Hoe met weinig geld hoge rendementen opstrijken?

04/04/2017

Beleggen is niet alleen maar weggelegd voor de rijken der aarde. Ook zij die het met minder moeten doen, kunnen via een omweg beleggen. Dit moet u weten.

De spaarder is hopeloos op zoek naar een manier om zijn spaargeld te laten renderen. En dat is ook de banken niet ontgaan. Zij lanceren allerlei producten om de spaarders aan het beleggen te krijgen. Wie overweegt om de beleggerswereld te betreden, moet zelfs niet over een groot kapitaal beschikken om mee te kunnen profiteren van de hoge rendementen. Sommige banken, zoals KeyTrade Bank en AXA Bank, bieden hun klanten de optie aan om vanaf 25 euro per jaar in een fondsenspaarplan te stappen.

Eenmaal u in zo’n fondsenplan bent gestapt, kunt u ervoor kiezen dat de banken automatische een bepaald bedrag overschrijven op vaste tijdstippen. Deze periodieke overschrijvingen kan u trouwens aanvullen met bijkomende, sporadische overschrijvingen, om het even wanneer in de loop van uw contract.

Regelmatig beleggen 

Ook het merendeel van de grootbanken biedt zo’n beleggingsplan aan. Belfius is daar een van. Berekeningen van de staatsbank leren dat wie  op 1 januari 2012 in het Flex Invest Plan is gestapt tot nu toe een jaarlijks rendement van 3,22 procent heeft opgestreken.  Wie via dat plan de afgelopen vijf jaar 100 euro per maand heeft belegd, kon op 1 januari 2017 terugblikken op een totaalrendement van 609,72 euro. Ter vergelijking: wie diezelfde periode jaarlijks 100 euro op een spaarboekje plaatste, moest tevreden zijn met een rendement van 50,34 euro.

Een beleggingsplan is bovendien het middel bij uitstek om uzelf te beschermen tegen impulsieve beslissingen. Doordat u op regelmatige basis, bijvoorbeeld iedere maand, geld overschrijft naar het fonds, investeert u zowel op piek-als op dalmomenten. Daarenboven is de adviseur bij de bank verplicht om na te gaan wat uw risicoprofiel is. Op basis van een vragenlijst, kunnen zij bepalen welk beleggingsproduct u op het lijf geschreven staat. Zo is een fonds dat voornamelijk in aandelen investeert interessant voor iemand met een dynamisch profiel. Obligatiefondsen zijn dan weer de beleggingsproducten bij uitstek voor de defensievere profielen. Vergeet niet dat een fonds hoe dan ook een belegging is. Dat betekent dat u een deel van uw kapitaal kunt verliezen wanneer de financiële markten ondermaats presteren.

Tak23-verzekeringen 

Wie liever via een omweg investeert in fondsen  kan een tak23-verzekering overwegen. Via zo’n verzekering investeert u niet rechtstreeks in een fonds, maar belegt de verzekeraar uw geld in meerdere fondsen.  Via de zogeheten opbouwformules kunt u maandelijks een klein bedrag beleggen. Dat is bijvoorbeeld het geval bij de tak23-verzekering Easy Fund Plan van BNP Paribas Fortis. Zo kunt u al vanaf 30 euro per maand beleggen in meerdere fondsen. Wie kiest voor de zogeheten investeringsformule moet een premie van minstens 2.500 euro betalen.

Voor sommige tak23-verzekeringen vragen de banken een behoorlijk grote storting bij de start van uw contract. Dat is bijvoorbeeld het geval bij de tak23-verzekering Invest Target Return van Belfius. Die vraagt 1.000 euro bij de start van uw contract. Daarna kunt u maandelijks minstens 25 euro per maand beleggen.

In tegenstelling tot een tak21-verzekering zijn er wel een aantal risico’s verbonden aan zo’n belegging. Om te beginnen valt uw geïnvesteerde kapitaal niet onder het depositogarantiestelsel. Dat betekent dat u uw inlagen niet beschermd zijn wanneer de verzekeraar de boeken neerlegt. Voorts is er bij een tak23-verzekering geen sprake van een gewaarborgde rentevoet. Bovendien riskeert u een deel van uw kapitaal te verliezen als de onderliggende fondsen slecht presteren. 

Net zoals bij alle andere beleggingsproducten raden wij u aan om alle aspecten van de investeringen tegen het licht te houden. Deins er in ieder geval niet voor terug uw adviseur te bestoken met vragen als iets niet duidelijk is.