Spaarabonnementen verliezen hun glans

De ene bank na de andere zet het mes in de rente op de spaarabonnementen. Na BNP Paribas Fortis, Belfius en Deutsche Bank volgt nu ook Beobank.

Enkele jaren geleden zagen de zogeheten spaarabonnementen het levenslicht. Dergelijke spaarboekjes werden in het leven geroepen om spaarders die regelmatig sparen te belonen met hogere spaarrentes.

Renteverlagingen volgen elkaar op

Sinds de Europese Centrale Bank het belangrijkste rentetarief in 2016 heeft verlaagd, volgde de ene verlaging van de spaarrente de andere op. De spaarabonnementen bleven lange tijd gespaard van het snoeiwerk bij de banken. Maar de afgelopen maanden konden ook die spaarboekjes niet langer ontsnappen aan de storm van renteverlagingen. Ook de Step Up Spaarrekening van Beobank moet eraan geloven.

De bank verlaagt de basisrente op de Step Up Spaarrekening van 1 naar 0,70 procent. De getrouwheidspremie daalt van 0,20 naar 0,10 procent. Het totaalrendement klokt dus af op 0,80 procent. Het is bijna drie jaar geleden dat Beobank nog sleutelde aan de rente op de Step Up Spaarrekening. De meest recente verlaging dateert van 1 juli 2016.

Verlaging rente geen verrassing

De renteverlaging komt niet als donderslag bij heldere hemel. Beobank treedt namelijk in de voetsporen van andere banken. Zo verlaagde Deutsche Bank in oktober al de rente op het DB Saving Plan van 1,20 naar 0,90 procent. De staatsbank Belfius ging Deutsche Bank voor. Die bank verlaagde in september de rente op de Spaarrekening+ van 0,51 naar 0,31 procent.

De opvallendste verlaging zagen we in augustus bij de marktleider BNP Paribas Fortis. De grootbank verlaagde toen de rente op de Ster Spaarrekening tot het absolute minimum: 0,11 procent.

De top 3 van de spaarboekjes met de hoogste rente ziet er 8-2-2019 als volgt uit:

  1. Deutsche Bank – DB Saving Plan: 0,90%
  2. MeDirect – Fidelity Sparen: 0,85% 
  3. Beobank – Step Up Spaarrekening/ Santander – Vision+ Spaarrekening: 0,80%

Waarom snoeien banken in tarieven spaarabonnementen?

Het is geen toeval dat de rente op de spaarabonnementen nu voor de bijl gaat. Het traditionele verdienmodel  van de banken – het omzetten van kortlopende spaardeposito’s in langlopende kredieten –staat al jaren onder druk door het lagerentebeleid van de Europese Centrale Bank. Ze proberen de impact van dat beleid op de winstmarges te beperken door de spaarrente op de spaarboekjes te verlagen naar het absolute minimum.

De afgelopen jaren verlaagden de meeste banken de rente op de traditionele spaarboekjes naar het wettelijk minimum van 0,11 procent. Hierdoor kunnen de banken enkel marge genereren door te snoeien in de tarieven van de hoogrentende alternatieven.

Rendement spaarabonnementen

De spaarabonnementen lagen al meermaals onder vuur wegens het uitblijven van het geprognosticeerde rendement. Door gespreide stortingen rendeert het spaarkapitaal ook gefaseerd. Gedurende het eerste jaar na de opening van een spaarabonnement krijg je namelijk enkel een getrouwheidspremie op de eerste storting van dat jaar. De overige stortingen hebben immers nog geen twaalf maanden gerendeerd wanneer je je eerste premie verwerft.

De gespreide stortingen hebben ook een negatieve impact op de basisrente. Wie bijvoorbeeld start met sparen op 1 januari, ontvangt het daaropvolgende jaar een volledige basisrente op het bedrag dat destijds op de spaarrekening stond. Bedragen die achteraf worden gestort, kunnen dus geen volledig jaar renderen vooraleer de basisrente bij start van het nieuwe jaar wordt uitbetaald.

Niels Saelens, redacteur bij Bankshopper.be

Gerelateerde artikelen