Hypotheekleningen

Formule

32 product(en) gevonden

Bank
Naam van de rekening
Kwotiteit
Maandelijkse aflossing per €25000
Rente

Hypotheekleningen vergelijken

Wie een woning wil kopen, kan een hypotheeklening afsluiten. Wie geld wil lenen, klopt doorgaans aan bij een bank of een andere kredietgever. De hypotheeklening is een lening op maat voor mensen die een huis kopen of bouwen. De kredietgevers nemen dan de financiering van de toekomstige woning op zich. In ruil betaalt de kredietnemer het geleende bedrag maandelijks terug, inclusief de interesten. Dat laatste is een vergoeding die de kredietgevers aanrekenen in ruil voor het risico dat ze nemen.

De interesten stijgen, naarmate het risico dat de kredietgevers nemen hoger ligt. Om dat tarief te bepalen kijken de banken en de kredietgevers onder meer naar de financiële situatie van de persoon die geld nodig heeft. Ze informeren onder meer naar de beroeps-en gezinssituatie van de kredietnemer(s). Voorts baseren zij zich ook op de verhouding tussen het geleende bedrag en de marktwaarde van het huis of appartement. Dat heet de quotiteit. Hoe hoger de quotiteit, hoe groter de kans dat de rentevoet op de hypotheeklening stijgt.

Keuze tussen variabele of vaste rente

Wie een hypotheeklening afsluit, krijgt doorgaans de keuze tussen een variabele of vaste rentevoet. Die keuze kan een enorme impact hebben op de maandelijkse aflossingen. Wie kiest voor een vaste rentevoet, kiest voor zekerheid. De vaste rentevoet wordt namelijk vastgeklikt voor de volledige looptijd van het contract. Die kan met andere woorden niet meer wijzigen. Een variabele rentevoet daarentegen kan dat wel.

Bij een variabele rentevoet gaat de kredietnemer er immers mee akkoord dat de rentevoet op vaste tijdstippen kan wijzigen. Dat kan bijvoorbeeld om de drie jaar zijn. Hoe stevig die variabele rentevoet kan wijzigen is afhankelijk van de situatie op de financiële markten. De kredietgevers kijken daarbij naar de zogeheten referte indexen. Als die net zijn gestegen, is de kans bijzonder groot dat ook de rente op de hypotheeklening stijgt. Dalen de referte indexen, dan is de kans groot dat de rente op de hypotheeklening eveneens daalt.

In sommige gevallen kunnen kredietnemers de twee bovenstaande formules combineren. In dat geval wordt een rentevaste periode (van bijvoorbeeld 10 jaar) opgevolgd door een periode van variabele rentevoeten (bijvoorbeeld jaarlijks). Die laatste periode is dan van toepassing tot het einde van het hypotheeklening.

Andere kosten hypotheeklening

In tegenstelling tot de gewone leningen, gaat een hypotheeklening gepaard met tal van andere kosten. Allereerst zijn er de kosten die komen kijken bij het inschrijven van een hypotheek in een hypotheekkantoor, zoals de inschrijvingskosten en de extra notariskosten. De hypotheek is een garantie voor de kredietgever dat hij zijn kapitaal kan terugverdienen indien een kredietnemer zijn verplichtingen niet nakomt. Bij een wanbetaling heeft de kredietgever namelijk het recht om de woning te verkopen.

In sommige gevallen zijn kredietgevers bereid een hypotheek in te ruilen voor een hypothecair mandaat. Dat betekent dat de banken pas een hypotheek gaan heffen wanneer een kredietnemer zijn verplichtingen niet nakomt. Het grote voordeel van een hypothecair mandaat is dat er bij de start van de hypotheeklening geen hypotheekinschrijving is. Daardoor hoeft de kredietnemer minder kosten te betalen. Daartegenover staat wel dat (indien nodig) de kredietnemer op een later tijdstip alsnog moet opdraaien voor die kosten. Kredietnemers kunnen weliswaar niet langer van een belastingvoordeel (de Vlaamse geïntegreerde woonbonus)  genieten indien ze kiezen voor een hypothecair mandaat. Wil je toch van de woonbonus genieten, dan kan je het beste kiezen voor een (gedeeltelijke) hypothecaire inschrijving.

Bovenop de inschrijvingskosten van een hypotheek en een woning, kunnen banken vragen om bepaalde producten, zoals een brandverzekering, schuldsaldoverzekering  of familiale verzekering bij hen af te sluiten. Wie die extra producten onderschrijft, ziet de rente op zijn hypothecair krediet dalen. De banken zijn verplicht die extra kosten op te nemen in het jaarlijks kostenpercentage (JKP). Dat maakt het voor kredietnemers eenvoudiger om financiële spelers te vergelijken.

Voordelig lenen

Via Bankshopper.be kan je alle kredietgevers naast elkaar leggen. Wij hebben alle beschikbare hypotheekleningen in een overzichtelijk lijstje gegoten. Op onze site kan je onder meer de rentetarieven en de voorwaarden vergelijken. Zo helpen wij je in je zoektocht naar het laagste tarief op de markt. Wij raden dan ook aan om alle kredietgevers te vergelijken alvorens een lening af te sluiten.

De tarieven op onze site zijn de geafficheerde tarieven van de kredietgevers. Zij kunnen met andere woorden afwijken van de tarieven die je krijgt bij je bank of kredietgever. Daarom publiceren wij geen JKP’s op onze site. Dat zijn zeer persoonlijke tarieven die voor iedereen anders kunnen zijn. De goedkoopste hypotheeklening kan er voor de ene persoon anders uitzien dan voor de andere.

Geen interesse in een hypothecaire lening of je wil een andere lening aanvragen? Misschien loont het dan de moeite om de persoonlijke leningen of groene leningen op onze site te vergelijken? Ook wie interesse heeft in het samenvoegen van leningen of gratis zichtrekeningen is op Bankshopper.be aan het juiste adres. Hou er rekening mee dat geld lenen ook geld kost! 

Concreet voorbeeld: Het vast jaarlijkse kostenpercentage (JKP): 2,20 % , voor een lening op afbetaling van € 155.000 met een looptijd van 25 jaar. De maandelijkse terugbetaling zal € 670,50 bedragen, voor een totaal terug te betalen bedrag van € 201.149,53. Het vast jaarlijks kostenpercentage kan verschillen naargelang het kredietbedrag, de looptijd van het kredietcontract, de opnamemodaliteiten of de gekozen betalingsmodaliteiten. Een hypothecaire lening voor particulieren, onder voorbehoud van aanvaarding van uw dossier en wederzijds akkoord. Rentepercentages en productvoorwaarden veranderen regelmatig. Omdat betrouwbare vergelijkingen slechts mogelijk zijn op basis van actuele gegevens, wordt de productinformatie (zoals rentegegevens) die we verstrekken in veel gevallen dagelijks, of zo vaak als nodig, geactualiseerd. Bankshopper.be is zelf geen kredietmakelaar noch kredietgever.

Let op, geld lenen kost geld