Wat gedaan met je spaargeld in 2018?

26 December 2017

Het nieuwe jaar gaat traditioneel gepaard met goede voornemens. Maar welke weg moet je volgend jaar inslaan met je spaargeld?

In een vorig stuk hebben we reeds aangehaald dat er vanaf volgend jaar een resem nieuwe maatregelen in werking treden. Zo zal je sneller belast worden op je spaargeld en moet je een hogere taks betalen als je aandelen of obligaties verhandelt. Maar wat moet je dan doen met je spaargeld in 2018?

Geld op een spaarboekje

De afgelopen jaren was het financiële klimaat allesbehalve gunstig voor je spaargeld. Sinds 2016 moet je doorgaans tevreden zijn met een spaarrente van 0,11 procent. Al hebben enkele banken de jongste maanden de tarieven naar boven bijgesteld.

Zo heeft CKV Spaarbank de spaarrente verhoogd van 0,5 tot 0,75 procent en heeft MeDirect een spaarboekje gelanceerd met een nettorendement van 1 procent.

Ondanks die recente verhogingen is de kans bijzonder klein dat de spaarrente op de spaarboekjes in 2018 gaat stijgen. CKV heeft de rente bijvoorbeeld verhoogd om meer deposito’s aan te trekken.

Ongewijzigd rentebeleid

De Europese Centrale Bank (ECB) heeft tijdens de laatste rentevergadering laten weten dat het niet raakt aan haar rentebeleid. Dat betekent dat de banken nog steeds 0,4 procent rente moeten betalen op het kapitaal dat ze parkeren in Frankfurt en dat ze gratis geld kunnen lenen.

Zolang die situatie ongewijzigd blijft, is de kans zo goed als onbestaand dat 2018 hogere spaarrentes met zich meebrengt. Al kan de ECB haar beleid aanpassen van zodra de inflatie aan haar verwachtingen voldoet. De toezichthouder mikt op een inflatie van net geen 2 procent.

Goedkope woonleningen

Het ongewijzigde rentebeleid is dan weer goed nieuws voor de mensen die een woning willen kopen. Zo is het nog steeds bijzonder goedkoop om een woonlening af te sluiten. Wie een hypothecair krediet op 20 jaar afsluit betaalt vandaag gemiddeld 1,99 procent.

De banken zijn overigens bereid het prijskaartje van een woonlening nog verder te verlagen als je maximaal 80 procent van de marktwaarde van de woning leent.  Keytrade Bank verlaagt de rente op een woonlening op 20 jaar in zo’n geval van 2,05 naar 1,73 procent.

Duurdere woonleningen in 2018?

Vraag blijft natuurlijk wanneer het prijskaartje van een woonlening zal aandikken. De banken kijken namelijk naar de coupon op de overheidsobligaties op 10 jaar, de zogenaamde OLO’s om de rente op de woonleningen te bepalen.

Die rente staat nu op een laag pitje omdat de ECB maandelijks 60 miljard euro aan schuldpapier opkoopt. Daardoor stijgt de waarde van die obligaties, terwijl de coupon net verder daalt.

Aanpassing opkoopprogramma

Vanaf januari gaat de ECB het maandelijkse opkoopprogramma halveren tot 30 miljard euro. Ze verlengt daarbij het programma met negen maanden tot minstens eind 2018. Kans is dus bijzonder klein dat de rente op de hypothecaire kredieten hoge toppen zal scheren. Al zijn beperkte stijgingen niet uitgesloten.

Beleggen

Veel banken, economen en andere experts raden spaarders aan om hun spaargeld te beleggen in tijden van lage rentes. Zo zijn er beleggingsfondsen die het afgelopen jaar opbrengsten tot 10 procent konden voorleggen.

Laten beleggen of zelf beleggen?

Daarenboven lanceren almaar meer banken producten op maat van de kleine beleggers. Zo is al mogelijk om in beleggingsplan te stappen vanaf 25 euro per jaar. Dat is bijvoorbeeld het geval bij Keytrade Bank.

Wie meer risico’s wil nemen kan bijvoorbeeld zelf aandelen verhandelen. Op onze site vind je een overzicht van de goedkoopste onlinebrokers.

Niels Saelens