Snoeien in notariskosten kan resulteren in hogere rente woonlening

22 Januari 2018

Lagere notariskosten door gebruikmaking van een ‘hypothecair mandaat'. Hoe werkt het en wat is de keerzijde van de medaille? 

De aankoop van een woning gaat gepaard met torenhoge registratierechten en notariskosten. Bij een kadastraal inkomen vanaf 745 euro zijn de registratierechten vastgesteld op 10 procent, het zogeheten groot beschrijf.  Bij een kadastraal inkomen tot 745 euro (klein beschrijf) bedraagt het tarief 5 procent.

Vervanging huidig systeem

Binnenkort gaat dat systeem volledig op de schop. De Vlaamse regering hanteert dan een vast tarief van 7 procent. Voor woningen met een waarde tot 200.000 euro is de eerste schijf van 80.000 euro zelfs vrijgesteld van registratierechten.

Hoge notariskosten

Kopers van een woning ervaren de registratierechten als een doorn in het oog. Bij een aantal banken is het mogelijk de hypothecaire volmacht (gedeeltelijk) te vervangen door een hypothecair mandaat waardoor de notariskosten bij de aankoop van een woning aanzienlijk kunnen worden verlaagd.

Wat is een hypothecair mandaat?

In tegenstelling tot een hypothecaire volmacht heft de bank bij de start van je lening geen hypotheek op je woning. Daardoor wordt de woning niet ingeschreven in het hypotheekkantoor.

Op die manier kunnen de inschrijvingskosten en het ereloon voor de notaris worden vermeden op het bedrag dat niet is ingeschreven.

Overigens behoudt de bank het recht dit in de toekomst wel te doen, Indien de hypotheeknemer zijn financiële verplichtingen niet nakomt. Doorgaans nemen de banken slechts op een bepaald deel van de woning een hypothecair mandaat.

Enkele nadelen

Al hangen er ook wel enkele nadelen vast aan zo’n mandaat. Indien de woning niet is ingeschreven in het hypotheekkantoor, kan men geen beroep doen op de geïntegreerde Vlaamse Woonbonus.

Bij een gedeeltelijke volmacht is het wel nog mogelijk om het belastingvoordeel aan te vragen, zij het dan op het gedeelte dat onder de hypothecaire volmacht valt. Zorg er dus voor dat de hypothecaire inschrijving hoog genoeg is om optimaal gebruik te maken van de woonbonus.

Verhoogd rentetarief

Daarenboven verhogen sommige banken het prijskaartje van een woonlening als je voor een hypothecair mandaat kiest. Zo verhoogt bijvoorbeeld Belfius het tarief met 25 basispunten indien men voor die optie kiest. Crelan en Federale Verzekering verhogen de rente dan weer met 20 basispunten als er gekozen wordt voor het hypothecair mandaat.

Nagelmackers trekt de prijs  met 50 basispunten op indien besloten wordt om met een hypothecair mandaat te werken.

En de andere banken?

Het is niet duidelijk of de andere banken ook de tarieven optrekken wanneer je de hypothecaire volmacht laat links liggen. In de prospectussen van de overige banken is er geen melding van een mogelijke verhoging. Al sluit dat niet uit dat ook zij het tarief naar boven bijstellen bij de keuze voor een hypothecair mandaat.

Vergelijk hier op onze website een hypothecaire lening.

Niels Saelens, redacteur bij Bankshopper.be 

Vragen of opmerkingen over dit stuk? Neem gerust contact met ons op: niels@bankshopper.be