7 snelle en gemakkelijke stappen om jouw financiële doelen te bereiken en inflatie tegen te gaan… zelfs als je gelooft of denkt dat je de financiële markt niet voldoende begrijpt!

Een huis kopen, een goed pensioen of trouwen – belangrijke gebeurtenissen zoals deze kosten geld. En tijd; er is gemiddeld tien jaar sparen voor nodig. De truc is om je geld een langere tijd voor je te laten werken door verstandig te investeren. 

Bankshopper heeft 7 stappen opgesteld die je helpen te sparen op lange termijn, waarbij de inflatie een beperkt effect heeft. 

Stap 1. Stel een duidelijk spaardoel

Mensen die specifieke spaardoelen stellen, sparen jaarlijks gemiddeld 650 euro meer dan zij die dat niet doen. Als je weet waarvoor je de heerlijke koffie van vandaag opoffert, is de kans groter je doelen te bereiken.

Het is de kunst om doelen specifiek, meetbaar en tijdgebonden te maken. Bijvoorbeeld: “ik wil 10.000 euro in de komende tien jaar sparen”

Specifieke doelen zoals deze helpen je ook om te bepalen hoeveel je elke maand opzij moet zetten.  Bovendien weet je wanneer je doel is bereikt, zodat je naar je volgende doel toe kunt werken.

Mensen die specifieke spaardoelen stellen, sparen jaarlijks gemiddeld 650 euro meer dan zij die dat niet doen

Tip: heb je meer dan 150.000 euro te investeren en wil je je kapitaal laten groeien? Werk dan samen met een private bank om een plan op maat te maken.

Stap 2. Maak kennis met de spaargewoonte

Pas deze 3 tips toe om jezelf een goede spaargewoonte aan te leren:

1. Spaar met regelmaat, bijvoorbeeld 100 euro per maand. Als je bijvoorbeeld maandelijks spaart, is het gemakkelijker je doelen te bereiken. Zelfs als het een klein bedrag is, telt het na verloop van tijd op. Als je bijvoorbeeld slechts 3 euro per dag opzij zet, heb je aan het einde van het jaar 1.095 euro. Inflatie en spaarrente buiten beschouwing gelaten: dit bedrag zal je wellicht meer waarderen dan een dagelijkse koffie to go.
2. Automatiseer je spaaropdracht – misschien met een gewone doorlopende opdracht naar een spaarrekening. Na een tijdje merk je niet eens dat het geld van je zichtrekening gaat. En hoe eerder je de gewoonte aanleert, hoe beter. De kracht van samengestelde rente betekent dat hoe langer je spaart, hoe meer je aan rente opstrijkt – ​​en hoe minder je opzij hoeft te zetten om je doel te bereiken.
3. Wees realistisch over hoeveel je kunt sparen. Zo heeft het geen zin om elke maand  400 euro opzij te zetten als je slechts 100 euro overhoudt voor je dagelijkse boodschappen. Bepaal het bedrag kunt wegzetten zonder het echt te merken, zodat je toch je doelen bereikt. En vergeet niet te sparen op de korte termijn; het is belangrijk om geld opzij te zetten voor noodgevallen.

Stap 3. Laat je geld voor je werken door het rente-op-rente principe

De rente op spaarboekjes is stijgende en kan nog iets opklimmen, zo is de verwachting. Toch is en zal de spaarrente lager zijn dan de inflatie. Oftewel: als je spaart, word je armer.

Tip: 5 jaar sparen: hoeveel armer werd je met 25.000 euro. 

Een spaarder die eind 2015 maar liefst 25.000 euro op de spaarrekening zette, verliest tegen september 2020 ruim 1.000 euro aan reële waarde.

Overweeg daarom om te beleggen of obligaties te kopen, die een hoger rendement bieden in ruil voor het voor een langere periode wegzetten van het geld.

Voorbeeld: als je aan het begin van je loopbaan (25 jarige leeftijd) start met het opzij zetten van  450 euro per maand, dan is dit bedrag 40 jaar later door inflatie opgelopen tot ongeveer 950 euro per maand.

Als je besluit om dit bedrag te beleggen, kun je na 40 jaar een gemiddeld rendement (inclusief dividend) van 6,5 procent verwachten. Je keuze te gaan beleggen heeft samen met het effect van rente op rente geleid tot een eindkapitaal van 1.027.426 euro. Dit betekent dat je een onbezorgde oude dag tegemoet gaat. Het totale bedrag dat je in de loop der jaren hebt ingelegd, bedraagt ​​317.000 euro op basis van 2,5% inflatie jaarlijks.

Hieronder zie je het rente-op-rente effect van bovenstaand voorbeeld met het kapitaal:

Je kunt dus aanzienlijk profiteren van slimme financiële planning en beleggingen. Begin zo vroeg mogelijk met sparen en blijf consequent en gedisciplineerd. Als je deze strategieën volgt, kun je jouw financiële toekomst opbouwen en genieten van financiële stabiliteit en gemoedsrust.

Tip: ben je al wat verder en beschik je over meer dan 150.000 euro? Schakel dan een private bank in, zij kunnen je helpen verstandige financiële beslissingen te maken.

Stap 4. Zorg voor spreiding van jouw geld

Het belangrijkste om op langere termijn succesvol te beleggen of sparen is door het spreiden van je investering.

Spreiden, spreiden en nog eens spreiden. In vaktermen noemen we dat “diversifiëren”.

Grotere vaste bedragen leveren grotere samengestelde inkomsten op, maar door je geld te spreiden, beperk je het risico om het te verliezen.

Je kunt dat op 2 manieren doen.

Investeren in verschillende aandelen:

Je kunt investeren in verschillende aandelen. We raden je aan in 10 – 15 verschillende aandelen te investeren, zodat je je risico’s kunt spreiden, maar wel het overzicht kunt bewaren.

Weliswaar kun je bijvoorbeeld 100 verschillende aandelen in portefeuille opnemen, maar je ziet dat het risico al grotendeels is afgedekt door 10 tot 15 verschillende aandelen

aan te houden.  Zo beperk je het risico én bewaar je het overzicht.

Naast het spreiden in verschillende aandelen, is het minstens zo belangrijk om je vermogen ook te spreiden in verschillende type investeringen.

Investeren in verschillende categorieën:

Deze verschillende type investeringen noemt men ook wel asset categorieën, te weten:

Investeren in aandelen

De meest voorname asset categorie zijn aandelen. Je ziet al aan onderstaande tabel dat bij aandelen een hoger rendement hoort, maar ook een hoger risico.

Investeren in vastgoed

Minder risicovol zijn investeringen in vastgoed. Je kunt dit via vastgoedfondsen doen op de beurs, of in echte stenen. Dat laatste is wat complexer omdat je als verhuurder optreedt. Daar komen de nodige inspanningen (administratie, huurovereenkomsten) bij kijken. Vastgoedfondsen bieden een goed alternatief omdat je dan niet belast wordt met o.a. het onderhoud, maar wel profiteert van het rendement en de zekerheden die gepaard gaan met het investeren in vastgoed.

Investeren in obligaties

Een andere categorie met wat minder risico en daardoor ook wat minder rendement, is de categorie obligaties. Door obligaties toe te voegen aan de portefeuille heb je ook nog extra spreiding. Normaalgesproken geldt dat als aandelen dalen, dat obligaties het goed doen. En andersom geldt dat ook uiteraard.

Investeren in liquiditeiten

De laatste categorie waar je in kunt beleggen zijn ‘liquiditeiten’ oftewel ‘cash’. De risico’s op het investeren in valuta zijn heel beperkt. Je kunt bijvoorbeeld in dollars te beleggen, waarop de rente misschien wat hoger is, maar ook een hoger valutarisico kent.

Uiteindelijk kun je dus een portefeuille heel mooi diversifiëren door te spreiden over aandelen, vastgoed, obligaties en cash.

Stap 5. Bepaal je risicoprofiel

Afhankelijk van jouw situatie, zijn er meerdere manieren om je vermogen te spreiden en dat doe je door verschillende profielen te hanteren.

Een private bank of broker neemt met jou je risicoprofiel door. Dit is afhankelijk van jouw persoonlijke financiële situatie, jouw leeftijd en jouw persoonlijke voorkeur.

Hieronder een voorbeeld van hoe een risicoprofiel eruit zou kunnen zien:

• Wie kiest voor een defensief profiel, belegt een gering deel van het vermogen in aandelen: circa 15% wordt dus risicovol belegd. Liefst 70% wordt in veilige obligaties belegd. Deze belegger wenst zeer beperkt risico te lopen. Gevolg is dat er minder schommelingen in de portefeuille zullen zitten; daarentegen zal het rendement ook beduidend lager uitpakken:  4% gemiddeld is realistisch.
• Iemand die bereid is wat meer risico te nemen, kan kiezen voor een behoedzaam profiel. Vaak wordt gezegd dat als je wat ouder bent, een behoedzamer profiel aan te raden is. In dit profiel zal 35% worden belegd in aandelen en 50%  in obligaties.
• Uiterst rechts zie je het hoge risicoprofiel, waarbij liefst 85% in aandelen wordt belegd. Je ziet ook dat het verwachte rendement op 9% wordt gesteld. De vermelde 9% is historisch, waarbij we dienen op te merken dat het rendement op obligaties in 2021 zeer laag was (0 tot 1% jaarlijks) en dan zijn dit soort rendementen minder realistisch. Echter: in 2010 was de markt weer helemaal anders en dan zijn dit soort rendementen weer wel realistisch.

Over de langere termijn mag je dus verwachten dat je wel hogere rendementen kunt behalen, maar wel met bijbehorende risico’s.

Stap 6. Bepaal wat bij jou past

Om dat te bepalen, moeten we weer eigenlijk terug gaan naar het begin van dit artikel. Namelijk: wat is je spaardoel? Hoeveel geld heb je nu en hoeveel geld heb je uiteindelijk nodig?

En je moet je ook afvragen; wat kan ik aan? Hoe reageer je op een periode van dalende beurskoersen? Kun je dan op de langere termijn de rit uitzitten? Kun je dat mentaal aan?

Als je dat kan en het geduld hebt om een hoger rendement te halen, dan is het raadzaam meer in aandelen te beleggen. Kun je het mentaal niet aan of heb je een kortere horizon, kies dan voor een defensievere strategie.

Stap 7. Samenstellen van een portefeuille

Beschik je over een bedrag meer dan 150.000 euro? Dan kun je vaak al terecht bij een vermogensbeheerder of private bank. Zij stellen dan een portefeuille voor je samen.

Wij hebben een keuzehulp opgezet die jou helpt bij het vinden van de beste private bank.

Samenstellen van een portefeuille wanneer je minder dan 150.000 euro te beleggen hebt

Heb je minder dan 150.000 euro beschikbaar om te beleggen? Dan kun je het beste zélf je portefeuille samenstellen. Dat kun je doen via een broker platform. Je kunt dan een beleggingsrekening openen en vrijwel direct aan de slag gaan.

Vergelijk eerst de brokerplatformen voordat je een beleggingsrekening opent.

De beleggingsrekening heb je nodig om aandelen of obligaties te kopen. Online kun je heel snel een effectenrekening openen, waarop je (maandelijks) geld kunt storten en kunt beginnen met beleggen om je spaardoel te behalen.

Tot slot: hou je aan je plan

Als je eenmaal je risicoprofiel hebt bepaald, dan is het belangrijk dat je je aan je plan houdt. Je hoeft niet elke dag je belegging te monitoren, zeker als je voor de lange termijn belegt, maar 1x per week of 1x per maand kan al voldoende zijn.

Pro-tip: waarom herbalanceren belangrijk is om je doelkapitaal te behalen

Het belangrijkste is dat je periodiek je asset allocatie bijstuurt. Als jouw aandelen bijvoorbeeld flink in waarde gestegen zijn, dan kan het zijn dat ze geen 50% van je totale portefeuille uitmaken, maar 60%. Dat is het moment om te herbalanceren.

Herbalanceren doe je dus wanneer dat nodig is; als je aandelen in waarde gestegen zijn, dan verkoop je een deel. En andersom; als koersen sterk zijn gedaald en er heerst angst onder beleggers, is het juist verstandig om bij te kopen.

Volg je bovenstaande tips? Dan is het zeer waarschijnlijk dat je je doel gaat bereiken.

Vind direct de private bank die het beste bij jou past: