Rentevoet lening Bankshoper.be

Rentevoet lening: hierop moet je letten!

Wat is de rentevoet van een lening?

De rentevoet van een lening wordt steeds uitgedrukt in een bepaald percentage. Afhankelijk van het product waarvoor je hebt gekozen moet je ze betalen of heb je er recht op. Heb je een spaarproduct? Dan betaalt de bank jou jaarlijks een vergoeding over het bedrag dat je bij hen hebt gespaard. Heb je een lening? Dan zal je jaarlijks een vergoeding moeten betalen aan je bank voor het geld dat ze jou ter beschikking hebben gesteld.

Benieuwd naar welke spaarrekening de beste rentevoet heeft? Vergelijk alle tarieven via Bankshopper. Wil je graag weten hoeveel jij kan lenen? Doe dan de lening simulatie op onze website.

1. Welk krediet heb ik nodig?

Hoeveel de rentevoet van je lening bedraagt, hangt af van het type lening dat je kiest. Op een consumentenkrediet zoals een autolening of een persoonlijke lening zal je veel meer intresten moeten betalen dan op een hypothecaire lening. Denk op voorhand goed na wel type krediet je precies nodig hebt en ga bijvoorbeeld niet zomaar een persoonlijke lening aan om een renovatie te bekostigen.

2. Welk risico neemt de bank?

Banken zullen inschatten hoe groot het risico is om het geld niet terug te krijgen. Een onroerend goed zoals een huis of een bouwgrond heeft een lange levensduur. Hiervoor kennen ze een langlopende, hypothecaire lening toe.

Het risico dat deze lening niet terugbetaald wordt, is klein. Omdat mensen er over een periode van 20 tot 30 jaar (de gemiddelde looptijd van zo’n woonkrediet) vaak financieel op vooruit gaan en dus in staat zullen blijven om de lening terug te betalen. Bovendien dient het onroerend goed als onderpand. Wordt de lening niet terugbetaald? Dan mag de bank het goed verkopen om zo het geld te recupereren. Weinig risico dus en bijgevolg een lagere rente.

3. Wat is het doel van mijn lening?

Het compleet tegenovergestelde hiervan, is een persoonlijke lening om bijvoorbeeld een huwelijksreis te bekostigen. Wanneer je zo’n lening afsluit, weet de bank meestal niet waarvoor ze je het geld ter beschikking stelt. Laat staan dat er een waarborg aan verbonden is. Meer risico dus en bijgevolg een hogere rente. Voor de volledigheid moeten we hier wel vermelden dat banken bij het afsluiten van persoonlijke lening de garantie inbouwen om loonbeslag te leggen wanneer de lening niet wordt terugbetaald.

De rentevoet van leningen varieert dus naargelang de levensduur van het product waarvoor je leent en de waarborg die eraan is gekoppeld. Zo zal de rentevoet van een renovatielening gevoelig lager liggen dan die van een autolening.

4. Woonlening:  vaste of een variabele rentevoet?

Bij het afsluiten van je hypothecaire lening, heb je standaard de keuze tussen een vaste of een variabele rentevoet. Kies je voor een vaste rentevoet, dan ligt de vergoeding die je betaalt bovenop je lening op afbetaling vast tot aan het einde van je contract. Kies je daarentegen voor een variabele rentevoet, dan wordt de rente periodiek aangepast.

In tijden dat de rente hoog staat, doe je er beter aan om voor een variabele rentevoet te kiezen. Afhankelijk van het regime waarvoor je hebt geopteerd, wordt de rentevoet van je lening ieder jaar, dan wel driejaarlijks of vijfjaarlijks herzien. De wet bepaalt dat variabele rentes zowel omhoog als omlaag mogen gaan. Bovendien mogen ze maximaal verdubbelen. Dus wees gerust, het is onmogelijk om van een rente van 2 procent naar pakweg 6 procent te schieten.

Vergelijk de rentevoet van je lening via Bankshopper!

Als de rente laag staat, zoals dat tegenwoordig het geval is, dan doe je er goed aan om voor een vaste rentevoet te kiezen. Je bent dan gedurende de hele duur van je contract gerust dat je terugbetaling zo laag mogelijk is. De rente wordt immers niet meer aangepast, tenzij je ervoor kiest om je woonkrediet te laten herzien. Twijfel je of je de laagste rente hebt op jouw hypothecaire lening? Doe dan jouw hypothecaire lening simulatie via Bankshopper en vraag vervolgens gratis offertes aan.