Vermogensbeheer

Vermogensbeheerders vergelijken Belgie

Beleggen kan je op verschillende manieren doen, gaande van zelf een beleggingsportefeuille samenstellen tot het toevertrouwen van je kapitaal aan een vermogensbeheerder. In dat laatste geval neemt een expert het beheer van je portefeuille volledig op zich. Soms blijft deze rol beperkt tot advies. Private Banking is een veel voorkomend synoniem voor vermogensbeheer. 

Niet voor kleine beleggers

Vermogensbeheerder is veelal mogelijk wanneer je over voldoende kapitaal beschikt. Veel vermogensbeheerders schuiven een minimumvereiste van 100.000 euro naar voren. Bij sommige spelers loopt dat minimum zelfs op tot 1 miljoen euro. Vermogensbeheer is dus niet voor de kleine beleggers. 

Kleine beleggers die een beroep willen doen op de expertise van professionele beleggers kunnen investeren in een beleggingsfonds. Dankzij zo een fonds spreid je je kapitaal over verschillende activa die beheerd worden door een expert.

Discretionair vermogensbeheer

Discretionair vermogensbeheer is één van de meest voorkomende vormen van vermogensbeheer. In dat geval vertrouw je je volledige portefeuille toe aan een expert of team van experten. Op basis van je voorkeur investeert men onder meer in beleggingsfondsen, aandelen en obligaties. Het doel is om een gespreide portefeuille te ontwikkelen. 

Vermogensbeheerders proberen hogere rendementen te realiseren door onder meer de wereldwijde economische situatie op de voet te volgen. Daarbij verliezen ze nooit de voorkeuren van de klant uit het oog. Zo kunnen de vermogensbeheerders bijvoorbeeld de focus leggen op duurzame beleggingen indien de klant dat wenst. 

Adviserend vermogensbeheer

Wie liever het heft in eigen handen neemt, kan kiezen voor adviserend vermogensbeheer. In dat geval bepaal je zelf hoe je je beleggingsportefeuille samenstelt. Een adviseur helpt je op een proactieve wijze om je portefeuille samen te stellen. De vermogensbeheerder zal op basis van jouw wensen inspelen op de actuele marktsituatie. Successieplanning maakt onderdeel uit van individueel vermogensbeheer.

Architectuur vermogensbeheer

Vermogensbeheerders handelen volgens een bepaalde architectuur. Een architectuur bepaalt welke fondsen een beheerder aanbiedt. Om te beginnen is er de open architectuur waarbij de vermogensbeheerder of financiële instelling ook producten aanbiedt van andere banken.

Bij een gesloten architectuur zal de vermogensbeheerder enkel thuisfondsen aanbieden. Bij de grootbanken is de kans vrij groot dat ze vooral producten van het eigen huis voorstellen. De keuze is daardoor beperkt. 

Sommige private bankiers geven dan weer de voorkeur aan een mix van bovenstaande architecturen. In dat geval biedt je adviseur een lijst van fondsen aangeboden van een beperkt aantal banken. Wanneer de beheerder een lijst voor je samenstelt, spreken we van een guided open architectuur. 

Vermogensbeheer is niet gratis

Vermogensbeheer gaat gepaard met een prijskaartje. Om te beginnen moet je betalen voor de diensten van de private bankers. De private banken hanteren uiteenlopende tarieven. Die vergoedingen zijn meestal ook afhankelijk van het bedrag dat belegd wordt. Voorts betaal je transactiekosten per order. Deze transactiekosten liggen doorgaans veel lager bij online brokers. 

Instapkosten, beheerkosten, transactiekosten

Afhankelijk van het type belegging kunnen nog andere kosten de kop opsteken. Zo moet je bijvoorbeeld instapkosten betalen als je vermogensbeheerder in een beleggingsfonds investeert. Lees altijd de tariefbladen en de algemene voorwaarden.

Beurstaks

Ook de fiscus eist een deel van de koek op, afhankelijk van het beleggingsproduct waarin geïnvesteerd wordt. Denk bijvoorbeeld aan de beurstaks bij de aan-en verkoop van deelbewijzen op de beurs. Voor aandelen en obligaties bedraagt die taks bijvoorbeeld 0,12 procent. Kortom: informeer zowel naar de kosten en de belastingen alvorens je je beheerder de toelating geeft om een bepaalde transactie te doen. 

Risico's vermogensbeheer

Vermogensbeheer is beleggen. En dus niet zonder risico's wanneer de financiële markten de wind van voren krijgen. Laat je daarom informeren alvorens je je kapitaal toevertrouwt aan een vermogensbeheerder.