Is een derde van je loon voldoende om een woonlening af te betalen?

2 Februari 2017

De volkswijsheid luidt: ‘Wie een woning koopt, mag daar niet meer dan een derde van zijn loon aan spenderen.’ Maar klopt dat?

Deze maand opent de bouwbeurs Batibouw opnieuw de deuren. Naar aanleiding van dat evenement heeft de bank-verzekeraar AXA een enquête gedaan bij ongeveer 800 woningeigenaars. En daaruit blijkt dat de maatstaf ‘een derde van je woning’ niet langer van deze tijd is. Jongeren die vandaag een huis kopen moeten doorgaans meer dan 33 procent van hun loon ophoesten om de lening af te lossen. Maar liefst 43 procent van de woningeigenaars tussen 20 en 35 jaar spendeert meer dan een derde van hun loon aan de hypothecaire lening. Ter vergelijking: Twintig jaar geleden was dat slechts 19 procent. De millennials spenderen bovendien 14 procent meer dan een 50-plusser.

Waarom huren de jongeren dan geen woning? Net zoals de oudere generatie zijn de millennials met een baksteen in de maag geboren. Zo delen zij de overtuiging dat de aankoop van een woning een verstandige investering is voor later. Geld in baksteen brengt momenteel meer kapitaal op een spaarboekje. Daarnaast blijft het goedkoop om een woonlening af te sluiten. Bovendien betalen huurders evenveel voor een appartement als iemand die een lening afbetaalt.

Een andere maatstaf

AXA vindt dat de huisjeszoekers moeten afstappen van de maatstaf die stelt dat het maandelijkse prijskaartje van een woonlening niet meer mag kosten dan een derde van het loon. “Dat idee is niet langer relevant”, klinkt het bij Nele Bamps, Head of Product Management Credits bij AXA Bank. Volgens haar moeten de huisjeszoekers voortaan kijken naar hoeveel ze overhouden na de maandelijkse afbetaling van een woonkrediet, het beschikbaar inkomen.

“AXA Bank hanteert als richtlijn 1200 euro voor een koppel en 1000 euro per maand voor een alleenstaande. De voorbije tien jaar is het gemiddeld beschikbaar inkomen bij AXA Bank-klanten met bijna 40% toegenomen. Naarmate het inkomen stijgt, vermindert de relevantie van de 1/3 regel – wat er op het einde van de maand overblijft telt “, aldus Bamps.

Voorts leert het onderzoek van AXA dat 60 procent van de 20 tot 35-jarigen financiële hulp krijgen van de ouders. Bij de 36 tot 50-jarige ontving 34 procent een financieel zetje toen ze hun eerste woning aankochten. Van de oudste generatie van de steekproef, de 50-65-jarigen, kreeg slechts 22 procent financiële hulp op het moment dat ze hun eerste woning kochten of bouwden.

Hier op onze website kan je hypothecaire leningen vergelijken.