Effectenrekening vergelijken

Wat is een effectenrekening?

Allereerst: wat is een effectenrekening? Via een effectenrekening behoud je een volledig overzicht van al je beleggingen, gaande van aandelen of obligaties tot je pensioenspaarfonds. Dus een effectenrekening is een rekening waarop al jouw beleggingen, dit zijn aandelen, fondsen of obligaties, zichtbaar zijn.

Vanuit deze rekening kan je jouw beleggingen ook beheren. Je hebt een effectenrekening nodig om te kunnen beleggen. Banken, beursvennootschappen, vermogensbeheerders (ook in het geval van private banking) of online brokers kunnen je een effectenrekening aanbieden.

Wat kan je doen met een effectenrekening

Met een effectenrekening kan je dus zoals eerder gezegd aandelen, fondsen of obligaties kopen en je hebt op een effectenrekening een mooi overzicht van je beleggingsportefeuille.

Een effectenrekening starten kan je voordelig uitkomen omdat het een hulpmiddel is om je financiële doelen te bereiken en een extraatje voor jouw pensioen. Door een effectenrekening te openen krijg je ook toegang tot beleggingsonderzoek- en strategieën.

Het gebruik van een effectenrekening is anders dan je dagelijks bankieren rekening van bijvoorbeeld je Axa bank rekening. Je kunt met je effectenrekening geen gelden overmaken naar externe bankrekeningen of ondernemingen. 

Voor je verder leest nog een belangrijke tip: voor je een effectenrekening opent, lees je best nog eens goed de informatiefiche door zodat je de voorwaarden en tarieven kent. De ene effectenrekening is immers de andere niet. 

Hoe werkt een effectenrekening?

Je vraagt je misschien af: ‘hoe werkt een effectenrekening?’. Een effectenrekening werkt anders dan je dagelijks bankieren rekening.

Deze biedt je namelijk een overzicht van je beleggingsportefeuille. De dividenden en interesten op je beleggingen worden automatisch gestort op de spaar- of zichtrekening die gekoppeld is aan jouw effectenrekening.

Via het internet of via je app krijg je toegang tot je effectenrekening waarop je de meest recente overzicht van je beleggingsportefeuille ziet en je gemakkelijk kunt handelen.

Jouw broker of grootbank stuurt je per kwartaal en per jaar rekeninguittreksels met een overzicht van de beleggingen op jouw effectenrekening.

Hoe verloopt een online beursverrichting?

Bij online brokers kun je dit gewoon doen via het internet. Hiervoor is een uitgebreid online makelaarssysteem beschikbaar.

• Je voert bijvoorbeeld gewoon het identificatienummer in van de aandelen die je wilt kopen.
• Vervolgens duid je aan hoeveel je ervan wenst te kopen. Voor internationale aandelen of effecten is het ISIN-nummer vereist.
• Je bevestigt de transactie. 

Zo eenvoudig is het – je bent vertrokken. 

Effectenrekening openen

Een effectenrekening openen, kan bij de aanbieder van jouw keuze. Voorbeelden van online brokers waar je een effectenrekening kunt openen zijn Bolero, Keytrade Bank, Binck Bank, DeGiro of Lynx. 

Stap 1: Beslis waar je een account gaat openen 

• Een account openen kan natuurlijk bij de bank waar je bijvoorbeeld je hypothecaire lening hebt lopen, maar brokers zijn doorgaans goedkoper. Via de vergelijkingsmodule van Bankshopper kun je eenvoudig bekijken welke broker of bank het beste bij je past. 

Stap 2 Vraag een informatiepakket aan

• Via Bankshopper kun je een informatiepakket aanvragen van de voornaamste brokers en banken in Belgie. 

Stap 3: Open online een effectenrekening 

• Om een effectenrekening online te openen, heb je jouw identiteitskaart nodig. Daarnaast dien je een bewijs van je woonplaats door te sturen. 

Verschilt een effectenrekening van andere rekeningen?

Ja, met andere rekeningen, zoals een betaalrekening, kan je geld overschrijven naar andere mensen of bedrijven.

Met een effectenrekening kan dat niet. Het lijkt in die zin een beetje op een spaarrekening, omdat je bij een spaarrekening ook enkel geld naar jouw eigen tegenrekening kunt overmaken. 

Cashrekening vs. marginrekening

Er zijn verschillende soorten effectenrekeningen. Je hebt een cashrekening en een marginrekening. 

Hieronder leggen we het belangrijkste verschil uit tussen deze twee rekeningen.

Cashrekening

Een cashrekening is een rekening waarbij je contant geld moet storten voordat je kunt gaan beleggen. Als je dus bijvoorbeeld een aandeel ter waarde van 15 euro wilt kopen, moet je ten minste 15 euro op jouw rekening hebben staan. Dit beperkt beleggers tot basistransacties. 

Margerekening

In tegenstelling tot een cashrekening, kan de broker jou bij een margerekening geld lenen. Daardoor kun je verder gaan dan enkel basis transacties. Zo kun je bijvoorbeeld  short gaan in een aandeel (met geleend geld beleggen). 

Kosten effectenrekening

Er hangen geen kosten aan het openen van een effectenrekening, maar wel aan het beheer ervan.

Zo zijn er de volgende kosten die door banken of online brokers aan je worden doorberekend: 

• Transactiekosten
• Bewaarloon
• Orderkosten
• Regeltarief
• Vermogensbeheerkosten. 

Of deze kosten in rekening worden gebracht verschilt per broker.  We lichten hier elk nog even toe:  

De transactiekosten

• Transactiekosten zijn kosten die je krijgt voor elke gemaakte transactie, per beleggingssoort (aandelen, obligaties, opties…) zijn er andere kosten. Wanneer je periodiek belegt vervallen soms de transactiekosten (periodiek beleggen is een beleggingsvorm waarbij je een vast bedrag automatisch elke maand inzet). Het bewaarloon

• Bewaarloon: een bewaarloon wordt soms in rekening gebracht voor het bewaren van jouw effecten (dit is een percentage van het totale belegde vermogen). Lees hier meer over het bewaarloon.

Orderkosten

• Orderkosten komen aan bod wanneer jouw order telefonisch moet worden doorgegeven.

Brokerkosten

• Wanneer er buitenlandse transacties voorkomen krijg je hier brokerkosten op.

 Regeltarief

• Dit zijn de kosten bij aankoop van bepaalde fondsen.

Vermogensbeheerkosten

• De volgende vermogensbeheerkosten kunnen erbij komen:
  • Beheervergoeding: percentage van het beheerd vermogen
  • Prestatievergoeding: percentage van de behaalde jaarwinst

Belastingen

• De fiscus komt bij de verschillende fases van het sparen en beleggen kijken. Hierbij zijn er 3 verschillende belastingen: belastingen op beurstransacties belastingen op inkomen van investeringen belastingen op meerwaarde

TIP: gebruik een online broker, die zijn vaak goedkoper dan grootbanken.

Zijn er effectenrekeningen die volledig gratis zijn?

De kosten van een effectenrekening zijn gebaseerd op de koopgewoonten van de belegger.

Als een spaarder een online-effectenrekening opent bij een directe bank zonder beheerskosten, is deze in eerste instantie gratis. Indien hij uitsluitend voor buiten beurstransacties kiest en hier zijn toevlucht neemt tot gesubsidieerde transacties, waarvoor geen kosten worden aangerekend, blijft zijn effectenrekening in feite gratis.

Hetzelfde geldt als hij alleen fonds-aandelen verwerft, waarvoor de uitgifte toeslag volledig wordt kwijtgescholden.

Als de belegger echter obligaties wil verwerven, ziet het er weer anders uit. Vastrentende effecten worden niet buiten de beurs om verhandeld, d.w.z. dat zij via de beurs moeten worden besteld. Dit betekent dat transactiekosten worden gemaakt.

Duurzaam beleggen 

Via je effectenrekening kan je ook duurzaam beleggen. Duurzaam beleggen is een algemene term voor het beleggen in ondernemingen met een maatschappelijk verantwoord karakter.

Denk daarbij vooral aan beleggingen die bijdragen aan een beter klimaat, een schoner milieu, betere arbeidsomstandigheden en het welzijn van mensen. Fondsen die duurzaamheid nastreven, investeren in maatschappelijk verantwoorde projecten.  

Het overzetten van je effectenrekening naar een andere bank of broker: gemakkelijker dan je denkt

Er zijn verschillende situaties denkbaar waarin je je effectenrekening wilt overzetten naar een andere bank of broker. 

Bijvoorbeeld wanneer je tijdens het effectenrekening vergelijken een  betere broker hebt gevonden met betere voorwaarden.

Als je jouw effecten van een bestaande effectenrekening wilt overdragen naar een goedkopere aanbieder, moet je als onderdeel van de aanvraag om een effectenrekening te openen een volmacht ondertekenen waarmee jouw nieuwe effectenmakelaar de effecten bij de vorige bank kan ophalen. Je broker of bank neemt je bij de hand; voor hun is dit dagelijkse kost. 

Let wel: dit proces duurt gewoonlijk tussen 10 en 14 dagen. Gedurende deze periode is het niet mogelijk de effecten te verkopen.

Kosten transfereren effecten

In veel gevallen zullen er kosten worden aangerekend  door de bank of broker die je verlaat. Deze kosten gelden per “effectenlijn” die je wenst over te brengen. Met effectenlijn bedoelt men effecten met bijvoorbeeld dezelfde kenmerken of looptijd.

Wie dus een portefeuille heeft van 8 verschillende effecten, zal deze kosten dus 8 keer moeten betalen. Gelukkig zijn er veel banken en brokers die deze kosten (deels) vergoeden.

Bankshopper heeft een handige tool ontwikkeld waarmee je de kosten voor de transfer van effecten kunt bekijken. 

Daarnaast adviseren we je ook de “7 tips bij de overdracht van een effectenrekening” door te nemen.

Hoe zit het met de online brokers?

Wat is een online broker? Een broker is een bank of beursvennootschap waar jouw effectenrekening staat. Eigenlijk is een broker een beurshandelaar.

Wie wil beginnen met beleggen, heeft een effectenrekening nodig waarop al je aankopen en verkopen geregistreerd worden. Hiervoor kan je bij brokers terecht.

Dit kan zowel je eigen bank zijn als dan wel een online broker die zich enkel toespitst op beleggers. Zo richten brokers Bolero, Binck zich hoofdzakelijk op digitaal beleggen.

Online brokers vs. banken; 3 redenen om bij een broker een effectenrekening te openen i.p.v. bij je bank

Veel mensen hebben een jarenlange vertrouwensrelatie met hun bank. Het is dan ook logisch dat ze zich in de eerste plaats daartoe richten wanneer ze beslissen om aandelen te kopen. Toch is het belangrijk de vergelijking te maken. 

Om deze 3 redenen adviseren wij je bij een broker een effectenrekening te openen:

1. Online trading is vaak goedkoper bij een broker, waardoor je kapitaal op lange termijn beter zal renderen.
2. Brokers bieden beleggers veel educatie. Zo biedt Lynx de ‘Lynx Masterclass’  en broker Bolero de ‘Bolero Academy’. Daarnaast verstrekken brokers vaak een fundamentele analyse van diverse aandelen. Ook  duurzame beleggingen kan men via een broker verhandelen.
   
3. Bij brokers heb je meestal toegang tot je effectenrekening via een zeer uitgebreide mobiele app. Wil je aandelen kopen of verkopen, dan plaats je eenvoudigweg een order via je telefoon.  

Wil je liever bellen? Bij de meeste financiële instellingen zoals KBC en Axa bank kan dat. Je belt niet naar je kantoor, maar naar een callcenter waarvan de openingsuren uitgebreider zijn dan die van een bankkantoor. Behalve bij Argenta stellen de banken een callcenter ter beschikking. 

Transactiekosten online brokers

Bij online brokers heb je steeds een recent overzicht van de toestand op je effectenrekening, vaak zelfs in realtime. Je kan op elk moment van de dag direct via een internetplatform transacties uitvoeren tegen veel interessantere tarieven. Een online broker is vaak veel goedkoper dan een traditionele bank.

Dankzij Bankshopper is het zeer eenvoudig om iedere online broker en bank te vergelijken.  Via enkele muisklikken kom je onmiddellijk te weten welke broker het best bij jou past. Of dat nu de goedkoopste broker is of een Belgische broker met misschien duurdere tarieven: de beste broker is die broker die het best aansluit op jouw wensen en handelsgedrag. Vergelijk brokers alvorens te starten met online beleggen.

Wil je zelfstandig aandelen kopen, dan kan je dit doorgaans doen via een online broker of bank. Als je je vermogen wil laten beleggen, dan zijn er brokers en banken die deze optie bieden. Je kan er dan voor kiezen om je vermogen te laten beleggen via vermogensbeheer of beleggingsfondsen. Veel banken in België hebben hun eigen beleggingsfondsen waarin je kan beleggen.

Drie verschillende diensten die brokers aanbieden

Brokers kunnen drie verschillende soorten diensten aanbieden:

1. Uitvoeren van effectenorders op initiatief van de klant (via de effectenrekening);
2. Aanbieden van analyses en adviezen; denk daarbij aan dagelijkse opinies van analisten, marktinformatie en koop- en verkoopaanbevelingen; 
3. Vermogensbeheer: ze voeren het dagelijks beheer over jouw ingelegde vermogen uit volgens de gemaakte afspraken, zonder dat voor elke transactie vooraf goedkeuring wordt gevraagd.

Zelf beleggen of laten beleggen?

Je kunt ervoor kiezen om jouw effectenrekening zelf te beheren of om gebruik te maken van een adviseur. Deze opties verschillen per broker of bank. Ga daarom goed na welke strategie het best bij je past.

Zelf beleggen

Door de effectenrekening die online brokers aanbieden is zelf online beleggen tegenwoordig heel gemakkelijk en populair.

Wanneer je wilt beginnen met online beleggen is het van belang dat je een broker (ook wel effectenmakelaar of beursmakelaar) of vermogensbeheerder kiest die bij jou past.

Indien je over meer dan € 500.000 vrij vermogen beschikt, kun je ook via private banking van een vermogensbeheerder een effectenrekening aanhouden. Via jouw effectenrekening kun je zelf de transacties doen en zonder begeleiding beleggen.

Tegelijkertijd heb je nog wel het voordeel dat je een stuk maatwerk ontvangt, waarbij je doelen en dromen in kaart worden gebracht en er een passende vermogensoplossing voor je wordt gezocht.

Laten beleggen

Als je je vermogen wil laten beheren door een professional, dan zijn er brokers en banken die deze optie bieden. Dit wordt ook wel de “laten beleggen” optie genoemd.

Je kunt ervoor kiezen om jouw vermogen te laten beheren via vermogensbeheer of beleggingsfondsen.
Veel banken in België hebben hun eigen beleggingsfondsen waarin je kan beleggen.

Hypothecaire lening aflossen of sparen en beleggen? 

Je hebt waarschijnlijk zoals de meeste Belgen een hypothecaire lening. Met het eerder aflossen van jouw hypothecaire lening, verlaag je je schuld. En doordat je schuld lager is, verlaag je je maandlasten. 

In totaal betaal je daardoor minder rente.  Hiermee levert je lening of hypotheek aflossen levert je vrij zeker een rendement op. Dat maakt het aflossen van je hypotheek al snel rendabeler dan sparen en beleggen. 

Wat gebeurt er als mijn bank of broker failliet gaat?

Wanneer de bank of broker waarbij je jouw effectenrekening beheert failliet zou gaan blijf je sowieso de eigenaar van al je effecten op je rekening.

Je beschikt daarbij ook over een rechtstreeks ‘revindicatierecht’ als je bank of beursvennootschap failliet zou gaan. Dit houdt in dat de effecten jou moeten worden teruggegeven door de curator en niet in de boedel van een eventueel faillissement vallen.

Mocht je na teruggave van alle beschikbare effecten ondanks alles sommige van je beleggingen toch niet terugkrijgen, dan kan je voor deze een beroep doen op het Beschermingsfonds.

Dit beschermingsfonds vergoedt je dan tot 20.000 euro per persoon en per financiële instelling. Zo’n gelijkaardige situatie kan zich principieel enkel voordoen in het geval van administratieve fouten of andere onregelmatigheden binnen financiële instellingen.