Leningen samenvoegen: Dit moet u weten

20/03/2017

Wie meerdere leningen heeft lopen, kan overwegen die samen te voegen. Maar waar moet u op letten?

Wie meerdere leningen heeft lopen, heeft soms het gevoel dat hij de controle dreigt te verliezen over de maandelijkse aflossingen. Daarom bieden verscheiden kredietverstrekkers u de optie aan leningen samen te voegen. Al is dat lijstje in ons land eerder beperkt. Desalniettemin blijft het in tijden van lage rentevoeten interessant om banken te vergelijken. Door de leningen te combineren kunt u bovendien een lagere jaarlijkse kostenpercentage bekomen.

Het grootste voordeel van uw leningen samenvoegen is dat u de maandelijkse aflossingen slechts aan één partij moet betalen. Al gaan de kredietverstrekkers niet over een nacht ijs wanneer u zo’n aanvraag indient. Om te beginnen voeren de banken een analyse uit om onder meer na te gaan hoeveel schulden u heeft, en waar u die heeft lopen.  Voorts controleren de banken of u al dan niet op een zwarte lijst staat. Is dat wel het geval, dan kan de bank weigeren uw leningen samen te voegen, of gaat het een hoger tarief vragen. De bank kan die gegevens probleemloos opvragen bij de Nationale Bank van België.

Maak zelf een overzicht 

Het is overigens aangeraden om zelf een overzicht te maken van al uw lopende kredieten. Op die manier weet u precies hoeveel u voor welke lening betaalt. Zo is het bovendien gemakkelijker tarieven te vergelijken. Nadat de bank een analyse heeft gemaakt van uw situatie, gaan ze u een voorstel doen op basis van uw terugbetalingscapaciteit. Hoe hoger uw loon, hoe hoger uw terugbetalingscapaciteit.

De banken komen meestal met een lager tarief over de brug dan uw lopende leningen omdat de duurtijd wordt verlengd en het type krediet verandert. Daar staat dan wel tegenover dat u langer financiële verplichtingen heeft  tegenover de kredietgever. Daarnaast krijgt u van de bank doorgaans een vaste rentevoet. Dat betekent dat zolang u uw lening afbetaalt u niet voor onaangename verrassingen komt te staan.  Hou er rekening mee dat het tarief samen met het leenbedrag kan stijgen. Dat is bijvoorbeeld het geval bij DHB Bank Wie voor 5000 euro aan leningen hergroepeert bij die bank krijgt een tarief van 5,25 procent. Loopt dat bedrag op tot 50.000 euro dan stijgt de rente tot 7,35 procent .

Vergeet de kosten niet 

Vergeet bovendien niet dat er aan elke hergroepering een prijskaartje vasthangt. De wederbeleggingsvergoeding is daar een van. Al zitten die kosten doorgaans verwerkt in het jaarlijkse kostenpercentage. Indien u twijfels heeft, aarzel dan niet om extra informatie te vragen aan uw adviseur.

Ga ook altijd na of het wel interessant is om leningen te hergroeperen. Dat is bijvoorbeeld niet het geval wanneer u één (lichte) consumentenlening wil samenvoegen met een autolening. De tarieven op een autolening liggen nu eenmaal veel lager dan die op consumentenkrediet. Indien u die twee leningen samenvoegt, is de kans bijzonder groot dat het prijskaartje net aandikt.

Breng ook de potentiële toekomstige kosten in kaart. Indien u in de nabije toekomst opnieuw een lening moet aangaan om bijvoorbeeld een nieuwe wagen te kopen, kan dat in combinatie met een langere looptijd van uw gehergroepeerde leningen een stevige hap uit uw budget nemen. En vergeet niet dat lenen ook geld kost. 

Op onze site kunt alle instellingen die zo’n optie aanbieden tegen het licht houden.