Welke banken verhogen tarieven woonlening?

7 Februari 2017

Beetje bij beetje stellen de banken de rente op hypothecaire leningen naar boven bij.

Sinds de miljardair Donald Trump vorig jaar aan de haal ging met de overwinning tijdens Amerikaanse presidentsverkiezingen zit de rente op lange termijn in de lift. Op 30 januari, tien dagen na de inauguratie van Trump, bereikte de rente op 10 jaar zelfs het hoogste peil in meer dan een jaar tijd: 0,96 procent.  Die stijging is onder meer het gevolg  van het optimisme bij de beleggers. Zij zijn er immers van overtuigd dat de versgebakken president de Amerikaanse economische groei gaat aanzwengelen. Trump wil  onder meer belastingvoordelen toekennen aan bedrijven om de investeringen in de VS aan te zwengelen. Al kunnen de protectionische maatregelen, zoals hogere invoerrechten, dat optimisme fnuiken.

Hoe dan ook grijpen de banken de stijging van de langetermijnrente aan om de woonleningen duurder te maken. Al blijven de die stijgingen weliswaar beperkt, en kan je alsnog een voordelig tarief onderhandelen met uw bank.  Zo is het niet uitgesloten dat u nog een woonlening kunt afsluiten tegen een tarief van 2 procent of lager. Vergelijken blijft dan ook de boodschap. Op onze site kunt u alle tarieven tegen het licht houden.

In de onderstaande oefening kijken wij enkel naar de vaste rentevoeten. Nu de rente op lange termijn in de lift, verliest de variabele rente aan aantrekkingskracht. 

Rente-evoluties bij grootbanken

Wie bij KBC aanklopt voor een woonlening op twintig jaar krijgt een geafficheerd tarief voorgeschoteld van 2,98 procent. Enkele weken geleden was dat nog 2,93 procent, of 5 basispunten minder. Op dertig jaar verhoogde de bank het tarief van 3,74 naar 3,82 procent.

De sterkste rentestijgingen zitten bij ING. De grootbank afficheert een tarief van 3,15 procent op een woonlening van twintig jaar. Dat zijn 15 basispunten meer dan enkele weken geleden. Op dertig jaar lopen dat percentage op tot 5,05 procent. Tot voor kort was dat 4,85 procent.

Al sleutelen niet alle banken aan de tarieven. De marktleider BNP Paribas Fortis sinds de laatste wijziging op onze site niet geraakt aan de tarieven. Wie bij de grootbank een lening afsluit op twintig jaar betaalt 3,2 procent (geafficheerd). Op dertig jaar is dat 5,4 procent.

Ook de bank in overheidshanden Belfius laat de tarieven momenteel onaangeroerd. De bank afficheert een tarief van 3,1 procent voor een woonlening op twintig jaar. Enkel op dertig jaar is er sprake van een geringe renteverhoging. De grootbank verhoogde het tarief van 4,60 naar 4,64 procent. Een stijging van 4 basispunten. Per schijf van 25.000 euro dikt uw maandelijkse afbetaling aan met één euro.

Bij de overige kleinere banken blijven de tarieven grotendeels gelijk. Federale Verzekering en bpost bank vormen weliswaar de uitzondering op de regel. Zij hebben onlangs de de rente naar beneden bijgesteld.

Waar moet u op letten?

Het merendeel van de grootbanken hanteert de algemene regel dat een woonkrediet tot 80 procent van de verkoopwaarde van het te hypothekeren goed kan gaan. Wie meer wilt lenen zal doorgaans meer moeten betalen.  Banken zijn  wel bereid te snoeien in de tarieven als u aan een aantal voorwaarden voldoet. Zo vragen de meeste instellingen dat u bij hen een brandverzekering en een schuldsaldoverzekering afsluit.

Staan er stevige rentestijgingen in het verschiet? Momenteel moeten de huisjeszoekers niet vrezen dat de rentetarieven plotsklaps gaan stijgen. Zo lang de Europese Centrale Bank haar beleid blijft handhaven zullen de gebeurtenissen in de Verenigde Staten slechts een geringe impact op de Europese financiële markten. Daarenboven gaf de voorzitter Mario Draghi in het Europees parlement te verstaan dat hij momenteel geen plannen heeft om te sleutelen aan het beleid. De grootbanken spreken zich niet uit over hoe de rente gaat evolueren dit jaar. Enkel BNP Paribas Fortis gaf tijdens de voorstelling van de tendensen op de Belgische vastgoedmarkt een prognose. Volgens de marktleider zouden de tarieven dit jaar met maximaal 0,5 procent stijgen.