Hoe krijgt u de goedkoopste woonlening?

23 augustus 2017

Het blijft interessant om een woonlening af te sluiten. Maar hoe krijgt u het laagste tarief? 

Tot op vandaag trekken we massaal naar de bank om een woonlening af te sluiten. En dat is ook de internetspelers niet ontgaan. Zo heeft de internetbank Keytrade Bank onlangs nog een woonlening gelanceerd die rechtstreeks de concurrentie aangaat met de andere prijsbrekers. Maar uit een eerder verslag van onze site blijkt dat u bij dergelijke woonkredieten wel op een aantal zaken moet letten. Zo werkt Keytrade Bank met vaste tarieven die slechts dalen als u aan bepaalde voorwaarden voldoet. Dat terwijl andere banken bereid zijn u een tarief op maat aan te bieden. Maar hoe bent u zeker dat u de laagste rente krijgt?

Bezoeken, bezoeken en bezoeken

De gouden regel luidt: bezoek zoveel mogelijk banken. Wie zijn zoektocht naar een woonlening al eindigt bij de eerste bank, vergooit zijn kansen dat hij elders een goedkoper tarief kan versieren. Banken zijn immers bereid in de rente te knippen als u met een voorstel van een concurrent op de proppen komt. Zo zijn er nog steeds klanten die bijvoorbeeld een lening op 20 jaar afsluiten tegen een rente onder de 2 procent. Dat terwijl het merendeel van de banken een tarief afficheert van om en bij de 2.6 procent. Op onze site kunt u alle tarieven raadplegen.

Banken zijn bovendien bereid het prijskaartje van uw woonlening gevoelig te doen dalen als u een aantal nevenproducten zoals een brandverzekering onderschrijft. Maar de realiteit is soms minder rooskleurig. Sommige banken grijpen dergelijke voorwaarden aan om u bijvoorbeeld een duurdere brandverzekering te verkopen. Daarom zijn de kredietverstrekkers sinds april verplicht alle kosten van een woonlening in jaarlijks kostenpercentage te gieten. Die maatregel moet het voor consumenten eenvoudiger maken om banken te vergelijken.  Het kostenpercentage houdt ook rekening met onder meer de commissie voor tussenpersonen, de dossierkosten en ook de registratie- en hypotheekrechten op het krediet.  

Rente zegt niet alles

Staar u overigens ook niet blind op de rente. Een percentage van 1,8 procent op 20 jaar oogt misschien mooier dan een van 2 procent op 25 jaar, maar dat betekent wel dat u maandelijks meer moet afbetalen. Wie bijvoorbeeld 100.000 euro leent bij KBC voor een woonlening op 20 jaar betaalt 2.65 procent rente, of 535 euro per maand. Wie datzelfde bedrag op 25 jaar leent, betaalt een rente van 2.88 procent, of 464 euro per maand. Dat is 71 euro minder per maand dan wanneer u hetzelfde bedrag op 20 jaar afbetaalt. Daartegenover staat wel dat u 5 jaar langer afbetaalt en meer interesten betaalt. Daarom is het ook belangrijk om na te gaan of de maandelijkse afbetaling binnen uw (maand)budget past.

Tot slot is het belangrijk de juiste formule te kiezen. Bij het leeuwendeel van de banken kunt u immers kiezen voor een variabele of vaste rente. Terwijl een vaste rente wordt vastgeklikt voor de volledige looptijd van uw contract, wordt een variabele rente op vaste tijdstippen aangepast (afhankelijk van uw contract). Zo kan het in tijden van lage rente bijvoorbeeld interessanter zijn om een vaste rente te kiezen. De kans is immers groot dat de rente in de toekomst zal stijgen. Maar hou er rekening mee dat de variabele rente maximaal kan verdubbelen. Indien de variabele rente laag genoeg is, kan die in sommige gevallen interessanter zijn dan een vast tarief in een lagerenteklimaat. Vergelijken is hoe dan ook de boodschap.