Worden de woonleningen opnieuw duurder in 2019?

15 November 2018

De tarieven op de hypotheekmarkt blijven tot op vandaag bijzonder gunstig, al lonken er rentestijgingen aan de horizon. Loont het de moeite om nog snel een woonlening af te sluiten? 

Voor veel spaarders komt het niet langer als een verrassing dat men tot op vandaag tegen bijzonder gunstige voorwaarden een woonlening kan afsluiten. Wie vandaag een woonlening voor 25 jaar afsluit en kiest voor een vast tarief, betaalt een rente van gemiddeld 2,22 procent. Wie minder dan 80 procent van de marktwaarde van zijn woning leent, ziet het prijskaartje zelfs dalen tot gemiddeld 2,13 procent. Het opkoopprogramma van de Europese Centrale Bank is één van de belangrijkste verklaringen waarom de rentetarieven op dit moment zo gunstig zijn.

Aflopen opkoopprogramma

De centrale bank koopt tot het einde van dit jaar maandelijks 15 miljard euro aan schuldpapier op. De toezichthouder wil op die manier de inflatie in de eurozone aanzwengelen. Mario Draghi, de voorzitter van de Europese Centrale Bank, mikt op een inflatie van net geen 2 procent.

Volgens een raming van Eurostat klokte de inflatie in de eurozone in september af op 2,1 procent. De kerninflatie – de inflatie zonder volatiele energie- en voedselprijzen – blijft met 0,9 procent wel bijzonder laag. Hoe dan ook wijkt Draghi niet af van zijn plannen.

Vorige maand herhaalde hij dat hij eind december het opkoopprogramma voor obligaties gaat stopzetten. Daarbij maakte Draghi duidelijk dat hij zich ook geen zorgen maakt over de afkoeling van de economie of de lage kerninflatie. “De consumptie blijft sterk dankzij de stijging van de werkgelegenheid en de hogere lonen. De groeimarkten stabiliseren. Ons basisscenario verandert niet”, aldus Draghi.

Stijging hypotheekrente lijkt onvermijdelijk

Hoe dan ook zullen de kredietnemers een rentestijging als eersten in hun portefeuille voelen. Van zodra de Europese Centrale Bank het opkoopprogramma stopzet, is de kans bijzonder groot dat de langetermijnrentes zullen stijgen. De tarieven voor een hypothecaire lening met vaste rentevoet evolueren namelijk mee met de tarieven voor de 10-jarige Belgische obligaties, of OLO op tien jaar.

Vraag blijft hoe sterk de tarieven zullen stijgen. Sinds de start van augustus schommelt de OLO op 10 jaar rond 0,80 procent. Vijf jaar geleden was dat nog 2,60 procent. Toen betaalden kredietnemers gemiddeld 4,25 procent voor een lening op 25 jaar met een quotiteit hoger dan 80 procent. De OLO op 10 jaar moet met andere woorden nog stevig stijgen vooraleer het prijskaartje van een woonlening stijgt tot het niveau van weleer. Er hebben nog andere factoren een impact op de rentetarieven. De concurrentiestrijd tussen de banken is daar één van.

Kredietgevers leggen elkaar het vuur aan de schenen

Meer en meer financiële spelers vinden namelijk hun weg naar de hypotheekmarkt. Zo zagen we de afgelopen jaren onder meer de opkomst van de digitale woonkredieten. Met het aanbieden van zeer scherpe tarieven leggen spelers zoals Hello Bank en Keytrade Bank  de traditionele spelers het vuur aan de schenen. Wie vandaag bijvoorbeeld een hypothecaire lening op 25 jaar afsluit bij Keytrade Bank, betaalt een jaarlijks kostenpercentage van 1,94 procent als hij aan een aantal voorwaarden voldoet. Een quotiteit lager dan 80 procent is daar één van.

Door die hevige concurrentiestrijd is de kans bijzonder klein dat de hypotheekrentes plotsklaps hoge toppen zullen scheren. Een geleidelijke stijging van de tarieven lijkt realistischer.

Extra korting einde van het jaar

Wie een woonlening afsluit tijdens de laatste maanden van het jaar kan daarenboven soms profiteren van extra gunstige tarieven. Lokale kantoren krijgen van bovenaf namelijk de opdracht om bepaalde leen-en beleggingsdoelstellingen te halen.

Zij die die doelstellingen nog niet gehaald hebben, steken gedurende de laatste maanden van het jaar dan ook een tandje bij. Vanzelfsprekend kan je hier als klant van profiteren. Zo zullen sommige banken je bijvoorbeeld een extra voordelige hypotheekrente geven om je alsnog over de streep te trekken. Het loont dus zeker de moeite om zo veel mogelijk kredietgevers te vergelijken.