Bij welke bank moet je dit jaar een spaarboekje openen?

8 Januari 2019

Verschillende banken hebben de afgelopen maanden gesleuteld aan de spaartarieven. Maar bij welk bank ben je in 2019 aan het juiste adres als je een nieuw spaarboekje wilt openen?

Het nieuwe jaar gaat doorgaans gepaard met veel goede voornemens. Sommige mensen willen meer gaan sporten, terwijl anderen meer willen sparen. Voor die laatste groep mensen hebben wij een lijstje samengesteld van banken die op dit moment de meest lucratieve spaarboekjes aanbieden. Afhankelijk van je spaarhorizon zal het ene spaarboekje beter bij je passen dan het andere.

Je kan het geld maximaal twee jaar missen

Mensen die hun kapitaal binnen de twee jaar nodig hebben, zijn aan het juiste adres bij de internetbank MeDirect. Die bank verraste in december vriend en vijand met de lancering van een nieuw gereglementeerd spaarboekje: Fidelity Sparen.  MeDirect geeft spaarders een aantrekkelijke rente van 0,85 procent. Daarmee is het spaarboekje van de internetbank het beste spaarboekje op de markt zonder spaarlimieten.

Het totaalrendement bestaat uit een getrouwheidspremie van 0,80 procent en een basisrente van 0,05 procent. De hoge getrouwheidspremie kan voor sommige spaarders een struikelblok zijn. Die wordt pas uitbetaald wanneer het geld twaalf onafgebroken maanden op de spaarrekening staat. Wie zijn deposito’s vroeger opvraagt, ziet het totaalrendement dalen tot 0,05 procent.

In de praktijk:

Hoeveel brengt het spaarboekje van MeDirect in de praktijk op? In de onderstaande tabel hebben we een berekening gemaakt. Wij gaan ervan uit dat de spaarder 213 euro per maand spaart. Dat is volgens een onderzoek van iVox in opdracht van Beobank het gemiddelde spaarbedrag per Belg. Wij gaan ervan uit dat onze spaarder heeft gewacht tot de start van het nieuwe jaar om al zijn spaargeld in één klap te parkeren op de spaarrekening Fidelity Sparen. In totaal parkeert hij dus 2.556 euro. De daaropvolgende jaren doet hij geen bijstortingen.

Rendement na .. 1 jaar sparen 2 jaar sparen 5 jaar sparen
Totaalbedrag: 2.578 euro 2.600 euro 2.666 euro

Wie een voorkeur heeft voor een hogere basisrente, kan de ME6-Spaarrekening van MeDirect openen. Dat is een niet-gereglementeerd spaarboekje van de internetbank. De basisrente klokt momenteel af op netto 0,40 procent. De bank keert geen getrouwheidspremie uit. De spaarder moet wel een opzeggingstermijn van zes maanden respecteren. We maken dezelfde oefening voor deze spaarformule:

Rendement na .. 1 jaar sparen 2 jaar sparen 5 jaar sparen
Totaalbedrag: 2.566 euro 2.576 euro 2.608 euro

Je kan het geld minstens twee jaar missen

Spaarders die hun geld voor een langere periode kunnen vastklikken, vinden misschien hun gading bij de banken die een spaarplan aanbieden. Een spaarplan (ook wel een spaarabonnement genoemd) is een spaarrekening op maat gemaakt van spaarders die elke maand of jaar een vast bedrag opzij willen zetten.

De spaarplannen waren de afgelopen jaren al meermaals voer voor discussie. Spaarders die hun deposito’s binnen het jaar aanspreken, halen namelijk nooit het beloofde rendement. Door de maandelijkse spaarlimieten bij de banken begint het geld op het spaarboekje pas echt te renderen vanaf het tweede jaar.

Hoe komt dat? Gedurende het eerste jaar rendeert enkel de eerste storting een volledig jaar. Voor de overige stortingen ontvang je na een jaar sparen nog geen getrouwheidspremie of een volwaardige basisrente. Pas het daaropvolgende jaar kan het bedrag dat bijeen gespaard werd volledig renderen. De spaarplannen zijn met andere woorden pas interessant voor spaarders die hun kapitaal minstens twee jaar opzij kunnen zetten.

In de praktijk:

Beobank heeft op dit moment het beste spaarplan op de markt. Wie zijn deposito’s op de Step Up Spaarrekening parkeert, krijgt een basisrente van 0,20 procent en een getrouwheidspremie van 1 procent. Je kan tot maximaal 750 euro per maand sparen. We maken de bovenstaande oefening voor de spaarrekening van Beobank. In tegenstelling tot de twee bovenstaande voorbeelden parkeert de spaarder deze keer maandelijks 213 euro op de spaarrekening. Na één jaar sparen doet hij geen bijstortingen meer. Dit is het resultaat:

Rendement na.. 1 jaar sparen 2 jaar sparen 5 jaar sparen
Totaalbedrag: 2.559 euro 2.589 euro 2.683 euro

Bovenstaande oefening toont aan dat het spaarplan van Beobank pas beter presteert dan Fidelity Sparen van MeDirect als de spaarder zijn kapitaal langer dan twee jaar kan missen. Vergelijk op onze site alle spaarrekeningen.

De bovenstaande oefening staat los van de verkiezing ‘Spaarrekening van het Jaar 2019'. De uitslag van die verkiezing wordt namelijk bepaald op basis van de consumentenbeoordelingen. Zij kunnen de spaarrekeningen beoordelen aan de hand van uiteenlopende criteria. Tijdens onze awardshow op 16 januari maken wij de uitslag bekend. Die uitslag zal ook worden meegedeeld op onze site.

Nog geen stem uitgebracht? Twijfel dan niet en laat hier je stem horen! Deelnemers maken kans om één van de drie reizen ter waarde van 1.000 euro te winnen.

Niels Saelens, redacteur bij Bankshopper.be
Vragen of opmerkingen over dit stuk kunt u mailen aan: niels@bankshopper.be.