Wat is vermogensbeheer? Ontdek het nu!

Persoonlijk vermogensbeheer

Zoals we eerder zeiden, kan dit contact persoonlijk of geautomatiseerd en online.

Persoonlijk vermogensbeheer is de eerste optie. Een andere benaming is individueel vermogensbeheer.

Private banking

Dit is de benaming die banken geven aan hun dienst van individueel vermogensbeheer. Er zijn veel verschillende spelers in België. Deze kunnen zelfstandig of deel van een bank zijn. Ook financiële instellingen (zoals verzekeraars) hebben vaak een vermogensbeheerafdeling.

Een private bank doet doorgaans meer dan enkel vermogensbeheer. Ze verzorgen vaak ook de erfenissen, vermogensstructuur en belastingzaken van hun klanten.

Wij sommen hier de 10 grootste private bankers in België voor je op. Zo kan je makkelijk private banking vergelijken.

Om terecht te kunnen bij een private bank, heb je een groot budget nodig. Er bestaat meestal een ondergrens om klant te worden. Deze ondergrens ligt vaak tussen de €100.000 – €500.000.

Online vermogensbeheer

Bij online vermogensbeheer heb je geen persoonlijke adviseur. Je krijgt advies of beheer via een website of applicatie. Dit kan via een broker of een bank verlopen.

Je kan hier al veel sneller terecht met een lager budget. De ondergrens ligt namelijk vaak maar op een paar duizend euro’s. Ook hier moet je een beleggingsprofiel bepalen. Dit gebeurt meestal met een geautomatiseerde vragenlijst. 

Via de website en app ontvang je meldingen en rapporten over je beleggingen.

In België zijn er meerdere online vermogensbeheerders. De allereerste was Medirect, maar nu zijn er ook andere spelers actief. Voorbeelden zijn Keytrade Bank, Saxo en Delen Online.

Wat kost een vermogensbeheerder?

Er zijn een aantal kosten waar je rekening mee dient te houden: 

• Beheerloon
• Transactiekosten
• Instapkosten 

Beheerloon

De grootste kost voor beleggen met beheer is de beheerloon van de adviseur. Dit betaal je voor het opvolgen van je portefeuille.
Het wordt vaak berekend als een procent van de waarde van je effecten. Deze kosten moet je niet apart betalen. Ze worden namelijk afgehouden van je rendement. Het is vanzelfsprekend dat een persoonlijk adviseur meer kost dan bij online vermogensbeheer. 

Transactiekosten

Verder heb je ook nog transactiekosten. Deze moet je steeds betalen bij de aan- of verkoop van effecten. Je beheerder kan ook transferkosten aanrekenen voor het overzetten van je portefeuille.

Instapkosten

Ten slotte kan je nog instapkosten hebben. Deze zijn éénmalig, maar kunnen hoog oplopen.

Beurstaks

Een beurstaks betalen, is onvermijdelijk. Dit moet je ook bij zelf beleggen via een online broker.

Lees steeds de tarieven en juridische info na in de algemene voorwaarden! 

Soorten vermogensbeheer

Indien je ervoor kiest om niet zelf te beleggen, zijn er nog verschillende soorten vermogensbeheer mogelijk. Zo heb je adviserend en discretionair vermogensbeheer.

Discretionair vermogensbeheer

Discretionair beheer is de meest bekende vorm. Hier leg je de beleggingen volledig in de handen van de beheerder(s). Zij investeren dan op basis van jouw voorkeuren. Meestal zijn de gekozen effecten fondsen aandelen en obligaties.

Zij houden steeds het doel en de wensen van de klant in gedachten. De klant kan bijvoorbeeld een voorkeur hebben voor duurzaam beleggen.

Lees steeds de algemene voorwaarden na voor juridische info.

Adviserend vermogensbeheer

Als je liever meer zelf bepaalt, is adviserend beheer beter voor jou. Je kan nu zelf bepalen hoe je portefeuille eruit zal zien. Een adviseur helpt je hier mee.

De expert probeert op basis van jouw wensen in te spelen op de huidige beurssituatie.

Beleggersprofiel samenstellen: essentieel om de beleggingsstrategie te bepalen

Jouw beheerder kiest voor jou gepaste effecten. Deze zitten dan in jouw portefeuille, maar worden beheerd door je beheerder. Hij kiest deze effecten uit op basis van jouw beleggingsprofiel.

Dit beleggingsprofiel bepaalt hij/zij door voldoende vragen te stellen. Dit zijn meestal vragen over je financiële situatie.

Voorbeelden van vragen zijn:

• Hoe lang wil je beleggen?
• Waar heb je het geld voor nodig?
• Wil je een hoog rendement behalen?
• Hoeveel weet je af van de beurs?

Een beleggingsprofiel wordt vooral bepaald op basis van volgende 3 factoren. Zo kan de beheerder jouw financiële situatie leren kennen.

Je strategie

Iedereen heeft een bepaald doel bij het beleggen. Beleggen met beheer moet dan ook proberen om dit doel te bereiken. Op basis van je doel zal de adviseur beleggingen uitkiezen, kopen en verkopen.

Jouw persoonlijke situatie

Je beheerder moet regelmatig navragen of er zaken veranderd zijn in jouw leven. Zo is hij/zij zeker dat jouw beleggingsprofiel nog klopt. Enkel zo is verantwoord vermogensbeheer mogelijk.

Het risico

Het risico dat je kunt en wilt nemen hangt af van jouw: 

• Bezittingen
• Eventuele schulden
• Inkomsten

Zo kan jouw asset manager jouw financiële achtergrond bepalen.

Beleggen is hoe dan ook een risico

Ook al laat je je geld beheren door een specialist, beleggen blijft risicovol. Je hebt nooit garantie op een mooi of zelfs positief rendement.

Jouw vermogensbeheerder is jou ook niets verschuldigd. Hij investeert enkel volgens de bepaalde afspraken. De beurs kan zich altijd raar ontwikkelen.

Ben je erg ontgoocheld met je rendement? Zo lang als een beheerder zich aan de afspraken houdt, kan je hier weinig aan veranderen. Een klacht kan enkel succesvol worden opgevolgd als: 

1. Jij financiële schade hebt
2. De beheerder buiten de afspraken heeft belegd

De architectuur van jouw portefeuille

Bij het bepalen van jouw portefeuille, handelen de experts altijd volgens een architectuur;

Open architectuur

Bij een open architectuur kan je zowel producten van jouw beheerder als die van andere banken kopen.

Gesloten architectuur

Nu kan je enkel beleggen in thuisfondsen. Dit zie je vaak enkel terug bij grote banken en financiële instellingen. Het nadeel hiervan is de beperkte keuze.

Veel beheerders kiezen voor een mix van beide architecturen. In dat geval kan je kiezen tussen sommige producten van enkele banken. Als een team van experten zo een lijst voor je opstelt, heet dit ‘Guided Open Architectuur’

Vermogensbeheer vs beleggingsfonds

Misschien herkende je al enkele kenmerken van een beleggingsfonds. De verschillen tussen deze institutionele beleggers zijn inderdaad klein. Maar ze zijn er wel.

Beleggingsfonds

Bij een fonds moet je eerst zelf je risicoprofiel bepalen. Dit is omdat je ook volledig zelf belegt. Op basis van jouw profiel, beleg je zelf in een gepast mixfonds.

Een fondsbeheerder verdeelt jouw geld dan over effecten in verschillende categorieën. Je bezit dan bijvoorbeeld obligaties, aandelen en vreemde valuta.

De fondsbeheerder zorgt er ook voor dat deze effecten steeds bij het fondsprofiel horen. Bijvoorbeeld defensief.

Het grote voordeel is: je krijgt de expertise van institutionele beleggers, zonder de hoge instapgrens of beheerloon van een vermogensbeheerder.

Een bekende fondsbeheerder en dus broker in Belgie is Medirect. 

Online vermogensbeheer

Bij online vermogensbeheer vul je een vragenlijst in. De website bepaalt zo jouw profiel. Hierna krijg je een overeenkomst van de online beheerder. 

De beheerder belegt dan voor jou in gepaste fondsen. Je wordt hierna steeds op de hoogte gehouden van de ontwikkelingen van deze fondsen.

Wanneer je zelf belegt, onderteken je geen overeenkomst. Je moet nu ook zelf je effecten volgen op de beurs. 

Is vermogensbeheer iets voor mij?

Voordelen

• De expertise van een expert
• Je bespaart veel tijd in het onderhoud van je portefeuille

Nadelen

• Beheerloon
• Hoog minimum bedrag private banking
• Hoge kosten online vermogensbeheer
• Minder betrokken bij het beleggen
• Tijd vereist om jouw persoonlijke situatie te leren kennen