Stem op de Bank van het Jaar 2018

Stem nu

Waarom blijft de Belg verslaafd aan zijn spaarboekje?

29 november 2017

Ondanks een rente van een schamele 0,11 procent blijft de Belg verslaafd aan zijn spaarboekje. Dat leert een onderzoek van Ivox in opdracht van Santander Consumer Bank.

Uit dat onderzoek blijkt dat maar liefst 67 procent van onze landgenoten nog steeds geïnteresseerd is in de klassieke spaarformules. Dat terwijl dergelijke formules bij de traditionele banken nauwelijks 0,11 procent rente in het laatje brengen. Dat is onder meer het geval bij de vier grootbanken in ons land. En dat is de nieuwkomers op de Belgische spaarmarkt niet ontgaan. Zo heeft Santander Consumer Bank onlangs nog de Vision+-spaarrekening gelanceerd, een spaarboekje dat bijna vijf keer meer opbrengt dan het absolute minimum in ons land. Dat vertaalt zich naar een rente van 0,5 procent.

Spaarboekje is veilige haven

Maar waarom blijft het spaarboekje dan zo populair? Om te beginnen staan de Belgen niet te springen om een voet in de beleggerswereld te zetten. Waar een spaarboekje onder meer beschermd wordt door het depositogarantiestelsel, riskeer je bij bijvoorbeeld aandelen je volledig kapitaal te verliezen. Zo is slechts 31 procent van de Belgen geïnteresseerd in beleggen.

Dat de spaarrekeningen het zo goed doen, zien we eveneens aan het aantal respondenten dat aangeeft een spaarrekening te hebben. Maar liefst 76 procent maakt gebruik van het spaarboekje om te sparen voor later. Een minderheid kiest voor alternatieve spaarvormen zoals pensioensparen (45%), of langetermijnsparen (17%). Dergelijke spaarformules zijn overigens relatief veilige spaarvormen. Zo geniet je bij de twee bovenstaande spaarformules eveneens van het depositogarantiestelsel als je kiest voor een tak21-verzekering. Dat stelsel beschermt je kapitaal tot 100.000 euro indien je financiële instelling de boeken neerlegt.

Fiscale behandeling spaarboekjes

Maar niet alleen die gegarandeerde veiligheid maakt de eerder traditionele spaarformules zo aantrekkelijk. Je geniet overigens van een fiscale vrijstelling. Zo moet je op je spaarboekje geen roerende voorheffing betalen zolang je geen 1.880 euro aan interesten opstrijkt. Indien je meer verdient aan je spaargeld moet je 15 procent roerende voorheffing betalen. De federale regering wil dat plafond volgend jaar verlagen tot 940 euro.

Wie aan langetermijn-of pensioensparen doet via een tak21-verzekering moet dan weer geen roerende voorheffing betalen (30% in dit geval) zolang hij zijn kapitaal 8 jaar onaangeroerd laat staan. In tegenstelling tot het spaarboekje betaal je de fiscus wel een premietaks van 2 procent per storting. Daarenboven kan je bankier je verscheidene kosten aanrekenen zoals instap-beheers-of uitstapkosten. Dat verklaart waarom de spaarboekjes nog steeds een streepje voor hebben op andere veilige spaarvormen.

Tot slot leert het onderzoek dat de Belg simpelweg niet wakker ligt van de lage rente. 65 procent van de respondenten geeft aan dat hun spaargedrag geen invloed ondervindt van de rente. Ze sparen dus eerder op automatische piloot.  37 procent van de ondervraagde Belgen weet zelfs niet hoeveel hun spaarboekje opbrengt.

Toch kan een kennis van zaken een hele slok op een borrel schelen. Zoals we eerder reeds aanhaalden kan je door te vergelijken een veelvoud van je huidig rendement halen. Zo krijgen spaarders met een Vision+-spaarrekening een getrouwheidspremie van 0,35 procent en een basisrente van 0,15 procent. Daarbij is het goed om weten dat die premie pas wordt uitbetaald van zodra je je kapitaal 12 maanden op een spaarrekening laat staan. De basisrente wordt berekend op basis van hoelang het geld effectief op je spaarrekening staat.

Niels Saelens