3 goede redenen om van bank te veranderen
Steeds meer Belgen veranderen van bank; maar hoe eenvoudig is het om van bank te veranderen? Bankshopper geeft je 3 goede redenen om van bank te veranderen.
De bankencrisis van 2008 gaf het vertrouwen in de financiële sector een stevige knauw. Uit een enquête van De Tijd bleek dat de bankencrisis 15 procent van de Belgen ertoe heeft aangezet om zijn of haar spaarkapitaal over te brengen naar een andere bank. Tot op vandaag is het vertrouwen in de banken ook nog laag, laat Febelfin, de Belgische federatie van de financiële sector weten.
Bankshopper.be kwam dit jaar tot soortgelijke conclusies. Een rondvraag van onze site naar aanleiding van de verkiezing ‘Bank van het Jaar’ toonde toen aan dat één op de vijf Belgen van bank veranderde uit ontevredenheid. Al zijn er nog andere redenen waarom iemand van bank verandert. Wij sommen er drie op.
1. Het is nu veel eenvoudiger om van bank te veranderen
Wie wil veranderen van bank, kan een beroep doen op de bankoverstapdienst. Dat is een gratis dienstverlening waarbij de banken een aanzienlijk deel van de paperassen van een bankoverstap op zich nemen. De consument hoeft enkel zijn nieuwe bank op de hoogte te brengen via een formulier. Vervolgens neemt die bank contact op met de oude bank om alles in orde te brengen.
Sinds 2018 werd het takenpakket van de banken bij een overstap verder uitgebreid. De klanten hoeven tegenwoordig niet langer zelf de domiciliëringen of het nieuwe rekeningnummer doorgeven aan de werkgever. De nieuwe bank doet dat voor hen. De consument moet enkel in het formulier aangeven voor welke betalingsopdrachten hij zijn nieuwe rekeningnummer wil doorgeven.
2. Goedkopere (woon)lening
Een rondvraag van Bankshopper.be toonde reeds aan dat een aanzienlijk deel van onze landgenoten van bank verandert omdat ze elders een goedkopere lening krijgen. Zeker nu de rentetarieven bewegen, is het voor consumenten lonend om leningen te vergelijken.
Minder goed nieuws is er voor mensen die hun woonlening elders willen herfinancieren. Eerder onderzoek van de consumentenorganisatie Test-Aankoop toont aan dat de besparing die de overstap oplevert soms volledig verdwijnt in de zakken van de staat, banken en notarissen. Let wel: het kan zeer lonend zijn een herfinanciering te overwegen, zo blijkt uit een steekproef van Bankshopper op basis van 250 recentelijk uitgebrachte hypotheekoffertes.
3. Hogere spaarrente
Sommige Belgen kloppen aan bij een andere bank omdat ze daar een aantrekkelijke spaarrente krijgen. De spaartarieven zijn het middel bij uitstek om nieuwe klanten aan te trekken. Dergelijke spaarformules belonen spaarders die op regelmatige basis sparen met een hoge spaarrente.
Het onderzoek van De Tijd toonde weliswaar aan dat 49 procent van de Belgen sinds de crisis in 2008 minder vertrouwen heeft in hoogrentende spaarboekjes. Dat wantrouwen is in sommige gevallen niet onterecht. Het merendeel van de hoogrentende spaarboekjes gaat gepaard met een resem voorwaarden. Zo moeten de spaarders die bijvoorbeeld kiezen voor een spaarabonnement zich houden aan bepaalde spaarlimieten, gaande van 500 euro per maand tot 9.000 euro per jaar. Die limieten knibbelen de eerste jaren aan het rendement.
Vergelijk daarom de actuele spaarrentes en bijkomende voorwaarden.
Mark Oddens van Bankshopper schrijft over sparen, leningen, fiscaliteit en financiële keuzes. Met zijn artikels helpt hij consumenten hun geld slim en onafhankelijk te beheren.