12 tips voor een financieel gezonder bestaan

Opvallend: sinds corona is één op de drie Belgen bewuster bezig met de eigen gezondheid. Maar hoe zit het met je financiële gezondheid? Bankshopper geeft je 12 tips voor een financieel gezonder bestaan. 

1. Geef minder uit

Besparen is op papier meest evidente weg om je financiële situatie te verbeteren. Je kunt dat doen door minder uit te geven aan dingen die je eigenlijk niet echt nodig hebt maar ook door na te gaan of je wel de beste prijs betaalt voor belangrijke zaken.
Met behulp van de tools van Bankshopper is het vergelijken van producten en diensten zelfs een fluitje van een cent. Doe dat regelmatig, dan betaal je nooit te veel.

2. Consuminder

Grotere huizen, chiquere auto’s, nog een smartphone, nog meer op vakantie … Als we niet opletten, lopen we met de ogen dicht de ratrace naar almaar meer consumeren. Misschien is het tijd om de vicieuze cirkel te doorbreken en bewust te kiezen voor consuminderen. Door minder te kopen, maken we niet enkel onze portemonnee maar de hele wereld een beetje gezonder. Consuminderen spaart immers niet alleen geld en tijd, het spaart ook energie, waardoor ook het milieu er blij van wordt.

3.  Leef groener en duurzamer

Maak je huis energiezuinig, leg zonnepanelen op je dak, schakel over naar ècht groene stroom, kies voor een superzuinige (en dus kleine) auto of, nog beter, maak gebruik van de (elektrische) fiets. Vang regenwater op om je tuin te besproeien. Stap over naar een duurzame bank zoals Triodos Bank. Zo leef je al snel een pak ‘groener’ en bewuster dan de meeste mensen. En ook dat levert op de lange termijn geld op..

4. Spaar

Het lastigste van sparen is de discipline. Als je maandelijks een vast bedrag opzijzet, reserveer je zonder al te veel moeite geld voor de studies van de (klein)kinderen, het onderhoud van je huis, de aanvulling van je pensioen, … En het hoeven niet eens enorme bedragen te zijn. Als je bijvoorbeeld 15 jaar lang 50 euro per maand spaart, vul je een spaarpot met 9.000 euro. En dan hebben we nog niet eens naar de rente gekeken … omdat die op dit moment, op een gewoon spaarboekje, toch amper iets oplevert.

5. Check je verzekeringen

Veel mensen willen zich verzekeren tegen alle mogelijke risico’s. Aanbieders spelen daar handig op in.  Al die verzekeringen kosten handenvol geld. Ons advies: verzeker alleen de risico’s die je zelf niet kunt dragen en schrap de rest.

Maak een overzicht van alles waarvoor je verzekerd bent, tot en met de doorlopende reisverzekering. Bepaal vervolgens waar een streep door kan. De verzekeringen die je wel wil houden leg je onder de microscoop, om te zien of het niet goedkoper kan. Ook dat levert gegarandeerd meteen een besparing op.

6. Laat je spaargeld werken

Door de inflatie verliezen we aan onze geliefde spaarboekjes. Zoeken naar alternatieven brengt beslist extra geld in het laatje. Door bijvoorbeeld een deel van de hypotheek af te lossen met spaargeld dat je kunt missen. De rente die je betaalt voor de woonlening, ligt substantieel hoger dan de 0,11 procent spaarrente. Ook kun je de eigen woning renoveren, of besluiten te gaan beleggen. Het belangrijkste is: laat je vermogen voor je werken!

7. Start met periodiek beleggen

Door periodiek, telkens een klein bedrag, te beleggen, ben je meer immuun voor de wisselvalligheden van de beurs. Bovendien koop je automatisch méér aandelen in een dalende beurs. Bijkomend voordeel van deze strategie is dat je emoties minder op de proef worden gesteld. Periodiek beleggen doe je bijvoorbeeld met een wereldwijde indextracker.

8. Investeer in je woning

Je kunt een deel van je spaargeld ook investeren in de verbetering of het onderhoud van je woning. Een schilderbeurt, een nieuwe keuken of dakgoot, … Het geld heb je dan wel niet meer voor iets anders, en je krijgt er ook geen rente meer voor, maar daar staat woongenot en – doorgaans- een waardestijging van de woning tegenover.

Of kies voor investeringen die zichzelf in de loop der jaren terugverdienen door een lagere energierekening. Denk aan de aanschaf van zonnepanelen, (drie)dubbel glas, een nieuwe chauffageketel en vloer-, dak- en/of spouwmuurisolatie

9. Herbekijk je hypotheek

Veel mensen hebben een hypotheek afgesloten bij het kopen van hun huis maar kijken er daarna nauwelijks meer naar om. Dat is jammer want door de historisch lage rentestand betalen ze wellicht te veel hypotheekrente.

Dit is een uitgelezen moment om dat eens te bekijken. Heeft je huis overwaarde, kijk dan eens of je een rentekorting kunt bedingen. Of bespreek met je bank of er rentemiddeling mogelijk is. Op zoek naar het beste voorstel? Dan ben je bij Bankshopper aan het juiste adres! In slechts drie minuten helpen wij je op weg.

10. Schenken of financieren?

Wil je je (klein)kind helpen met het kopen van een huis? Het is financieel erg aantrekkelijk om je kinderen geld te lenen voor de eigen woning. Tenminste, als de lening slim is ingericht. Deze vorm van financieren is ook mogelijk tussen andere familieleden, bijvoorbeeld tussen grootouders en kleinkinderen. Geld schenken voor de aflossing van de woninglening, het onderhoud of verbetering van een huis?

11. Droom van je pensioen

Nadenken over je pensioen als het bijna zover is … is te laat. Begin zo vroeg mogelijk met het opzijzetten van een spaarpot voor de oude dag. Denk daarbij aan pensioenproducten met een lage kostenstructuur. Beleg maandelijks automatisch 50 of 100 euro in een index of in een goed presterend, wereldwijd beleggingsfonds. Als je vijftien jaar lang 100 euro per maand wegzet, waarop je gemiddeld 5 procent verdient, dan levert je dat ruim 25.000 euro op. Over 30 jaar is de opbrengst ongeveer 80.000 euro. Zonder dat je het merkt, spaar je op deze manier dus ‘vanzelf’ een leuk (pensioen)kapitaaltje..

11. Bespaar op de erfbelasting

We worden steeds ouder en overlijden pas als onze erfgenamen zelf al een vermogen hebben opgebouwd. Daardoor loopt het familiekapitaal de kans om ‘dood’ kapitaal te worden. Als het telkens wordt overgeërfd, zonder dat er iets wezenlijks mee gebeurt, profiteert vooral de fiscus. Dat is niet alleen zonde van het geld, het is ook jammer voor de (klein)kinderen, neven en nichten die dat beetje extra geld waarschijnlijk wel goed kunnen gebruiken. Bij leven schenken, is niet alleen prettiger voor alle partijen, het is ook fiscaal een stuk voordeliger.

12. Overweeg een levenstestament

De kans wordt groter dat we door hoge leeftijd niet meer in staat zijn om onze eigen wil goed te bepalen of tot uitdrukking kunnen brengen. Een ‘levenstestament’ biedt hier uitkomst. Met zo’n testament kun je aangeven wie er volgens jou het best voor kan zorgen dat je wensen worden uitgevoerd; bijvoorbeeld het bestuur van een onderneming. Naast de ‘successieplanning’ kan je op die manier ook aan je eigen ‘zorgplanning’ doen.