Wie wil beleggen, klopt doorgaans aan bij een bank of een broker. Het is onder meer mogelijk om bij hen een beleggingsfonds of een effectenrekening te openen. Minder gekend zijn de beleggingsopties bij de verzekeraars. Zij bieden namelijk een beleggingsproduct aan in de vorm van een verzekering: de Tak 23-verzekering. Dit moet je weten over dat beleggingsproduct.
Een tak 23-verzekering is niet voor iedereen weggelegd. Wie zo'n product onderschrijft moet namelijk rekening houden met een aantal risico's. Zo wordt het kapitaal dat geïnvesteerd wordt in een tak 23-verzekering niet beschermd door het depositogarantiestelsel. Dat betekent dat je een deel van je kapitaal kan verliezen als de onderliggende beleggingsfondsen minder goed presteren. Via een tak 23-verzekering investeer je namelijk in een beleggingsproducten zoals een aandelen en obligaties.
In ruil voor het extra risico is de kans groot dat je op het einde van de rit hogere rendementen opstrijkt. Een tak 23-verzekering is dan ook het ideale beleggingsproduct voor mensen met een ruime beleggingshorizon. Als belegger weet je nooit hoeveel je investering elk jaar zal opbrengen. Een tak 23-verzekering gaat namelijk niet gepaard met een gewaarborgd rendement. Dat is bijvoorbeeld wel het geval bij de meeste tak 21-verzekeringen. Die spaarverzekeringen worden overigens beschermd door het depositogarantiestelsel. De lagere opbrengsten zijn dan weer een nadeel van dat soort verzekeringen.
Een tak 21-en een tak 23-verzekering gaan gepaard met voordelen en nadelen. Het is als consument belangrijk om voor jezelf uit te maken welk type product het best bij je past. Indien je hulp nodig hebt, kan je een bezoekje brengen aan een lokaal kantoor. Een adviseur is verplicht om de consumenten te informeren over de algemene voorwaarden voor ze nieuwe contracten laten ondertekenen. De belangrijkste voorwaarden kan je overigens raadplegen op onze site. Op deze pagina vind je alle cruciale informatie over de tak 23-verzekering. Meer interesse in een tak 21-verzekering? Raadpleeg dan zeker deze pagina
Wie een tak 23-verzekering gebruikt om een pensioenspaarpotje aan te leggen, heeft recht op fiscale voordelen. In dat geval kan je onder meer gebruik maken van het duaal pensioensparen. Jij krijgt daarbij de keuze uit twee fiscale voordelen. Zo kan je beslissen om maximaal 960 euro per jaar te sparen in ruil voor een belastingvermindering van 30 procent op de inlagen. Wie tussen 960 en 1230 euro per jaar spaart, krijgt een belastingvermindering van 25 procent op de inlagen.
Wie een tak 23-verzekering gebruikt voor een aanvullend pensioen op te bouwen, ontsnapt niet aan de betaling van een anticipatieve heffing. Op je 60ste verjaardag (of in sommige gevallen op de 10e verjaardag van het contract) betaal je een eindbelasting van 8 procent op de openstaande reserves.
Een tak 23-verzekering kan ook gebruikt worden als een contract langetermijnsparen. Meer weten over de fiscaliteit omtrent het langetermijnsparen? Lees er hier meer over. Wie zijn kapitaal opvraagt voor het einde van het contract moet 33 procent belastingen betalen en een mogelijke uitstapkosten betalen.
Wie belegt via een tak 23-verzekering moet per storting een premietaks betalen van 2 procent. Die taks is niet van toepassing wanneer deze wordt gebruikt om een aanvullend pensioen op te bouwen. Wie aan langetermijnsparen doet via een tak 23-verzekering ontsnapt niet aan de premietaks. Echter, anders dan bij een tak-21 betaal je geen roerende voorheffing. De verzekeringnemers moeten een roerende voorheffing betalen van 30 procent als ze hun kapitaal binnen de 8 jaar aanspreken. Na die acht jaar vervalt de roerende voorheffing.
Tot ben je instap-beheers-en eventuele uitstapkosten verschuldigd. Per verzekeraar hebben wij een overzicht gemaakt van de kosten Maak dan zeker de vergelijking op Bankshopper.be. Wij laten ons licht schijnen over onder meer de vergoedingen en historische opbrengsten. Ben je goedkoper af bij AG Insurance? Of heeft NN Insurance een veel beter contract? Je komt het hier allemaal te weten.