Tak 21 beleggingsverzekeringen blijven voordelig

Een tak 21- beleggingsverzekering is een ideale oplossing voor spaarders die veilig willen beleggen op langere termijn, met kapitaalgarantie en indien gewenst ook met een gewaarborgd rendement. Afhankelijk van de beleggingsprestaties kan er jaarlijks nog een winstdeelname worden uitgekeerd.

Het grootste voordeel van een tak 21- beleggingsverzekering is echter de vrijstelling van roerende voorheffing indien u het kapitaal minstens 8 jaar en 1 dag belegd laat. Als compensatie voor deze vrijstelling, moet er een eenmalige verzekeringstaks van 2 %  betaald worden op iedere storting in het contract.

Een rekenvoorbeeld:

U wenst € 25.000 te beleggen met kapitaalsgarantie gedurende 8 jaar. Hierbij kan u de keuze maken tussen een klassieke bankbelegging (kasbon of termijnrekening) of een tak 21- beleggingsverzekering. Als beiden beleggingen een bruto rendement van 3% zouden behalen, bekomt u bij een kasbon na 8 jaar een netto opbrengst van € 5.001,94 (na  afhouding van 25% roerende voorheffing). Ondanks de betaling van de verzekeringstaks van 2% op de storting, ontvangt u een tak 21- beleggingsverzekering een netto interest van € 6.035,87 na 8 jaar.

Conclusie:

Na 8 jaar ontvangt u in dit voorbeeld  1.033,93 € meer intrest met een tak21- beleggingsverzekering ten opzichte van een klassieke kasbon of 20% meer rendement. De eenmalige verzekeringstaks van 2%  heb je trouwens al na 3 jaar teruggewonnen. Een tak 21- beleggingsverzekering blijft dus uitermate voordelig als langere termijnbelegging, gezien de vrijstelling van roerende voorheffing na 8 jaar en 1 dag.

Lage kosten:

Daarnaast is het uiteraard heel belangrijk om de kosten te minimaliseren. Bankshopper.be onderhandelde daarom met makelaar Dekervel & Co NV de laagst mogelijke kosten voor heel wat tak 21- beleggingsverzekeringen. Volgens onze berekeningen kan u op 8 jaar tijd tot € 970,35 besparen door in te tekenen aan de laagste kosten via een offerte op Bankshopper.be:

Eindresultaat na 8 jaar op basis van het gemiddeld rendement van de voorbije 3 jaar
Lage instapkost
3% Instapkost
Besparing
Allianz Invest For Life 3A
32.474,59 €
31.658,64 €
815,94 €
Patronale Life Secure 21
32.298,83 €
31.328,48 €
970,35 €
Credimo CredoSecure
31.848,55 €
30.893,09 €
955,46 €
 
Allianz Invest For Life Dynamic 3A (0%)
32.349,47 €
31.536,67 €
812,80 €
Ergo Life (0%)
32.028,83 €
31.068,92 €
959,91 €
Vivium Capiplan (0%)
31.074,87 €
30.355,11 €
719,76 €

Actie:

Alle spaarverzekeringen met elkaar vergelijken en intekenen aan lage instapkosten kan via onze handige vergelijkingstabel. Bij elke nieuwe intekening van minstens € 10.000 voor 31 mei 2013 krijgt u van Bankshopper.be en makelaar Dekervel & Co NV nog eens gratis 10 krasloten van de Nationale Loterij.