Wordt het binnenkort moeilijker om een woonlening af te sluiten?

Wie vandaag een woonlening wil afsluiten kan bij de meeste banken tot 100 procent van de aankoopprijs lenen. Maar dat kan binnenkort wel eens veranderen. 

Het jaarrapport van de Nationale Bank is een mengelmoes van goed en slecht nieuws. Enerzijds meldt het rapport dat de koopkracht van de Belgen erop vooruit gaat, maar anderzijds waarschuwt de Nationale Bank dat de overheid haar financiën onder controle moet houden. Momenteel kampt ons land met een begrotingstekort van 2,5 procent. Volgens het verdrag van Maastricht mag dat tekort niet groter zijn dan 3 procent.

Het verslag heeft ook slecht nieuws voor de huisjeszoekers. Jan Smets, gouverneur van de Nationale Bank roept de banken op strengere voorwaarden op te leggen wanneer ze een woonlening toekennen. Hij wil dat de klanten minimaal 20 procent eigen inbreng op tafel kunnen leggen.  Maar ook de verhouding met het inkomen moet volgens de gouverneur binnen de normen blijven. Een recent onderzoek van AXA toonde aan dat 43 procent van de jongeren meer dan een derde van zijn loon besteed aan de afbetaling van een woonlening.

Daarenboven benadrukt de gouverneur dat de Belgen te veel schulden op hun conto hebben staan, en dat brengt een aantal risico’s met zich mee voor de banken.  Die opeenstapeling van de schulden is het gevolg van de lage rentevoeten, aldus de Nationale bank. Consumenten zijn dan eenmaal bereid meer risico’s te nemen. Bedoeling is dat de banken vanaf eind mei de voorwaarden verstrengen.

Hoe zit het bij de banken?

BNP Paribas Fortis liet vorig jaar al weten dat het plannen had om strengere voorwaarden op te leggen aan nieuwe klanten. Tijdens de zomer liet de grootbank weten dat het slechts nog 80 procent van de waarde van een pand zou ontlenen aan haar klanten. De bank nam die maatregel nadat de Nationaal Bank eerder al waarschuwde voor de risico’s van een te soepele toekenning van een woonlening. De voorwaarden van BNP Paribas Fortis leren dat de bank de regel van 80 procent hanteert, maar dat er in sommige gevallen ook 100 procent van de aankoopprijs kan opgenomen worden. Dat wordt overigens door sommige klanten bevestigt aan onze redactie. Op onze site kunt u bovendien alle rentevoeten tegen het licht houden.

Ook AXA liet aan de Vlaamse media weten dat klanten nog tot 100 procent van de waarde van hun woning kunnen lenen. Al staan daar wel een aantal voorwaarden tegenover. Zo stijgt de rentevoet samen met het bedrag dat ze willen opnemen. Dat is bovendien het geval bij de meeste banken. De instellingen nemen nu eenmaal risico’s als ze een groter kapitaal voorschieten.

De bankenfederatie Febelfin roept de banken dan weer op om elk kredietdossier individueel te beoordelen. Volgens de federatie blijft de terugbetalingscapaciteit van de ontleners daarbij een heel belangrijk criterium. Febelfin laat weten dat het al met de banken en de Nationale Bank heeft samengezeten betreffende de woonleningen.

En wat met de variabele rentevoeten? Bij het merendeel van de banken kan je een woonlening afsluiten tegen een variabele rentevoet. Op het eerste gezicht ogen die aantrekkelijk omdat de rentes nu zeer laag staan, en de kans bijzonder groot is dat die in de toekomst gaan stijgen. Daarom noteren die ook lager dan de vaste rentevoeten. Daartegenover staat wel dat het prijskaartje van uw lening kan aandikken wanneer de rente opnieuw in de lift zit. Daarom raden wij u ook aan om alle factoren in overweging te namen wanneer u een woonlening afsluit. Denk daarbij aan het type rentevoet, het leenbedrag, de leentermijn en de extra verzekeringen die u moet nemen.