Pensioenspaarfondsen





24 product(en) gevonden

Bank
Naam van de rekening
Aankoopkosten
Rend. % 3j.
Rend. % 5j.
Rend. % 10j.

Pensioenspaarfonds vergelijken

In ons land zijn er verscheidene manieren om een spaarpotje aan te leggen voor je pensioen. Eén van die mogelijkheden is de zogeheten derde pensioenpijler. Dat is een extraatje bovenop het wettelijke pensioen en het pensioen die opgebouwd wordt via de werkgever. Wie via die pijler spaart geniet bovendien van een fiscaal voordeel. Wie tot maximaal 960 euro spaart, krijgt een belastingvermindering van 30 procent. Wie meer spaart (tot maximaal 1230 euro) krijgt een vermindering van 25 procent.

Er zijn twee manieren om te sparen voor een aanvullend pensioen: de pensioenspaarverzekering en het pensioensparen via een fonds. Op deze pagina laten wij ons licht schijnen over het pensioenspaarfonds. Wie spaart met behulp van een pensioenspaarfonds vertrouwt zijn kapitaal toe aan een beheerder die het geld onder meer investeert in aandelen en obligaties. Het is mogelijk om te werken met maandelijkse opdrachten, een jaarlijkse storting of vrije premies. 

Profiel bepalen

De adviseur is bij wet verplicht het profiel van de pensioenspaarder te bepalen vooraleer hij of zij een bepaald pensioenspaarproduct naar voren schuift. Als blijkt dat de pensioenspaarder eerder een defensief profiel heeft, zal de adviseur defensieve pensioenspaarfondsen of een pensioenspaarverzekering voorstellen. Een defensieve fonds investeert voornamelijk in obligaties. Dat terwijl een dynamische pensioenspaarfonds voornamelijk investeert in aandelen. Vanzelfsprekend hangen de resultaten van een dynamisch pensioenspaarfonds nauw samen met de beursbewegingen. Zo'n fonds past het best bij spaarders die bereid zijn meer risico’s te nemen.

Risico's pensioenspaarfondsen

Wie aan pensioensparen via een fonds doet, neemt hoe dan ook bepaalde risico’s. Zo worden de pensioenspaarfondsen niet beschermd door het depositogarantiestelsel. Dat betekent dat je een deel van het kapitaal dreigt te verliezen wanneer de beheerder van het fonds de boeken neerlegt. Daarenboven is het nooit 100 procent zeker dat je op het einde van de rit het volledige investeringskapitaal opnieuw in handen krijgt. Het nadeel van pensioensparen via een fonds is dat je geen gewaarborgd rendement krijgt. Dat is wel het geval bij een pensioenspaarverzekering.

Fiscaliteit pensioenspaarfondsen

Wie een aanvullend pensioen opbouwt, geniet van een fiscaal voordeel. In ruil voor dat voordeel, roomt de fiscus op het einde van de rit een deel van spaaropbrengsten af. Pensioenspaarders zijn de belastingdienst op hun 60e verjaardag een anticipatieve heffing verschuldigd van 8 procent. Die heffing wordt berekend op een fictief jaarlijks rendement van 4,75 procent. Ligt het jaarlijks rendement hoger dan 4,75 procent, dan moet de pensioenspaarder op zijn 60e verjaardag minder belastingen betalen in verhouding met zijn pensioenspaarkapitaal. Ligt het jaarlijks rendement lager, dan neemt de anticipatieve heffing een grotere hap uit het pensioenspaarkapitaal.

Pensioensparen is sowieso een belegging op lange termijn. Al is het mogelijk om het aanvullend pensioen vroeger aan te spreken. Aan zo’n vervroegde opvraging hangt er wel een stevig prijskaartje vast. Wie zijn kapitaal voor het einde van zijn contract wil opvragen, betaalt een belasting van 33 procent. Vanaf je 60ste verjaardag brengt de verkoop van een pensioenspaarfonds geen extra belastingen meer met zich mee. Je kan vanaf dan geheel of gedeeltelijk verkopen.

Vergelijk pensioenspaarfondsen

Aan een pensioenspaarfonds zijn er ook allerlei kosten verbonden. Om te beginnen zijn er de instapkosten. Die schommelen doorgaans rond 3 procent. Sommige adviseurs zijn overigens bereid te onderhandelen over de instapkosten. In de meeste gevallen wordt er ook een jaarlijkse beheervergoeding aangerekend. Die lopende kosten kunnen oplopen tot 1,3 procent.

Wie vergelijkt kan stevig in de kosten snoeien. Zo kan je op onze site alle pensioenspaarfondsen naast elkaar leggen om na te gaan welk pensioenspaarfonds je op het lijf is geschreven. Daarnaast is het mogelijk om op onze vergelijkingssite de opbrengsten uit het verleden te vergelijken. Al biedt het verleden geen garanties voor de toekomst. De prestaties van de fondsen zijn immers afhankelijk van uiteenlopende factoren.

Kosten nalatenschapdossier

Het kapitaal in een pensioenspaarfonds wordt bij een sterfgeval uitgekeerd aan de nabestaanden. Zij moeten daar successierechten op betalen. Indien de pensioenspaarder voor zijn 60ste verjaardag komt te gaan, zal de fiscus eerst de anticipatieve heffing innen vooraleer hij successierechten aanrekent.

Op zoek naar andere producten? Bekijk dan zeker eens de gratis zichtrekeningen, de hypothecaire lening, het samenvoegen van leningen en de persoonlijke leningen op onze site. Wie meer aandacht heeft voor sparen en beleggen. Kan elders op onze site de beste spaarrekeningen en de goedkoopste effectenrekeningen raadplegen.

Rentepercentages en productvoorwaarden veranderen regelmatig. Omdat betrouwbare vergelijkingen slechts mogelijk zijn op basis van actuele gegevens, wordt de productinformatie (zoals rentegegevens) die we verstrekken in veel gevallen dagelijks, of zo vaak als nodig, geactualiseerd.