Is een tak21-verzekering een goed idee dit jaar?

1 Februari 2019

Het blijven donkere tijden voor de Belgisch spaarder. Meer en meer banken verlagen namelijk de spaarrente naar het absolute minimum. Een tak21-verzekering kan misschien soelaas brengen.

In het najaar van 2018 heeft een aantal banken opnieuw het mes gezet in de spaartarieven. Zo heeft onder meer Nagelmackers in november de getrouwheidspremie op Superior-Spaarrekening verlaagd van 0,20 naar 0,10 procent, het absolute dieptepunt. De basisrente kon niet dieper zakken en blijft dus steken op 0,01 procent.

Er is overigens nog geen licht aan het einde van de tunnel. Meer en meer experts zijn ervan overtuigd de spaarrentes dit jaar niet meer zullen stijgen. Volgens sommigen moeten we wachten tot 2021 vooraleer ons spaargeld meer gaat renderen. Goede huisvaders vragen zich dan ook af welke alternatieven er zijn voor het spaarboekje. Misschien vinden zij hun gading bij de verzekeraars?

De tak21-verzekering als alternatief voor het spaarboekje

Wie op een veilige manier een spaarpotje wil aanleggen, kan overwegen om een tak21-verzekering te onderschrijven. Een tak21-verzekering bestaat uit een gewaarborgde rentevoet en een eventuele winstdeelname. De gewaarborgde rentevoet is geldig voor alle gedane stortingen en wordt vastgeklikt voor een bepaalde periode, gaande van één jaar tot de volledige loopduur van het contract.

De eventuele winstdeelname daarentegen is afhankelijk van de prestaties van de tak21-verzekering. Hoe beter de spaarverzekering presteert, hoe hoger het rendement. De eventuele winstdeelname kan elk jaar variëren.

Eerste resultaten 2018 zijn bekend

Een aantal verzekeraars heeft in januari de rendementen van hun tak21-verzekeringen bekendgemaakt. De verzekeraar Patronale Life kan tot nu toe de mooiste resultaten voorleggen. Zo bracht het verzekeringscontract Secure21 vorig jaar 1,85 procent op.

Bijna alle tak21-verzekeringen brachten meer op dan 1 procent. Dat terwijl er op de spaarmarkt maar één spaarboekje is die meer dan 1 procent opbrengt: de Step Up Spaarrekening van Beobank.

Verlies de kosten niet uit het oog

Een spaarverzekering gaat weliswaar gepaard met een resem kosten. Om te beginnen rekent een verzekeraar doorgaans instapkosten aan. Die kosten kunnen soms oplopen tot 6 procent. Daarnaast int de fiscus een premietaks van 2 procent per storting.

Wie zijn kapitaal overigens binnen de acht jaar opvraagt, moet een roerende voorheffing van 30 procent betalen. Een spaarverzekering is dan ook alleen maar interessant voor spaarders die hun kapitaal minstens acht jaar kunnen missen.

Tot slot rekenen sommige verzekeraars jaarlijkse beheerskosten aan. Wij raden je dan ook aan om niet alleen naar de historische prestaties en de gewaarborgde rentevoet te kijken wanneer je tak21-verzekeringen vergelijkt.

In de kosten snoeien

Toch zijn er een aantal manieren om in de kosten te snoeien. Zo hebben wij bij Bankshopper.be een overeenkomst met de verzekeringsmakelaar Dekervel en CO. Wie via onze site bepaalde producten onderschrijft, krijgt een korting op de instapkosten. Secure21 van Patronale Life, Safe+ van AG Insurance en Safe Invest van NELL zijn maar enkele voorbeelden van verzekeringsproducten waarvoor je via onze site een gunsttarief krijgt.

Soms lanceren de verzekeraars ook tijdelijke acties. Eén van die verzekeraars is Patronale Life. Die verzekeraar heeft de gegarandeerde rentevoet van de spaarverzekeringen Starfix en FructiSafe tijdelijk opgetrokken van 1 procent tot 1,25 procent. Wie de spaarverzekering Secure 21 onderschrijft krijgt bovenop de variabele rente een levenslange rente van 0,25 procent. Dat is 20 basispunten meer dan voorheen. Die twee acties lopen tot en met 28 februari 2019.

Op onze site kan je alle tak21-verzekeringen tegen het licht houden.

Niels Saelens, redacteur bij Bankshopper.be
Vragen of opmerkingen over dit stuk kunt u mailen aan: niels@bankshopper.be.