50-30-20-regel bankshopper.be

Eenvoudig budgetteren en sparen met de 50-30-20-regel

Budgetteren en je financiën beheren hoeft niet ingewikkeld te zijn of veel tijd te kosten. Verrassend genoeg zijn de beste budgetteringstips vaak ook de meest eenvoudige. De 50-30-20-regel bijvoorbeeld vertelt je meteen welk bedrag je maandelijks moet sparen en welk bedrag je aan kosten van levensonderhoud kunt besteden.

Wat is de 50-30-20-regel?

De 50-30-20-regel is een gemakkelijke budgetteringsmethode om je geld op een eenvoudige en duurzame manier te beheren. De basisregel is om je inkomen na belastingen in drie categorieën te verdelen: 50% voor behoeften, 30% voor wensen en 20% om te sparen of schulden af te betalen.

De oorsprong van de 50-30-20-regel

De 50-30-20-regel komt uit het boek ‘All YourWorth: The Ultimate Lifetime Money Plan' van Harvard-faillissementsdeskundige en Amerikaanse senator Elizabeth Warren en haar dochter Amelia Warren Tyagi. Om je financiën onder controle te krijgen, hoef je volgens de auteurs enkel je geld in evenwicht te brengen met je behoeften, wensen en spaardoelen.

Door je uitgaven regelmatig te verdelen over deze drie uitgaventerreinen, bewaar je het overzicht over je bestedingspatroon en vermijd je te hoge uitgaven. Het voorkomt ook dat je jezelf verliest in details. Als je je aan de 50-30-20-regel houdt, wordt het gemakkelijker om je financiële doelen te bereiken, ongeacht of het nu gaat over sparen voor een regenachtige dag of het afbetalen van schulden.

Vergelijk spaarrekeningen

50% voor je behoeften

Behoeften zijn uitgaven voor essentiële zaken waar je moeilijk zonder kan, zoals:

– Huur/ hypotheek
– Elektriciteits- en gasrekeningen
– Vervoer
– Verzekeringen (voor zorg, auto of huisdieren)
– Minimale aflossingen op leningen
– Basis boodschappen

De helft van je inkomen na belastingen moet de meest noodzakelijke kosten dekken. Als je maandelijks inkomen bijvoorbeeld 2000 euro is, moet 1000 euro voorbestemd worden om aan je behoeften te besteden. Mochten je totale uitgaven voor je behoeften veel hoger zijn dan 50% van je inkomen, dan stelt Warren voor om enkele wijzigingen aan te brengen die kunnen leiden tot een gezonder financieel bestaan. Dit kan betekenen dat je moet switchen van energieleverancier of misschien zelfs op zoek moet gaan naar een goedkoper appartement of een voordeligere woonlening.

30% voor je wensen

Aangezien je met de helft van je inkomen na belastingen in je meest elementaire behoeften voorziet, kan 30% worden gebruikt voor niet-essentiële uitgaven, zoals:

– Uit eten gaan
– Kleding/shoppen
– Vakantie
– Lidmaatschap sportschool
– Entertainment-abonnementen (Netflix)
– Boodschappen (anders dan de essentiële)

Als je niet weet of iets een behoefte of een wens is, stel jezelf de vraag: “Kan ik ook zonder deze uitgave leven?” Zo ja, dan is dat een wens, en geen behoefte. Met je maandelijks inkomen van 2000 euro kun je dus 600 euro uitgeven voor je wensen. Het volgen van de 50-30-20-regel betekent dus niet dat je niet van je leven kunt genieten. Het zorgt er alleen voor dat je meer verantwoord met je geld omgaat en kostenposten kan vinden waar je onnodig veel geld aan uitgeeft.

20% om te sparen

De laatste de 50-30-20-regel betreft het getal 20. Deze resterende 20% van je inkomen kan je dan besteden aan je spaardoelen of het terugbetalen van openstaande schulden. Hoewel minimale aflossingen vaak ook als behoeften worden beschouwd, verminderen eventuele extra aflossingen je bestaande schuld en toekomstige rente, en dus beschouwen we ze als spaargeld.

Elke maand consequent 20% van je loon opzijzetten, kan helpen om een ​​slim spaarplan op te bouwen. Het kan een buffer zijn voor onvoorziene uitgaven of zelfs een aanbetaling op de aankoop van een huis. Als je elke maand 2000 euro verdient, kun je 400 euro besteden aan je spaardoelen. Op een jaar tijd heb je in dat geval bijna 5000 euro bij elkaar. Met de spaartest van Bankshopper zie je direct wat jouw spaarcenten kunnen opbrengen.

Doe de spaartest

Bereken eerst je inkomen na belastingen

Vooraleer je de 50-30-20-regel begint toe te passen, moet je je inkomen na belastingen berekenen. Als freelancer is dat hetgeen je in een maand verdient, verminderd met je zakelijke uitgaven en het bedrag dat je opzij moet zetten voor de belastingen.

Voor iemand in loondienst is het gemakkelijker. Bekijk je loonstrook om te zien hoeveel er elke maand op je bankrekening wordt gestort. Als betalingen voor de ziekteverzekering of pensioenfondsen automatisch worden afgetrokken, voeg je ze weer toe.

Kijk naar je uitgaven van de vorige maand

Om een ​​goed beeld te krijgen van waar je geld naartoe gaat, bekijk je best je uitgaven van vorige maand. Neem je bankuittreksels bij de hand en splits al je uitgaven uit volgens de drie categorieën waarover we het eerder hadden: behoeften, wensen en besparingen.

Met die informatie kun je je budget aanpassen aan de 50-30-20-regel. Omdat bezuinigen op je behoeften een complexe en uitdagende taak kan zijn, zoek je best eerst uit op welke van je wensen je kunt bezuinigen om binnen 30% van je inkomen voor je noodzakelijke kosten te blijven. Hoe meer je de uitgaven voor je behoeften drukt, hoe groter de kans dat je je spaardoelstelling van 20% haalt.

Onlinehulpjes

Als je de cijfers gemakkelijk wil verwerken, is het misschien de moeite waard om een online rekenmachine of spreadsheet voor de 50-30-20-regel te overwegen. Spreadsheetsoftware zoals Microsoft Excel, Google Sheets en Apple Numbers bieden kant-en-klare sjablonen om het je gemakkelijk te maken. Je kunt op het web ook tal van gratis online tools vinden. Sowieso is het verstandig om te bekijken bij welke bank je het best de genoemde 20% kunt sparen. Wie een hoger rendement nastreeft en de daaraan verbonden risico's accepteert, kan overwegen te beginnen met beleggen of kiezen voor een alternatieve investeringsvorm.

Gerelateerde artikelen