Waarom een goedkope woonlening niet altijd goed is voor uw portefeuille

26/06/2017

Sinds de rente in het slop zit, trekken wij massaal naar de banken om een woonlening af te sluiten. Maar is zo’n lage rente wel altijd in ons voordeel?

De internetbank Keytrade Bank was de afgelopen weken niet uit de media weg te denken. De bank trok alle aandacht naar zich toe door de onlinewoonlening ‘Keyhome’ te lanceren. Daarmee is de internetbank een van de eerste banken in ons land die een internetwoonlening op de markt brengt. Enkel KBC en Hello Bank zijn Keytrade Bank al voorgegaan. Maar nog opvallender was het prijskaartje van die woonlening. Wie een lening op twintig jaar afsluit en aan een aantal voorwaarden voldoet krijgt een rente van 1,65 procent.  Een van die voorwaarden is dat u maximaal 80 procent van de marktwaarde van uw woning leent.

Waar moet u op letten? 

En daar knelt nu net het schoentje, leert het stabiliteitsverslag over de Belgische financiële sector van de Nationale Bank. Daaruit blijkt dat 50 procent van wie vorig jaar een woonlening afsloot meer dan 80 procent van de waarde van zijn woning leent. 35 procent leende zelfs meer dan 90 procent. 

Dat we nu zoveel lenen voor een woon is een rechtstreeks gevolg van de lage rente. Net omdat een lening goedkoper is, zijn we bereid meer te lenen. En dat heeft een impact op onze koopkracht. Doordat wij meer lenen, zien we het bedrag dat we maandelijks afbetalen stevig stijgen. En dat is ook slecht nieuws voor de banken. Hoe meer we lenen, hoe groter het risico is dat zij nemen. 

Daarom vraagt de Nationale Bank de banken een extra kapitaalbuffer in te leggen wanneer ze meer dan 80 procent van een woning financieren. Mensen die een hypothecair krediet willen afsluiten, kunnen daarom een goedkopere lening bekomen als ze bereid zijn zelf meer op tafel te leggen. Dat is dan ook de reden waarom banken zoals Keytrade Bank in de tarieven snoeien als hun klanten een groter deel van de woning zelf bekostigen. Ook de andere banken zijn doorgaans bereid de tarieven naar beneden te stellen als u meer geld op tafel kunt leggen. 

Sommige banken zetten dan weer de lening met een variabele rente in de spotlight. Wie zo’n lening afsluit, ziet de rente stijgen wanneer de marktrente stijgt. Op die manier neemt de consument een deel van het risico op zich.  Daartegenover staat wel dat een woonlening goedkoper wordt als de rente daalt. Op onze site kunt u alle woonleningen tegen het licht houden.