Is het vanaf volgend jaar interessanter om te sparen of te beleggen?

21 December 2017

Volgend jaar treden een resem nieuwe maatregelen in werking. Maar zijn die in het voordeel van de belegger? Of in dat van de spaarder?

Afgelopen zomer heeft de regering een lijst met nieuwe maatregelen bekendgemaakt aan het grote publiek. Sommige van die maatregelen, zoals de belasting op de effectenrekening, hebben sindsdien een bescheiden metamorfose ondergaan. De federale regering wil beleggen vanaf volgend jaar interessanter maken. Maar slaagt die in haar opzet?

Sparen sneller belasten

Om te beginnen wil premier Charles Michel en zijn equipe sparen in ons land ontmoedigen door te sleutelen aan de fiscaliteit van het spaarboekje. Tot op vandaag ben je de fiscus 15 procent roerende voorheffing verschuldigd van zodra je meer dan 1880 euro aan interesten opstrijkt.  Dat plafond daalt volgend jaar tot 940 euro. Die nieuwe maatregel zal pas voelbaar zijn wanneer de rente op de spaarboekjes gevoelig gaat stijgen.

Pensioensparen aanmoedigen

Pensioensparen wordt in sommige gevallen interessanter vanaf volgend jaar. Zo krijg je vanaf volgend jaar een belastingvermindering van 25 procent als je tot 1200 euro in je pensioenspaarpotje steekt. Dat vertaalt zich naar een extra fiscaal voordeel van 18 euro. Voor wie liever tot maximaal 940 euro per jaar spaart, verandert er niets. In zo’n geval krijg je nog steeds een belastingvermindering van 30 procent, of een effectief belastingvoordeel van 282 euro.

Belangrijke kanttekening is dat die verhoging enkel interessant is voor wie voor dat maximaal bedrag kiest. Wie dat niet doet, verliest een aanzienlijk deel van die vermindering.  Van zodra je een euro meer spaart, daalt de belastingvermindering tot 25 procent. Een hogere jaarlijkse bijdrage betekent wel een groter spaarpotje voor later.

Beleggen via fondsen zwaarder belast

Wie in fondsen belegt, zal vanaf volgend jaar dieper in zijn portefeuille moeten tasten. De federale regering breidt namelijk de zogeheten Reynderstaks verder uit. Tot op vandaag moeten beleggers een meerwaardebelasting betalen (30%) van zodra hun fonds uit meer dan 25 procent obligaties bestaat. Die drempel verlaagt vanaf  januari naar 10 procent.

Beleggen in fondsen minder interessant?

Die verlaging is een opvallende beslissing voor een regering die beleggen interessanter wil maken. Dergelijke beleggingsproducten zijn immers het ideale product voor wie zijn eerste stappen in de beleggerswereld zet.

Zo kan je bij het merendeel van de banken beleggen in beleggingsproduct. Ook de internetbanken zijn op de kar van de beleggingsfondsen gesprongen. Keytrade Bank is daar één van.  Bij de internetbank Keytrade Bank kan je al in fondsen beleggen vanaf 25 euro per jaar.

Dan maar zelf beleggen?

Ook wie liever zelf belegt, ontsnapt niet aan een aantal belastingverhogingen. Zo trekt de regering vanaf volgend jaar de taks op beursverrichtingen op. Wie aandelen verhandelt ziet de taks stijgen van 0,27 tot 0,35 procent. Obligatiehouders moeten vanaf volgend 0,12 procent belastingen betalen als ze schuldpapier verhandelen. Tot op vandaag betalen zij nog 0,09 procent.

De kapitalisatiefondsen, fondsen die het dividend opnieuw investeren, ontspringen de dans. Voor die fondsen blijft de beurstaks ongewijzigd op 1,32 procent.

Vrijstelling belasting dividenden

Toch is er ook goed nieuws voor de beleg-het-zelvers. Wie zelf belegt, moet op de eerste 627 euro aan dividenden geen belastingen betalen.  Fondsenbeleggers glippen daarbij door de mazen van het net.

Tot slot heeft de regering onlangs de belasting op de effectenrekening gewijzigd. Beleggers moeten vanaf volgend jaar een heffing van 0,15 procent betalen van zodra er meer dan 500.000 euro op de rekening staat.  Die belasting is van toepassing op de volgende producten: fondsen, beursgenoteerde aandelen, niet-beursgenoteerde aandelen, obligaties, trackers en certificaten. Pensioenspaarfonds, aandelen op naam en tak23-verzekeringen zijn vrijgesteld.

Beleggen in vastgoed?

Je kan er ook voor kiezen om te beleggen in vastgoed met een beperkt budget. Vastgoed is vaak een veilige belegging voor een goede oudedagvoorziening. Brody.be heeft hierover 4 waardevolle tips gegeven op hun website.