Private Banking- de 10 grootste spelers in België

Private banking betekenis: Wat is private banking?

Als je beschikt over een grote som geld, kan je ervoor kiezen om deze som te laten beleggen door de professionele experts in een bank. Op deze manier kan je, zonder al te veel moeite, een financieel rendement behalen op je geld. In de financiële wereld heet dit private banking.

Deze adviseur kan, naast vermogensbeheer, je ook bijstaan bij belastingen, acquisities of erfkwesties.

Voor private banking betekenis kunnen we dus besluiten dat het een financiële service is die een bank biedt aan haar meest welgestelde, particuliere klanten.

Private banking minimum bedrag

Om beroep te kunnen doen op zo een bank, moet je naargelang de bank beschikken over een som van  €150.000 –  €1.000.000. Zo krijg je recht op een contactpersoon uit de dienst private banking.

Er zijn veel spelers actief in Private Banking België. Denk aan private banking Belfius, private banking KBC,…Het is dus belangrijk om deze te vergelijken vooraleer je een keuze maakt. We sommen de belangrijkste 10 private banks even voor je op.

Vind de beste Private Banker

1. Degroof Petercam 

Over Degroof Petercam

Degroof Petercam is een Belgische vermogensbeheerder en dit al sinds 1871. Momenteel bieden ze private banking, asset management en investment banking. Ze hebben 35 kantoren verspreid over het hele land en het hoofdkantoor ligt in Brussel.

Degroof Petercam eist geen vast minimumbedrag om klant te worden bij de private banking afdeling. Wel hebben ze een richtlijn van ongeveer €250.000.

Past deze Private Banker bij mij?
Samenvatting Degroof
Minimum inlegbedragGeen
Discretionair vermogensbeheer mogelijk (volledig mandaat) Ja
Mag de klant tussenkomen bij discretionair beheer? Ja
Beleggingsadvies mogelijk (wordt altijd om akkoord gevraagd)Nee
Persoonlijke beheerderJa, een vaste beheerder
Frequentie persoonlijke ontmoetingen per jaarOm de 3 maanden
BewaarloonJa
TarievenTarieven

2. Dierickx Leys Private Bank

Over Dierickx Leys Private Bank

Dierickx Leys is een Antwerpse bank met kantoren in Kortrijk, Antwerpen, Mortsel en Gent. De bank werd opgericht in 1901 als wisselkantoor, maar evolueerde doorheen de jaren tot beursvennootschap en dan tot beleggingsdienst. Al die tijd bleef het bedrijf in familiale handen.

Momenteel biedt Dierickx Leys vermogensbeheer, adviserend beheer en een beleggingsservice. Hun focus en extra aandacht ligt op advies- en discretionair beheer. 

Je kan hier al terecht vanaf 150.000.

Past deze Private Banker bij mij?
Samenvatting Dierickx Leys Private Bank
Minimum inlegbedrag€150.000 voor discretionair beheer, €250.000 voor adviesbeheer
Discretionair vermogensbeheer mogelijk (volledig mandaat) Ja
Mag de klant tussenkomen bij discretionair beheer? Nee, wel aanpassingen mogelijk
Beleggingsadvies mogelijk (wordt altijd om akkoord gevraagd) Ja
Persoonlijke beheerderJa
Frequentie persoonlijke ontmoetingen per jaarMinstens 1x voor discretionair beheer, minstens 2x voor adviesbeheer
BewaarloonNee
TarievenlijstTarieven

3. Delen Private Bank 

Over Delen Private Bank

Delen Private Bank is Belgisch en gespecialiseerd in vermogensbeheer. Ze hebben kantoren in Brussel, Hasselt, Antwerpen, Gent, Knokke, Leuven, Kempen, Luik, Namen, Roeselare, Waterloo en Waregem. 

Bovendien is de bank de moedermaatschappij van Oyens & Van Eeghen NV.

Delen werd al opgericht in 1936 en was oorspronkelijk een wisselkantoor. Door de jaren heen specialiseerden ze zich echter in vermogensbeheer, ook op digitaal vlak.

Zo wonnen ze in 2020 zelfs de award voor ‘Best Digital Private Bank in Belgium’. 

Vermogensbeheer bij Delen Private Bank kunnen we ruim opvatten. De banker biedt bijvoorbeeld ook krediet. Opvallend is hun erg hoge private banking minimumbedrag van 2,5 miljoen.

Past deze Private Banker bij mij?
Samenvatting Delen Private Bank
Minimum inlegbedrag€2,5 miljoen
Discretionair vermogensbeheer mogelijk (volledig mandaat) Ja
Mag de klant tussenkomen bij discretionair beheer? Nee
Beleggingsadvies mogelijk (wordt altijd om akkoord gevraagd) Nee
Persoonlijke beheerderJa
Frequentie persoonlijke ontmoetingen per jaar4
BewaarloonJa
TarievenlijstTarieven

4. KBC Private Banking 

Over KBC Private Banking

KBC werd opgericht in 1935 en kennen we vooral door dagelijkse bankzaken en corporate banking. Hun brokerplatform KBC Bolero is ook uiterst bekend.

We hebben het nu echter over de private banking afdeling, die zich bezighoudt met vermogensbeheer in de ruimste zin.

KBC  is een erg grote speler in België en dit bewijzen ze nogmaals met hun hoeveelheid kantoren. Voor private banking alleen beschikken ze al over 20 kantoren verspreid over heel België.

In 2020 won Private Banking KBC voor ‘Best Private Bank in Belgium’ uitgereikt door de Financial Times. KBC Private Banking won deze award al vijf keer.

Om klant te kunnen worden, moet je beschikken over minstens 500.000.

Past deze Private Banker bij mij?
Samenvatting KBC Private Bank
Minimum inlegbedrag€500.000
Discretionair vermogensbeheer mogelijk (volledig mandaat) Nee
Mag de klant tussenkomen bij discretionair beheer? Nee
Beleggingsadvies mogelijk (wordt altijd om akkoord gevraagd) Nee
Persoonlijke beheerderJa
Frequentie persoonlijke ontmoetingen per jaarMinstens 4
BewaarloonJa
TarievenlijstTarieven

5. ABN AMRO Private Banking 

Over ABN AMRO Private Banking

ABN AMRO is van origine een Nederlandse bank, opgericht in 1991. In Nederland zijn ze hoofdzakelijk gekend voor de dagelijkse bankzaken. In België bieden ze momenteel enkel corporate banking en private banking en zijn ze gevestigd in Antwerpen, Hasselt, Doornik, Kortrijk, Brugge, Brussel en Gent.

ABN AMRO Private Banking biedt financiële dienstverlening in de ruime zin en is gespecialiseerd in vermogensplanning. Ze bieden verschillende soorten mandaten zoals: duurzaam beleggen, onderzoek en ontwikkeling (O&O),… Het minimale vermogen voor private banking ligt op 500.000.

Past deze Private Banker bij mij?
Samenvatting ABN AMRO Private Bank
Minimum inlegbedrag€500.000
Discretionair vermogensbeheer mogelijk (volledig mandaat) Ja
Mag de klant tussenkomen bij discretionair beheer? Nee
Beleggingsadvies mogelijk (wordt altijd om akkoord gevraagd)Ja
Persoonlijke beheerderJa
Frequentie persoonlijke ontmoetingen per jaarDigitaal, naar eigen wens
BewaarloonNee
TarievenlijstTarieven

6. Leo Stevens Private Banking 

Over Leo Stevens Private Banking

Leo Stevens & Cie is een Belgische vermogensbeheerder met hun enige kantoor in Antwerpen. De instelling werd opgericht in 1946 en was oorspronkelijk een wisselagent.

Leo Stevens & Cie is een kleinere onderneming met relatief weinig klanten en pakt daarom uit met haar persoonlijke advies op maat. Ze benadrukken vaak de mogelijkheid tot een vrijblijvend gesprek.

Omdat ze graag een exclusievere klantenkring behouden, eisen ze geen vast minimumvermogen, maar moet je een aanvraag indienen om klant te worden.

Past deze Private Banker bij mij?
Samenvatting Leo Stevens
Minimum inlegbedragGeen, klant worden op aanvraag
Discretionair vermogensbeheer mogelijk (volledig mandaat) Ja
Mag de klant tussenkomen bij discretionair beheer? Nee
Beleggingsadvies mogelijk (wordt altijd om akkoord gevraagd)Ja
Persoonlijke beheerderJa
Frequentie persoonlijke ontmoetingen per jaarOp aanvraag
BewaarloonNee
TarievenlijstTarieven

7. Quintet Private Banking

Over Quintet Private Banking

Quintet Private Banking Europe SA is een private banker uit Luxemburg. Ze bieden hoofdzakelijk vermogensbeheer in de ruime zin (investment management), muntwisselingen en hebben een beleggingsdienst.

In België kan je klant worden van Quintet via dochteronderneming Puilaetco Private Bank, het vroegere Puilaetco Dewaay. Quintet heeft meer dan 50 kantoren verspreid over Europa en de Belgische vestiging ligt in Brussel. Ook zij bieden vermogensbeheer in de ruime zin van het woord.

Je moet beschikken over 250.000 als private banking minimum bedrag.

Past deze Private Banker bij mij?
Samenvatting Quintet Private Bank
Minimum inlegbedrag€250.000
Discretionair vermogensbeheer mogelijk (volledig mandaat) Ja
Mag de klant tussenkomen bij discretionair beheer? Nee, suggesties mogelijk
Beleggingsadvies mogelijk (wordt altijd om akkoord gevraagd)Ja
Persoonlijke beheerderJa
Frequentie persoonlijke ontmoetingen per jaarOp aanvraag, naar wens klant
BewaarloonJa
TarievenlijstTarieven

8. Private Banking Belfius

Over Private Banking Belfius

Belfius, het vroegere Dexia, werd opgericht in 1996.

Zoals de meeste grote banken doen ze echter ook aan private banking. Belfius Private Banking doet aan advies- en discretionair beheer.

Je kan hier terecht met een vermogen vanaf €500.000. Ze beloven sterk in te spelen op de economische actualiteit en de familie van de klanten.

Belfius Private Banking heeft veel vestigingen verspreid over het land, maar een afspraak met je private bankier moet je wel zelf aanvragen.

Voor vermogens vanaf €2,5 miljoen bestaat ook de Wealth afdeling. Je krijgt zo een persoonlijke wealth manager.

Past deze Private Banker bij mij?
Samenvatting Private Banking Belfius
Minimum inlegbedrag€500.000
Discretionair vermogensbeheer mogelijk (volledig mandaat) Ja
Mag de klant tussenkomen bij discretionair beheer? Nee
Beleggingsadvies mogelijk (wordt altijd om akkoord gevraagd)Ja
Persoonlijke beheerderJa; private banker of wealth manager
Frequentie persoonlijke ontmoetingen per jaarOp aanvraag
BewaarloonNee
TarievenlijstTarieven

9. BNP Paribas Fortis Private Banking 

Over BNP Paribas Fortis Private Banking

BNP Paribas SA is één van de meest gerenommeerde en oudste bankengroepen. De Franse bank bestaat al sinds 1848 en staat vooral bekend voor dagelijks bankieren.

Over heel Europa hebben ze meer dan 3 miljoen private banking klanten en in 2020 wonnen ze de ‘Wealth Tech Award for Best Private Bank’. In België kan je terecht in zo’n 10 Private Banking Centre’s voor advies op maat. BNP Paribas Private Banking biedt voornamelijk discretionair en adviesbeheer.

Voor zeer welgestelde klanten bieden ze ‘Wealth Management’ vanaf 4 miljoen euro. Je wordt dan bijgestaan door een wealth manager en krijg toegang tot uitgebreide digitale tools voor gepaste oplossingen.

Bovendien kan je je vermogen volgen in de banking app voor smartphone of tablet.

Past deze Private Banker bij mij?
Samenvatting BNP Paribas Fortis
Minimum inlegbedrag€100.000
Discretionair vermogensbeheer mogelijk (volledig mandaat) Ja
Mag de klant tussenkomen bij discretionair beheer? Ja, vanaf 2 miljoen
Beleggingsadvies mogelijk (wordt altijd om akkoord gevraagd)Ja
Persoonlijke beheerderJa. Vanaf 1 miljoen, private banker of wealth manager
Frequentie persoonlijke ontmoetingen per jaarAfhankelijk van klantensegment, maximaal 4
BewaarloonJa
TarievenlijstTarieven

10. ING Private Banking 

Over Private Banking ING

ING is een van oorsprong Nederlandse bank en werd opgericht in 1991. Ze bieden alle diensten die je zou verwachten bij een bank waaronder een private banking afdeling voor discretionair beheer en adviesbeheer. Deze afdeling bestaat sinds 2006.

ING België heeft 110 private bankieren en 110 ondersteunende werknemers in dienst. Dit maakt dat je steeds snel geholpen wordt. Deze goede service krijg je wel niet zomaar aangezien je vermogen minstens €1 miljoen moet zijn. Dit private banking minimum bedrag ligt hoger dan bij andere banken.

Om deze hoge minimumgrens te compenseren, biedt ING Private Banking ook Personal Banking voor vermogens tussen de €250.000 en €1 miljoen.

Al jouw informatie, juridische informatie en extra digitale tools zijn terug te vinden in de ING banking app voor smartphone of tablet.

Past deze Private Banker bij mij?
Samenvatting ING Private Banking
Minimum inlegbedrag€100.000
Discretionair vermogensbeheer mogelijk (volledig mandaat) Ja
Mag de klant tussenkomen bij discretionair beheer? Ja, indien klant kiest voor persoonlijk beheerder
Beleggingsadvies mogelijk (wordt altijd om akkoord gevraagd)Ja
Persoonlijke beheerderJa
Frequentie persoonlijke ontmoetingen per jaarMaximaal 2 persoonlijke ontmoetingen
BewaarloonJa
TarievenlijstTarieven

Let op: deze opsomming is niet volledig. Er zijn nog andere grote spelers zoals Van Lanschot Bankiers, Deutsche Bank Private Banking, Leleux, Triodos Bank,… 

 

Zie hiervoor de pagina van de Private Bankers Association.

5 tips voor private banking België:

1. Houd rekening met de impact van de familie

Het gespreksonderwerp  blijft op de eerste plaats het vermogen van de klant, maar de focus is voor een deel verschoven naar de familie van de klant.

Daarnaast gebeurt erven en schenken met steeds grotere bedragen. Hierdoor kunnen kinderen en kleinkinderen meegenieten in het vermogen van de welgestelde oudere generatie.

Zorg er dus voor dat je banker het totaalplaatje kent. Zo kijkt hij ook naar de (toekomstige) situatie van je kinderen of kleinkinderen.

2. Vergeet de jongere generatie niet

Uiteraard is dit sterk afhankelijk van de persoonlijke situatie van elke klant, maar private banks schenken steeds meer aandacht aan de kinderen, of zelfs kleinkinderen, van hun cliënten. Dit komt mede door de voorgaande tip.

Om zulke redenen houdt een private banker graag een persoonlijke relatie aan met zijn klanten. Zo blijft de afstand beperkt en weet de bank wat er speelt in hun persoonlijke levens.

Er  zouden namelijk grote verschillen kunnen bestaan tussen de generaties binnen één familie. Indien dit het geval is, is het beter om met verschillende private bankiers te werken. Dit gebeurt ook vaak op vraag van de klant om belangenconflicten, inbreuk op privacy of juridische informatie te vermijden.

Ten slotte delen sommige banken de generaties zelfs in in categorieën om de gepaste oplossingen te vinden voor elke leeftijdscategorie..

3. Vermijd hoge kosten voor een degelijk rendement

Hoe meer kosten je aan de bank moet betalen, hoe minder van je private banking rendement je overhoudt. Zoek dus zeker naar de bank met de voordeligste kostenstructuur voor jou.

Private banks rekenen verschillende vergoedingen voor hun diensten. Een voorbeeld is de beheervergoeding. Dit is soms een percentage van het belegde vermogen, maar ook vaak een vast jaarlijks bedrag. 

Daarnaast zal je waarschijnlijk transactie- en advieskosten en een bewaarloon moeten betalen. De bank zou deze ook alle drie onder één vergoeding kunnen aanrekenen. 

Jouw risicoprofiel en de grootte van het ingelegd vermogen bepalen de gehanteerde tarieven. De tarieven kan je steeds terugvinden in de algemene voorwaarden.

4. Denk niet dat private banking direct gelijk staat aan een hoger rendement

Veel mensen geloven al snel dat ze gouden zaken doen door te kiezen voor vermogensbeheer. Dit is echter niet altijd het geval.

Private banking is zeer winstgevend, maar vooral voor de bank zelf. De bank doet je nochtans graag geloven in een hoger rendement door de speciale aandacht voor jouw portefeuille, maar dit hoog private banking rendement (vaak zo’n 7-8%: cijfer van Private Banking Belfius) belandt al snel bij de bank zelf. 

Dit komt door de hoge kosten van het beheer, die al snel 2% of meer bedragen. Ook hierdoor worden de minimale vermogens van de klanten steeds lager. Vroeger moest je al vaak een half miljoen euro bezitten. Nu kan je al ergens terecht met €10.000.

Veel klanten zouden beter af zijn met een neutraal mixfonds. De kosten zijn veel lager en het rendement niet altijd minder. Je hebt bijvoorbeeld al fondsen vanaf 0,65% jaarlijkse kosten.

Sterker nog, sommige fondsen doen het beter dan vermogensbeheerders.

Kijk dus altijd na of het gemiddelde rendement van de afgelopen jaren van jouw banker beter was dan dat van een mixfonds.

Als je bereid bent om zelf te investeren en iets meer risico te nemen, kan je misschien beter zelf beleggen via een online broker.

Vind de broker voor jou

5. Kies voor een private banker die duurzaamheid hoog in het vaandel heeft

Steeds meer klanten hechten belang aan duurzaamheid en willen dit ook weerspiegeld zien in hun portefeuille. Hierdoor wordt duurzaam beleggen, ook in private banking, een sleutelfactor in de financiële wereld en economische actualiteit.

Daarnaast zijn er nieuwe Europese verordeningen die banken verplichten om de duurzaamheid van hun effecten te vermelden. Ze moeten deze indelen op de volgende manier:

  • Grijze producten: geen enkele duurzame doelstelling
  • Lichtgroene producten: vermelden doelstellingen, maar vermelden geen uitgesproken positieve impact ambities
  • Donkergroene producten: streven blijvend een duurzame positieve impact na

Let op: Morningstar laat weten dat maar 21% van beleggingsfondsen koos voor licht- of donkergroene effecten door de strenge algemene voorwaarden. Deze zijn dus ondervertegenwoordigd in de financiële wereld. Door duurzaam beleggen kan je misschien een heel goede zaak doen en een hoog financieel rendement behalen.

Indien je liever zelf je beleggingen uitvoert en beheert, doe je dit best via een online broker en niet via een private bank.

Leer meer over brokers