Waarom de Belgen het grootste slachtoffer zijn van de lage rente

26 januari 2017

De lage rente treft niemand in de Europese Unie zo hard als de Belg, leert een internationaal onderzoek van ING.

Sinds de Europese Centrale Bank is gestart met het opkopen van schuldpapier zakten de rentetarieven naar ongekende dieptes. Bijna alle banken hebben de rente op de traditionele spaarboekjes verlaagd naar het absolute minimum van 0,11 procent. Een oplettende spaarder kan hier en daar nog formules terugvinden met een hogere rente zoals het DB Saving Plan van Deutsche Bank. Het spaarabonnement, waarop de spaarder elke maand 500 euro kan storten, levert nog 1,5 procent rente op. Op onze site kunt u alle tarieven tegen het licht houden.

Desalniettemin blijft dat tarief te laag om het hoofd te kunnen bieden aan de Belgische inflatie die in december afklokte op 2,2 procent. Toch blijft de Belg lustig verder sparen. Volgens de meest recente cijfers van de Nationale Bank hebben wij samen  260 miljard euro op de spaarboekjes staan. En dat is meteen ook de reden waarom de Belgen het zwaarst getroffen worden door de lage rente.  Maar liefst 76 procent van de Belgen heeft spaargeld, leert een onderzoek van ING.

Een onderzoek van ING toont aan dat een op de vier Belgen meer geld op zijn spaarboekje heeft staan dan wat hij per jaar netto verdient.  In de andere Europese landen is dat slechts een op de vijf. Doordat wij zoveel sparen laten we de lage rentes sneller aan ons hart komen. Uit het onderzoek blijkt dat een op de twee Belgen gefrustreerd of ongerust is over de gevolgen van de lage interesten op het spaargeld. De gemiddelde Belg is gefrustreerder en ongeruster over die lage tarieven in vergelijking met andere Europeanen. 41 procent van de Belgische spaarders geeft aan dat sparen minder bevredigend is dan vroeger. In de Europese Unie is dat 33 procent.

Effectieve impact

Om de effectief impact van de lage rente te berekenen op het kapitaal keek ING naar  het deel van het financiële vermogen waarvan de opbrengst afhankelijk is van de interestvoet. Volgens de vergelijkende studie van het vermogen van gezinnen in de eurozone vertegenwoordigden de bankdeposito’s van de gezinnen in België 112 procent van het beschikbare inkomen in 2014. Ter vergelijking: in Frankrijk is dat 73 procent, in Duitsland 86 procent en in Nederland 90 procent.

Al heeft de lage rente ook positieve gevolgen voor de huishoudens. Zo daalden de rentes op leningen naar ongekende dieptes. Een woonlening afsluiten tegen een rente van 2 procent of lager was vorig jaar geen uitzondering. Desalniettemin is het aantal spaarders met schulden vrij laag in vergelijking met andere landen in de EU, meldt ING. Volgens de bank is de lage schuldgraad het gevolg van het feit dat de hypotheekvoeten grotendeels vast liggen en dus minder gemakkelijk kunnen worden aangepast op korte termijn. Dat terwijl Belgen minder geneigd zijn consumptiekredieten af te sluiten.