening is dat een lening op afbetaling, waarvan je maandelijks een deel moet terugbetalen.

Slaag je daar niet meer in, dan neem je meteen contact op met je kredietverstrekker om betalingsfaciliteiten te vragen. Misschien kan je een tijdelijke opschorting van betalingen verkrijgen, of kan de duurtijd van je lening verlengd worden in combinatie van een budgetcoaching of kan je een tijdelijk uitstel krijgen van de betaling van het kapitaalgedeelte.

Wanneer kom ik op de zwarte lijst?

Wanneer je een schuld van meer dan 1.000 euro niet terugbetaalt, moet de kredietverstrekker dat ook melden aan de Centrale voor Kredieten aan Particulieren (CKP). Je kan dan meestal geen nieuwe leningen meer krijgen, tenzij de kredietgever een bijzondere motivering toevoegt aan je kredietdossier.

Heb je betalingsmoeilijkheden? Dan zijn banken verplicht je naam door te spelen aan de Centrale voor Kredieten aan Particulieren (CKP) bij de Nationale Bank van België, de NBB.

Wat als ik een terugbetaling mis?

Als je een terugbetaling van je persoonlijke lening niet kan voldoen, neem dan meteen contact op met je kredietverstrekker. Zo kan je de kredietverlener betalingsfaciliteiten vragen. En in het geval de kredietgever niet antwoordt, weigert of een voorstel formuleert dat je niet aanvaardt, kan je aan de vrederechter vragen om de faciliteiten toe te kennen.

Werk je met een automatische betalingsopdracht, dan zal de bank het bedrag dezelfde maand een tweede keer proberen te incasseren. En mocht ook dat niet lukken, zal ze zelf contact met je opnemen om uitleg te vragen.

Ik kan mijn lening niet meer betalen, wat nu?

Neem contact op met je kredietgever! Voorkom dat de bank je ook aangetekend een aanmaning stuurt. Indien je daar niet op ingaat en contact uitblijft, kan de kredietgever beslissen beslag te laten leggen op je loon of om een einde te stellen aan de kredietovereenkomst.

Een bank kan enkel beslag op loon leggen wanneer die daar de toelating heeft voor gekregen van de rechter of een vonnis is bekomen waarin je wordt veroordeeld.

In het geval van een hypotheeklening, voor de aankoop of de (ver)bouwing van een woning, volgt een procedure van uitvoerend onroerend beslag. Dit betekent dat je onroerend goed waarvoor je een lening hebt afgesloten in beslag wordt genomen. De bank kan het nu verkopen en met het geld je krediet vereffenen.

Is de afbetaling van je lening een structureel probleem?

Als je twee terugbetalingen mist of structurele betalingsmoeilijkheden ervaart, zal de bank een betalingsregeling met je proberen af te spreken. Misschien kan je een tijdelijke opschorting van betalingen verkrijgen, of kan de duurtijd van je lening verlengd worden in combinatie van een budgetcoaching.

Ook kan je wellicht een tijdelijk uitstel krijgen van de betaling van het kapitaalgedeelte. Heb je meerdere schulden? Onderzoek of schuldbemiddeling een oplossing biedt. Soms kun je ook voor een collectieve schuldenregeling opteren.

Let op, geld lenen kost ook geld