lifecycle fonds bankshopper.be

Beleggen in een lifecycle fonds, interessant?

Wat is een lifecycle fonds?

Een lifecycle fonds is een beleggingsfonds dat de verdeling tussen verschillende beleggingscategorieën, zoals aandelen en obligaties, aanpast naarmate de looptijd verstrijkt. Als de einddatum in zicht komt, worden de beleggingsrisico's steeds verder afgebouwd. In het begin van de looptijd belegt het fonds daarom relatief veel in aandelen, vastgoed en alternatieve beleggingen. Aan het eind van de rit verschuift de focus naar staatsobligaties, obligaties van bedrijven met een hoge kredietwaardigheid en kasgeld.

Anders dan bij gewone beleggingsfondsen verandert het beleggingsprofiel van het fonds gedurende de looptijd, van offensief naar defensief. Je hoeft dus niet zelf in de gaten te houden of je teveel risico loopt. Door deze verschuiving naar minder risicovolle beleggingen wordt voorkomen dat je spaarpot vlak voor de einddatum plotseling wegsmelt door een beurscrisis.

Dit betekent overigens niet dat je aan het eind van de rit geen enkel risico meer loopt. Ook een staatsobligatie van een land met een hoge kredietrating is geen waterdichte garantie. Maar de risico’s zijn wel lager dan bijvoorbeeld bij een belegging in aandelen.

Voor wie zijn lifecycle fondsen interessant?

Lifecycle fondsen zijn interessant voor beleggers met een duidelijke beleggingshorizon en een duidelijk doel.Dit kan een hypotheek zijn, een aanvulling op je pensioen of een bijdrage aan de studie voor je kinderen. Maar bijvoorbeeld ook de wens om eerder te stoppen met werken of een wereldreis te maken. Of een lifecycle fonds de moeite waard is, hangt ook af van de termijn waarop je het geld nodig hebt. Is dit al over drie jaar, dan is sparen ondanks de lage rente een overweging. In dat geval loont het te kiezen voor een spaarrekening met een (relatief) hogere rente. Bij een langere beleggingshorizon kan een lifecycle fonds wèl geschikt zijn.

Hoe pak ik het aan?

Hoe lang je van tevoren moet beginnen met inleggen, hangt af van je doel. Een langere looptijd levert in de praktijk meestal een hoger rendement op dan een korte looptijd, omdat je dan meer profiteert van het rente-op-rente effect. Daar gaat een soort vliegwielwerking van uit. Het rendement groeit in de loop der jaren steeds harder.

Er zijn namelijk maar een paar knoppen waar je aan kunt draaien om een vastgesteld einddoel te behalen: inleg, looptijd en rendement. Als je eerder begint kan je inleg lager zijn, waardoor je het minder voelt in je portemonnee. En als je rendement hoger is, bereik je sneller je doel. Een veelgebruikte strategie is om in het beging offensiever te beleggen. Zo bouw je sneller een grotere pot geld op, die later het meeste voordeel trekt van het rente-op-rente effect.

Beleggen in fondsen? Vraag informatie op bij de fondsaanbieders!

Gerelateerde artikelen