Belg bespaart gemiddeld 16.000 euro op hypotheek door stevig te onderhandelen

15 December 2017

Aan een woonlening hangt een stevig prijskaartje vast. Toch zijn er enkele manieren om hier en daar te snoeien in de kosten.

Om te beginnen loont het om zoveel mogelijk banken te vergelijken. Hoe meer banken je vergelijkt, hoe groter de kans dat je met het goedkoopste tarief aan de haal gaat. Als we de geafficheerde tarieven vergelijken met de onderhandelde tarieven, dan zien we dat je al snel duizenden euro's kan besparen.

Daarbij maken we de vergelijking tussen het gemiddelde tarief van de banken in onze lijst en de gemiddelde onderhandelde tarieven. Zo betaal je gemiddeld 2,94 procent voor een woonlening op 25 jaar. Maar als we kijken naar de onderhandelde tarieven, zien we dat dat tarief daalt tot 2,18 procent.

Tot ruim 16.000 euro besparen

Volgens de meest recente cijfers leent de Belg gemiddeld 150.000 euro voor een woonlening. Als we ons op die cijfers baseren, leren we dat de Belg maandelijks 703 euro betaalt als hij niet onderhandelt over de tarieven. Na 25 jaar heeft die persoon dan 61.087 euro aan interesten betaalt.

Wie onderhandelt over tarieven betaalt gemiddeld 2,18 procent rente. Daardoor daalt de maandelijkse aflossing tot 647,42 euro. Op het einde van de rit betaal je dus 44.226 euro aan interesten, of 16.861 minder dan wanneer je niet onderhandelt.

De traditionele spelers krijgen weliswaar hoe langer, hoe meer concurrentie van onlinespelers die onmiddellijk met scherpe tarieven over de brug komen. Keytrade Bank is daar een van. Zo hanteert die bank een rente van 2,26 procent voor wie tussen de 80 en 100 procent van de marktwaarde van zijn woning leent. Wil je weten hoe voordelig zo'n online krediet voor jou is? Doe hier de simulatie.

Hoe het prijskaartje nog verlagen?

Voorts is er nog een andere manier  om het prijskaartje van je woonlening drastisch te verlagen. Zo kan je bijvoorbeeld aan je bank vragen om een hypotheek te nemen op slechts een deel van je woning. Op het overige deel kan de bank een hypothecair mandaat nemen. Dat laatste betekent dat de bank het recht heeft om op elk moment een hypotheek te nemen op je woonst.

En dat heeft een niet te onderschatten impact op de inschrijvingskosten. Dat komt omdat de volmacht niet wordt ingeschreven in een hypotheekkantoor. Je moet slechts inschrijvingskosten betalen op het gedeelte dat wel wordt ingeschreven. Daardoor dalen ook de notariskosten, de registratierechten en het ereloon van de notaris.

Enkele nadelen

Al zijn er wel enkele nadelen verbonden aan zo’n hypothecair mandaat. Zo kan de bank op elk ogenblik een hypotheek nemen op je woning. De kredietgever kan dat bijvoorbeeld doen wanneer je je verplichtingen niet nakomt. In dat geval moet je alsnog de inschrijvingskosten betalen op het gedeelte dat onder het hypothecair mandaat valt.

Daarenboven geeft het gedeelte dat onder een hypothecair mandaat valt geen recht op een fiscaal voordeel ( de Vlaamse geïntegreerde woonbonus). Kijk daarom samen met je adviseur naar hoe groot de hypothecaire inschrijving moet zijn om toch volop van dat voordeel te genieten.

Online vastgoed makelaar

Wil je gemakkelijk je huis gaan verkopen, dan kan dit sinds kort via de online vastgoed makelaar Oximo. Naast de online bank, de online boekenhandel, de online reisagent … is er dus nu dé online vastgoedmakelaar, Oximo, die het volledige verkoop- en aankoopproces van vastgoed via internet organiseert. Iedere stap is 24/24 uur gemakkelijk online te volgen door zowel kopers als verkopers! Op de website kan je niet alleen vastgoed opzoeken, je kan er op kijkdagen inschrijven, het biedingsproces volgen, onderhandelen en uiteindelijk de koop op een veilige en rechtsgeldige manier sluiten. Oximo biedt dus een combinatie van een internetplatform met klassieke vastgoedbemiddeling en – indien gewenst – met persoonlijke ondersteuning door de Oximo adviseur. Een efficiënter proces, een optimalere prijs en een goedkopere verkoop.

Niels Saelens