Leningen samenvoegen: Dit moet u weten

20 maart 2017

Wie meerdere leningen heeft lopen, kan overwegen die samen te voegen. Maar waar moet u op letten?

Wie meerdere leningen heeft lopen, heeft soms het gevoel dat hij de controle dreigt te verliezen over de maandelijkse aflossingen. Daarom bieden verscheiden kredietverstrekkers u de optie aan leningen samen te voegen. Al is dat lijstje in ons land eerder beperkt. Desalniettemin blijft het in tijden van lage rentevoeten interessant om banken te vergelijken. Door de leningen te combineren, kunt u bovendien een lager jaarlijkse kostenpercentage (JKP) bekomen.

Het grootste voordeel van leningen samenvoegen, is dat u de maandelijkse aflossingen slechts aan één partij moet betalen. Al gaan de kredietverstrekkers niet over een nacht ijs wanneer u zo’n aanvraag indient. Zo voeren de banken een analyse uit om na te gaan hoeveel schulden u heeft. Voorts controleren de banken of u op een zwarte lijst staat. In dat geval kan de bank weigeren uw leningen samen te voegen, of stelt men een hoger tarief. De bank kan die gegevens opvragen bij de Nationale Bank van België.

Maak zelf een overzicht

Het is overigens aangeraden om zelf een overzicht te maken van uw lopende kredieten. Op die manier weet u precies hoeveel u voor welke lening betaalt. Nadat de bank een analyse heeft gemaakt van uw situatie, ontvangt u een voorstel op basis van uw terugbetalingscapaciteit. Hoe hoger uw inkomen, hoe hoger uw terugbetalingscapaciteit.

De banken komen meestal met een lager tarief  omdat de duurtijd wordt verlengd en het type krediet wijzigt. Daar staat tegenover dat u langer financiële verplichtingen heeft tegenover de kredietgever. Daarnaast krijgt u doorgaans een vaste rentevoet. Zolang u uw lening afbetaalt, komt u niet voor onaangename verrassingen te staan.  Hou er rekening mee dat het tarief kan stijgen. Dat is bijvoorbeeld het geval bij DHB Bank.

Wie voor 5000 euro aan leningen hergroepeert bij DHB Bank, krijgt een tarief van 5,25 procent. Loopt dat bedrag op tot 50.000 euro dan kan de rente stijgen.

Let op de kosten

Vergeet bovendien niet dat er aan elke hergroepering een prijskaartje vasthangt. De wederbeleggingsvergoeding is daar een van. Al zitten die kosten doorgaans verwerkt in het jaarlijkse kostenpercentage. Indien u twijfels heeft, laat u dan goed informeren.

Ga ook altijd na of het wel interessant is om leningen te hergroeperen. Dat is bijvoorbeeld niet het geval wanneer u één (lichte) consumentenlening wil samenvoegen met een autolening. De tarieven op een autolening liggen nu eenmaal veel lager dan die op consumentenkrediet. Indien u die twee leningen samenvoegt, is de kans bijzonder groot dat het prijskaartje aandikt.

Breng ook de potentiële toekomstige kosten in kaart. Indien u in de nabije toekomst opnieuw een lening moet aangaan om bijvoorbeeld een nieuwe wagen te kopen, kan dat in combinatie met een langere looptijd van uw gehergroepeerde leningen een stevige hap uit uw budget nemen. En vergeet niet: geld lenen kost geld.

Overzicht: Samenvoegen van leningen.