Zo rijk kun je worden door maandelijks 100 euro opzij te zetten

Om, los van je pensioen, ervoor te zorgen dat je later een appeltje voor de dorst hebt, kan je best iedere maand een klein bedrag opzijzetten. En uiteraard: hoe vroeger je ermee begint, hoe dikker en blozender de appel zal zijn. Maandelijks beleggen? Bankshopper laat zien hoe de opbrengsten exponentieel kunnen verschillen.

Zelf vermogen opbouwen voor later wordt voor steeds meer Belgen een noodzaak. Vanwege de onzekere rendementen over de uitkeringen van de pensioenfondsen is het ook voor werknemers verstandig om zelf kapitaal op te bouwen. Je centen op een spaarrekening plaatsen is door de lage rente geen optie meer. In plaats dat je appel dikker wordt, zal hij jaar na jaar voor je ogen opgegeten worden.

Spreiding door maandelijks beleggen

Eén van de beste manieren om op lange termijn te profiteren van de beurs is door maandelijks een vast bedrag te beleggen. Bijvoorbeeld in een breed gespreide aandelenindex. Door je kapitaal over verschillende sectoren te spreiden, verlaag je je risico. Spreiding is essentieel voor wie belegt op lange termijn.

En door gespreid aan te kopen in tijd, vang je schommelingen op de beurs min of meer automatisch op. Immers, mochten de koersen de ene maand hoog staan, dan profiteer je de maand nadien door  tegen  lagere koersen te kopen. En dus is het ‘timen’ om op een gunstig moment in te stappen niet langer nodig. Want dat laatste pakt vaak anders uit dan je vooraf in gedachten hebt.

Tijd en inleg

Bij beleggen voor de lange termijn spelen twee factoren een belangrijke rol voor de opbrengst: de hoogte van de inleg en tijd. Kort gezegd: hoe vroeger je begint en hoe hoger het periodieke bedrag dat je inzet, des te sterker je vermogen kan groeien.

Om dit te illustreren hebben we een aantal voorbeelden gemaakt.Voor het gemak houden we in volgende voorbeelden geen rekening met beleggingskosten en eventuele belastingen. Daarnaast gaan we er van uit dat we 20 jaar of 40 jaar een breed gespreide mix hebben van aandelen.

Je neemt 20 jaar de tijd

In ons eerste voorbeeld gaan we uit van een termijn van 20 jaar. De maandelijkse inleg bedraagt 100 euro, 200 euro, 300 euro en 400 euro. Het jaarlijks bruto rendement varieërt van 5 tot 8 procent.

Dit levert het volgende beeld op:

20 jaar opbrengst beleggen, maandelijks:

 
€100 
€200 
€300
€400 
5%
€ 41.275
€ 82.549
€ 123.824
€ 165.099
6%
€ 46.435
€ 92.870
€ 139.305
€ 185.740
7%
€ 52.397
€ 104.793
€ 157.190
€ 209.586
8%
€ 59.295
€ 118.589
€ 177.884
€ 237.179

Wat je ziet is dat bij 20 jaar een vier keer zo hoge inzet (400 euro maandelijks in plaats van 100 euro) ook een circa vier keer zo hoog eindbedrag oplevert:

  • Met een maandelijkse inleg van 100 euro (5 procent) is het resultaat circa 41 duizend euro;
  • Bij een inleg van 400 euro levert dat iets meer dan 165 duizend euro op.

Kijk je vervolgens naar het verschil in het eindbedrag bij 5 procent en 8 procent en een inleg van 400 euro per maand, dan resulteert dat in ruim 165 duizend euro of ruim 237 duizend euro; een verschil van zo’n 72 duizend euro.

Neem 40 jaar de tijd: impact van rente-op-rente

De impact van de factor tijd wordt goed zichtbaar door de termijn van 20 jaar op te rekken naar 40 jaar. Wat direct duidelijk wordt, is dat het zogenoemde rente-op-rente-effect intreedt.

Op basis van dezelfde maandbedragen en rendementen levert dit het volgende plaatje op:

40 jaar opbrengst beleggen, maandelijks:

 
€100
€200
€300 
€400
5%
€153.238
€306.476
€459.714
€612.951
6%
€200.145
€400.290
€600.434
€800.579
7%
€264.012
€528.025
€792.037
€1.056.050
8%
€351.428
€702.856
€1.054.284
€1.405.712

De tijdsfactor tussen 20 jaar en 40 jaar maakt veel uit:

Maandelijks beleggen met 100 euro tegen 5 procent komt na 20 jaar uit op ruim 41 duizend euro. Verdubbel je de tijd tot 40 jaar dan is dat ruim 153 duizend euro,  dus bijna vier keer zo hoog.

Tijd is dus (echt wel) geld

Dat tijd geld is, is in de praktijk meer dan waar; en dat je resultaat verdubbelt als je dubbel zoveel inlegt, is logisch. Maar zodra je de termijn (of het aantal jaren) verdubbelt , krijg je een exponentieel resultaat.

Daarom doen we dezelfde oefening, maar dit keer met een horizon van 40 jaar in plaats van 20 jaar (tegen 5 procent), waardoor de impact van rente-op-rente ineens duidelijk zichtbaar wordt:

  • Na 20 jaar resulteert 200 euro maandelijks beleggen  in een opbrengst van 82 duizend euro;
  • Bij 40 jaar stijgt de opbrengst naar 306 duizend euro, een verschil van liefst 224 duizend euro!

Transactiekosten

Tenslotte: let wel op de transactiekosten die de bank rekent bij maandelijks beleggen. Teneinde de transactiekosten te minimaliseren, open je best een gratis beleggingsrekening bij een Belgische online broker, zoals Bolero, Binck of Lynx.Alvorens je portefeuille te transfereren naar een andere financiële instelling, informeer je goed over de kosten voor een transfer van je portefeuille.

En onthoud: die 100 euro extra per maand doet zeker wonderen op termijn. Maar het echte geld, dat is te verdienen aan de factor tijd.

 

Gerelateerde artikelen