Waarom blijven spaarboekjes met een lage rente het zo goed doen?

18 januari 2018

Ondanks de lage spaarrente blijven we bijzonder trouw aan onze spaarboekjes. Daar zijn verscheidene redenen voor.

Wie vandaag zijn geld parkeert op een traditionele spaarrekening, moet tevreden zijn met een spaarrente van 0,11 procent. Door te vergelijken, is het mogelijk ruim tien keer meer rendement te maken op het spaargeld. Al moet men dan wel aan een aantal voorwaarden voldoen.

Beperkt bedrag per maand

In de eerste plaats zijn er de spaarabonnementen waaronder de Step-up Spaarrekening van Beobank of het DB Saving Plan van Deutsche Bank die een rente belooft van 1,20 procent. Echter, bij beide bankenken men  slechts een beperkt bedrag per maand opzij zetten. En dat heeft gedurende de eerste jaren een impact op de reële rente. De rente komt dan namelijk lager uit dan het geafficheerde tarief.

Geduldige spaarder

Wie zijn geld minstens één jaar kan missen, kan overwegen zijn spaarkapitaal te parkeren op de ME12-Spaarrekening van MeDirect. Deze niet-gereglementeerde spaarrekening brengt netto 1 procent rente op. Voorwaarde is dat het geld minstens twaalf maanden op de rekening blijft staan. Voor wie een rekening opent, wordt die termijn verlengd met drie maanden.

Het beste spaarboekje zonder voorwaarden staat op naam van CKV Bank. Wie bij die bank een spaarrekening opent, ontvangt 0,75 procent rente.

Trouwe spaarder

Desondanks de vele alternatieven op de spaarmarkt blijft de Belg bijzonder trouw aan zijn spaarboekje. Slechts 11 procent van de spaarders heeft vorig jaar een spaarrekening geopend bij een andere bank, leert een onderzoek van Bankshopper.be, welke in samenwerking werd gehouden met het gerenommeerde onderzoekbureau Market Probe.

Dat een grote meerderheid zijn spaarrekening niet de rug toekeert, is volgens de banken niet zo verbazingwekkend. Volgens Marc Lauwers, CEO van Argenta, is een spaarrekening veel meer dan zomaar een rekening.

“Een spaarrekening staat symbool voor de relatie tussen een klant en zijn bank. En zolang die klant vertrouwen heeft in zijn bank zal hij niet snel andere horizonten opzoeken”, zei hij tijdens de uitreiking van de verkiezing  ‘Bank van het Jaar 2018’.

Spaarrekening is een belangrijke buffer

“Bovendien hechten de Belgen veel meer belang aan een betrouwbare buffer dan een aan een hoger spaarrente”, zo vervolgt Lauwers.

Leen Teunen, Head of Marketing Retail & Private Banking van BNP Paribas Fortis volgt de redenering van de CEO van Argenta. “De Belg hecht nu eenmaal veel belang aan buffer die hij kan aanspreken in tijden van nood”.

Een jaar sparen

Daarom moet het merendeel van de spaarboekjes die een hogere spaarrente beloven aan populariteit inboeten.  Die hogere tarieven worden meestal gerealiseerd door een hoge getrouwheidspremie. En die premie krijg je pas wanneer je je spaarkapitaal minstens 12 maanden laat staan. Wie zijn geld vroeger aanspreekt, ziet een aanzienlijk deel van zijn spaaropbrengsten in rook opgaan.

Wanneer is hogere rente interessant?

Andere banken, zoals MeDirect, vragen om het kapitaal voor een bepaalde termijn vast te klikken. Daarmee is die spaarrekening minder aantrekkelijk voor spaarders die hun spaardeposito’s binnen het jaar willen aanspreken.

Dergelijke spaarformules zijn weliswaar interessant voor spaarders met een ruime spaarhorizon. Bij MeDirect kan je je kapitaal na de twaalf maanden (of vijftien maanden na opening) ‘wachttijd’ op eender welk moment aanspreken. Die spaarrekening is een niet-gereglementeerde spaarrekening die enkel maar met een basisrente werkt.

Bij Spaarrekeningen met een hoge getrouwheidspremie, zoals de Step-Up Spaarrekening van Beobank, moet het saldo per jaar redeneren.  Na een jaar sparen kan je je kapitaal opvragen of opnieuw een jaar laten staan om wederom een getrouwheidspremie op te kunnen strijken.