Pensioenspaarfondsen





24 product(en) gevonden

Bank
Naam van de rekening
Aankoopkosten
Rend. % 3j.
Rend. % 5j.
Rend. % 10j.

Pensioenspaarfondsen vergelijken

Via pensioenspaarfondsen spaar je voor je aanvullend pensioen door te beleggen in aandelen en obligaties. Met pensioenspaarfondsen ben je verzekerd van een mooi rendement op lange termijn.

Sparen en beleggen via een pensioenspaarfonds

Pensioenspaarfondsen deden zo'n 30 jaar geleden hun intrede in het marktlandschap. Hun stijgende populariteit danken ze aan hun jaarlijks fiscaal voordeel en hun gegarandeerd rendement op lange termijn. Hiermee bezorgen ze jou immers een mooi aanvullend pensioen.  Bij zowat alle financiële instellingen kan je pensioensparen via een fonds, bij een aantal zelfs zonder instapkosten.

Soorten pensioenspaarfondsen

Financiële adviseurs zijn verplicht na te gaan wat jouw beleggersprofiel is. Zo kunnen ze je een spaarproduct aanbieden met net zoveel risico als waar jij je comfortabel bij voelt. Zo zijn er de defensieve pensioenspaarfondsen, die voornamelijk beleggen in de minder risicovolle obligaties. Dat het om defensieve fondsen gaat, kan je meestal al afleiden uit hun naam: zo zijn er onder meer Pricos Defensive, Pension Stability van BNP Paribas Fortis of Low Equities van Belfius.

Je kan ook kiezen voor eerder neutrale fondsen, of voor de meer dynamische pensioenspaarfondsen die zich voornamelijk toeleggen op de aankoop van aandelen. High Equities, eveneens van Belfius, is hier een goed voorbeeld van.

Om zichzelf als pensioenspaarfonds in de markt te mogen zetten, zijn de aanbieders ervan overigens verplicht volgens het Belgische recht om aan een aantal strikte voorwaarden te voldoen.

Fiscaal pensioensparen

We schreven het al: het jaarlijks fiscaal voordeel van pensioenspaarfondsen maakt hen bijzonder populair bij spaarders. Heb je je carrière lang gespaard voor je pensioen, kan je je kapitaal vanaf je 60ste verjaardag innen. Dit kan je in één keer doen, of je kan ervoor kiezen om maandelijks een stukje uitbetaald te krijgen. Op dat moment zal je wel belastingen moeten betalen. De fiscus ziet de fiscale voordelen die je doorheen het traject hebt genoten immers graag gecompenseerd.

De belastingdienst heft een taks van 8 procent op je kapitaal, vermeerderd met een fictief jaarlijks rendement van 4,75 procent. Ligt het uiteindelijke rendement hoger dan die 4,75 procent, dan heb je geluk. Is het lager, dan zal je een behoorlijke brok van je rendement moeten afstaan aan de staatskas. Vanaf je 60ste verjaardag worden er wel geen extra belastingen meer geheven op een pensioenspaarfonds.

Beleggen in pensioenfondsen is een vorm van langetermijnsparen. Je kan gedurende een hele periode niet over je geld beschikken. Wil je het toch vroeger recupereren, dan hangt daar een stevig prijskaartje aan vast. Want dan wordt er een belasting van 33 procent geheven.

Vergelijk via Bankshopper

Starten met pensioensparen begint op Bankshopper.be. Want wie vergelijkt kan stevig in de kosten snoeien. Met of zonder instapkosten, wat zijn de jaarlijkse kosten, wat is het verwachte rendement bij een looptijd van 3 jaar, 5 jaar en 10 jaar? Op onze site kun je eenvoudig alle pensioenspaarfondsen naast elkaar leggen en een selectie maken van de beste pensioenspaarfondsen om na te gaan welk het best bij jou past.

Daarnaast is het mogelijk om op onze vergelijkingssite de opbrengsten uit het verleden te vergelijken, al biedt dat natuurlijk geen garanties voor de toekomst. De prestaties van de fondsen zijn immers afhankelijk van uiteenlopende factoren.

Pensioenspaarfondsen vergelijken

In ons land zijn er verscheidene manieren om een spaarpotje aan te leggen voor je pensioen. Eén van die mogelijkheden is de zogeheten derde pensioenpijler. Dat is een extraatje bovenop het wettelijke pensioen en het pensioen dat opgebouwd wordt via de werkgever. Wie via die pijler spaart, geniet bovendien van een fiscaal voordeel. Wie tot maximaal 960 euro spaart, krijgt een belastingvermindering van 30 procent. Wie meer spaart (tot maximaal 1230 euro), krijgt een vermindering van 25 procent.

Er zijn twee manieren om te sparen voor een aanvullend pensioen: de pensioenspaarverzekering en het pensioensparen via een fonds. Op deze pagina laten wij ons licht schijnen over het pensioenspaarfonds. Wie spaart met behulp van een pensioenspaarfonds vertrouwt zijn kapitaal toe aan een beheerder die het geld onder meer investeert in aandelen en obligaties. Het is mogelijk om te werken met maandelijkse opdrachten, een jaarlijkse storting of vrije premies.

Pensioenspaarverzekering

De adviseur is bij wet verplicht het profiel van de pensioenspaarder te bepalen vooraleer hij of zij een bepaald pensioenspaarproduct naar voren schuift. Als blijkt dat de pensioenspaarder eerder een defensief profiel heeft, zal de adviseur defensieve pensioenspaarfondsen of een pensioenspaarverzekering voorstellen. Een defensief fonds investeert voornamelijk in obligaties. Dat terwijl dynamische pensioenspaarfondsen voornamelijk investeren in aandelen. Vanzelfsprekend hangen de resultaten van dynamische pensioenspaarfondsen nauw samen met de beursbewegingen. Zo'n fonds past het best bij spaarders die bereid zijn meer risico’s te nemen.

Risico pensioenspaarfondsen

Wie deelneemt aan een pensioenspaarfonds neemt hoe dan ook bepaalde risico’s. Zo worden de pensioenspaarfondsen niet beschermd door het depositogarantiestelsel. Dat betekent dat je een deel van het kapitaal dreigt te verliezen wanneer de beheerder van het fonds de boeken neerlegt. Daarenboven is het nooit 100 procent zeker dat je op het einde van de rit het volledige investeringskapitaal opnieuw in handen krijgt. Het nadeel van pensioensparen via een fonds is dat je geen gewaarborgd rendement krijgt. Dat is wel het geval bij een pensioenspaarverzekering.

Zoek je liever een product dat wel valt onder het depositogarantiestelsel, lees dan op Bankshopper over de mogelijkheden van termijnrekeningen en kasbons.

Fiscaliteit pensioensparen

Wie een aanvullend pensioen opbouwt, geniet van een fiscaal voordeel. In ruil voor dat voordeel, roomt de fiscus op het einde van de rit een deel van spaaropbrengsten af. Pensioenspaarders zijn de belastingdienst op hun 60e verjaardag een anticipatieve heffing verschuldigd van 8 procent. Die heffing wordt berekend op een fictief jaarlijks rendement van 4,75 procent. Ligt het jaarlijks rendement hoger dan 4,75 procent, dan moet de pensioenspaarder op zijn 60e verjaardag minder belastingen betalen in verhouding met zijn pensioenspaarkapitaal. Ligt het jaarlijks rendement lager, dan neemt de anticipatieve heffing een grotere hap uit het pensioenspaarkapitaal.

Pensioensparen is sowieso een belegging op lange termijn. Al is het mogelijk om het aanvullend pensioen vroeger aan te spreken. Aan zo’n vervroegde opvraging hangt er wel een stevig prijskaartje vast. Wie zijn kapitaal voor het einde van zijn contract wil opvragen, betaalt een belasting van 33 procent. Vanaf je 60ste verjaardag brengt de verkoop van een pensioenspaarfonds geen extra belastingen meer met zich mee. Je kan vanaf dan geheel of gedeeltelijk verkopen.

Vergelijk pensioenspaarfondsen

Aan een pensioenspaarfonds zijn er ook allerlei kosten verbonden. Om te beginnen zijn er de instapkosten. Die schommelen doorgaans rond 3 procent. Sommige adviseurs zijn overigens bereid te onderhandelen over de instapkosten. Daarnaast zijn er pensioenspaarfondsen zonder instapkosten. In de meeste gevallen wordt er ook een jaarlijkse beheervergoeding aangerekend. Die lopende kosten kunnen oplopen tot 1,3 procent.

Starten met pensioensparen begint op Bankshopper.be. Want wie vergelijkt kan stevig in de kosten snoeien. Met of zonder instapkosten, wat zijn de jaarlijkse kosten, wat is het verwachte rendement bij een looptijd van 3 jaar, 5 jaar en 10 jaar? Op onze site kun je eenvoudig alle pensioenspaarfondsen naast elkaar leggen en een selectie maken van de beste pensioenspaarfondsen om na te gaan welk pensioenspaarfonds je op het lijf is geschreven.

Daarnaast is het mogelijk om op onze vergelijkingssite de opbrengsten uit het verleden te vergelijken, al biedt het verleden geen garanties voor de toekomst. De prestaties van de fondsen zijn immers afhankelijk van uiteenlopende factoren.

Kosten nalatenschapsdossier

Het kapitaal in een pensioenspaarfonds wordt bij een sterfgeval uitgekeerd aan de nabestaanden. Zij moeten daar successierechten op betalen. Indien de pensioenspaarder voor zijn 60ste verjaardag komt te gaan, zal de fiscus eerst de anticipatieve heffing innen vooraleer hij successierechten aanrekent.

Op zoek naar andere producten? Bekijk dan zeker eens de gratis zichtrekeningen, de hypothecaire lening, het samenvoegen van leningen en de persoonlijke leningen op onze site. Wie meer aandacht heeft voor sparen en beleggen kan elders op onze site de beste spaarrekeningen en de goedkoopste effectenrekeningen van banken en brokers raadplegen.

Rentepercentages en productvoorwaarden veranderen regelmatig. Omdat betrouwbare vergelijkingen slechts mogelijk zijn op basis van actuele gegevens, wordt de productinformatie (zoals rentegegevens) die we verstrekken in veel gevallen dagelijks, of zo vaak als nodig, geactualiseerd.