Wanneer zie je de rente op je woonlening stijgen of dalen?

22 januari 2018

Wie een woonlening wil afsluiten, weet doorgaans niet op voorhand hoeveel rente er wordt berekend. Pas na stevig onderhandelen, worden de kosten concreet.

Wie intussen al een woning heeft gekocht, heeft de ellenlange onderhandelingen met verscheidene banken achter de rug. Dit met het doel teneinde een zo goedkoop mogelijke lening af te kunnen dwingen.

Onderhandelen

Hoe meer banken men bezoekt, hoe groter de kans de goedkoopste lening op de markt te verkrijgen. Welke voorwaarden gelden per bank om het bdtarief te verkrijgen? En wanneer dikt het prijskaartje aan? Bankshopper.be nam de tarieflijsten van de banken onder de loep.

Extra producten

Met het afsluiten van een schuldsaldo-en brandverzekering, kan het het prijskaartje van de woonlening gevoelig dalen. Al kunnen die verzekeringen soms duurder zijn dan verwacht, waardoor de extra winst men door een goedkope lening af te sluiten in rook opgaat.

Sinds 1 april 2017 zijn de banken weliswaar verplicht om een jaarlijks kostenpercentage naar voren te schuiven. Zo weet de consument hoeveel men werkelijk betaalt voor zijn hypothecair krediet. Al zitten niet alle kosten verwerkt in dat percentage. De notariskosten vallen daar bijvoorbeeld buiten.

Ook wie zijn loon domicilieert bij een bank, kan het tarief naar beneden bijstellen. Wie bij de staatsbank Belfius aan de drie bovenstaande voorwaarden voldoet ziet de rente dalen met 50 basispunten.

Extra kortingen

Bankje bereid nog dieper in de kosten te snoeien als je aan extra voorwaarden voldoet. Belfius geeft bijvoorbeeld een extra korting aan mensen die energiezuinig bouwen. Zij zien de rente in zo’n geval verder dalen met 25 basispunten.

Ook de duurzame bank Triodos Bank pakt uit met enorme kortingen indien men een groen dossier kan voorleggen. De hoogste korting is weggelegd voor degenen die een passieve woning bouwen: dúe bank verlaagt het tarief in dit geval met 90 basispunten. Wie kiest voor een kangoeroewoning,  betaalt 50 basispunten minder. Belangrijk: de kortingtarieven zijn bij Triodos Bank niet cumuleerbaar.

Om van een gunsttarief te genieten, nemen meer en meer banken een lage quotiteit op bij de vereisten. Zo biedt Federale Verzekeringen bijvoorbeeld een korting van 50 basispunten.

Verhogingen tarieven

Terwijl de ene bank een verlaging van het tarief opneemt indien men minder dan 80 procent van de marktwaarde van je woning leent, publiceert de andere bank een verhoging wanneer men meer leent.

  1. Belfius verhoogt het prijskaartje van de woonlening met 6 basispunten in her geval men 80 procent van de marktwaarde van de woning leent. Leent men ymeer dan 90 procent, betaal je 12 basispunten meer.  Elantis, een dochteronderneming van Belfius Insurance, verhoogt in dat laatste geval de rente met 25 basispunten.

Online woonleningen

Wie liever niet alle banken aandoet, kan overwegen online een woonkrediet af te sluiten. Zo werkt Keytrade Bank met een minimale en een maximale rentevoet. Zo weet je als consument meteen waar je aan toe bent.

Wie bij de internetbank een lening op 25 jaar afsluit, betaalt maximaal 2,26 procent en minstens 1,94 procent. Dat laatste tarief is van toepassing wanneer de quotiteit niet meer dan 8o procent bedraagt.

Niels Saelens, redacteur bij Bankshopper.be 

Vragen of opmerkingen over dit stuk? Neem gerust contact met ons op: niels@bankshopper.be