Hoe sparen voor je kinderen anno 2021?

Sparen voor kinderen is tegenwoordig eigenlijk niet meer mogelijk. Met een spaarrente van 0,11 procent kan simpelweg geen kapitaal worden opgebouwd. Hoe verzeker je jouw kroost wél van een mooi startkapitaal?

Sparen voor kinderen doet je geld verliezen

Vroeger was het simpel. Ouders leerden hun kinderen dat sparen goed is en dat geduld beloond zou worden.  Maar wat als die beloning in tijden van nulrente weg is? Wie vandaag een kind leert sparen, krijgt het daardoor moeilijk: de actuele spaarrentes motiveren niet.

De kostprijs van 10 jaar een spaarboekje? Een verlies van 18 procent!

De kosten van een spaar- en zichtrekening zijn tegenwoordig hoger dan de beloning; de inflatie niet meegerekend! Een bedrag van 10.000 euro vandaag komt over 10 jaar slechts overeen met een koopkracht van 8.262 euro, uitgaande van een inflatie van 2 procent en een spaarrente van 0,11 procent.

De kracht van tijd

Is er dan vandaag geen manier meer om krachtdadig te sparen voor kinderen? Toch wel: kinderen hebben -in tegenstelling tot hun ouders- hun hele leven nog voor zich. Wanneer een kind geboren wordt, heeft het gemiddeld nog 67 jaar voor zijn pensioen. In de eerste 18 jaar zal een kind ook geen grote uitgaven doen, doordat de ouders deze zorg wegnemen. Daardoor hoeft het kind zich niet vast te klampen aan een spaarboekje – en dat biedt andere mogelijkheden.

Sparen voor kinderen is beleggen

Wanneer we naar de wereldwijde aandelenmarkt kijken vanaf 1971 tot 2019, was er een kans van 51,4 procent op winst voor wie bij beursopening kocht en diezelfde dag bij sluiting van de beurs verkocht . Een dubbeltje op zijn kant dus. Maar wat vooral opvalt, is de impact van tijd op het rendement. Zo stegen de kansen op winst tot 77,9 procent indien je een jaar geïnvesteerd bleef.  De kans op winst nam zelfs toe tot 98,7 procent wanneer je 10 jaar je aandelen aanhield. Tenslotte: indien je 11,1 jaar geïnvesteerd bleef in die periode zou je altijd winst hebben gerealiseerd.

Hoe kan je hiervan profiteren?

Dit onderzoek doet beseffen dat er alternatieven zijn voor het spaarboekje. Wie tijd heeft en bereid is om te beleggen, kan vandaag profiteren van een goed alternatief voor het spaarboekje. Om jou en je kroost te helpen, stelde ik een stappenplan op. Wie dit volgt en jaarlijks volhoudt, kan profiteren van bovenstaand effect. De fondsen die zich voor deze strategie lenen, komen uitgebreid aan bod in mijn komende bijdrage.

Sparen voor kinderen in 4 stappen

• • Stap 1: Stort aan het begin van iedere maand hetzelfde bedrag op je beleggingsrekening. Best zet je iedere maand wat geld opzij, tot je beschikt over een bedrag van minimaal 500 euro.

• • Stap 2: Koop, wanneer je die 500 euro hebt verzameld, dezelfde maand een fonds dat wereldwijd in honderden bedrijven investeert. Uitgangspunt: het nabootsen van de aandelenindices. Door periodiek op een vast tijdstip bij te kopen, koop je zowel in goede als in slechte tijden. Marktrisico's blijven altijd aanwezig; wie instapt met veel geld op één moment, kan veel verliezen. Daarom is het verstandig  te spreiden over tijd.

• • Stap 3: Voor velen is dit de moeilijkste stap. Wees consistent in het periodiek aankopen en laat je niet afleiden door de prestaties van de markt. Of het plotsklaps kopen van andere individuele aandelen. Sommige beleggers ervaren deze strategie als ‘saai’. Verleiding ligt op de loer om na verloop van tijd gokjes te wagen met individuele aandelen teneinde pit te geven aan de portefeuille. Laat je niet vangen! Indien je geen tijd of kennis hebt, beleg dan niet blind in dingen die je niet actief kan opvolgen.

• • Stap 4: Wees geduldig en geniet. Door te beleggen in een wereldwijd fonds, beleg je eigenlijk in de wereldeconomie en talloze bedrijven Deze strategie gaat uit van de assumptie dat de wereldeconomie binnen 20 jaar gegroeid is tegenover vandaag. Deze aanname bepaalt het uiteindelijke beleggingsresultaat.

Persoonlijke tip

Dit is een strategie die ik voor mezelf gebruik. Ik raad hem ook aan aan mensen die niet met de financiële markten bezig zijn, maar toch op zoek zijn naar een alternatief voor het spaarboekje. Indien je deze strategie volgt, doe je dit niet via je bank omdat de kosten hiervan te hoog oplopen. Via een Belgische online broker kunnen de kosten tot vijf keer lager liggen. Per transactie kan het verschil oplopen tot tientallen euro’s.

Onlinebroker vinden

Een makkelijke manier om snel een overzicht te krijgen van de voordelen van elke broker is via deze tool van Bankshopper. Ik heb gewerkt bij het Belgische Bolero dat gelieerd is aan KBC, maar wil ook duidelijk maken dat er verschillende brokers zijn met elk hun sterktes en zwaktes. Zelf raad ik daarom aan om naast Bolero ook te kijken naar partijen zoals BinckBank of Lynx. Voor wie enkel in fondsen wenst te handelen kan MeDirect een goed alternatief zijn.

Ouders die willen sparen voor hun kinderen adviseer ik om eerst zelf een account  aan te maken. Op die manier hou je de controle over het geld in eigen handen en kan je deze fondsen schenken wanneer je kinderen hier klaar voor zijn.

Ook moet opgemerkt worden dat met het maken van een account geen kosten gepaard gaan. Je betaalt immers enkel een paar euro’s wanneer je een aankoop doet. Bij een bank betaal je ook de adviseur, waardoor de kost van een transactie zeer sterk kan oplopen. Het rendement krijgt hierdoor een grote knauw. Het blijft daarom verstandig om het heft zelf in eigen handen te nemen, onder de juiste begeleiding van een onafhankelijke partij die zijn materie kent.

Wie beleggen toch niet ziet zitten, doet er verstandig aan om spaarrekeningen te vergelijken! Benieuwd wat uw geld kan opbrengen? Gebruik dan de spaarsimulator.

Over Stefan Willems, (1993) Stefan begon zijn carrière in de marktenzaal van KBC waar hij de aandelenmarkten opvolgde voor de online broker Bolero. Hier schreef hij de beurskranten “Beurs bij het Ontbijt” en “Beurs bij de Lunch” samen met de toenmalige markten specialist Tom Simonts.