Belgen blijven zich arm sparen

5 Juli 2018

Ondanks de lage spaarrente blijven de Belgen massaal geld op hun spaarboekje parkeren. Dat terwijl de inflatie in ons land hoge toppen scheert. 

Wie vandaag zijn geld op een traditioneel spaarboekje parkeert, moet doorgaans tevreden zijn met een rente van 0,11 procent. Hier en daar kan de spaarder een hoger tarief op de kop tikken. Een van de meest recente wapenfeiten staat op het conto van de internetbank MeDirect. Die lanceerde onlangs twee nieuwe hoogrentende spaarboekjes. De ME1-Spaarrekening en de ME6-Spaarrekening brengen respectievelijk netto 0,26 en 0,40 procent rente in het laatje.

Trouwe spaarders

Ondanks de toenemende concurrentie van de internetspelers op de spaarmarkt, blijven de Belgen bijzonder trouw aan de traditionele spelers. Dat terwijl zij net de spaarrente op de gewone spaarboekjes hebben verlaagd naar 0,11 procent, het absolute minimum in ons land. Vergelijk hier alle spaarrekeningen.

Recente cijfers tonen aan dat drie van de vier grootbanken het aantal spaardeposito’s dit jaar stevig zagen toenemen. De grootste stijging zien we bij KBC. Die grootbank zag het aantal spaartegoeden sinds de start van 2018 toenemen met maar liefst 2,06 miljard euro. Enkel bij ING is er sprake van een terugval.

Sparen knibbelt aan de koopkracht

Volgens de meest recente cijfers van de Nationale Bank staat er ondanks de lage spaarrente ruim 266 miljard euro op de spaarboekjes. Terwijl de rente op een laag pitje blijft staan, heeft de Belgische inflatie de wind in de zeilen. Zo klokte de inflatie in juni af op 2,08 procent, een veelvoud van wat een traditioneel spaarboekje opbrengt. En dat knibbelt aan onze koopkracht, leert een berekening van Bankshopper.be.

Honderden euro’s verlies

Op basis van de cijfers van de Nationale Bank gaan we ervan uit dat er gemiddeld 22.000 euro op een spaarrekening staat. In ruil voor zijn spaarinspanningen krijgt de spaarder in ons voorbeeld een rente van 0,11 procent. Na een jaar sparen, heeft hij welgeteld 22.024,2 euro bijeen gespaard.

Indien de inflatie gedurende het volledige jaar op 2,08 procent blijft staan, daalt de koopkracht van de spaarder in diezelfde periode van 22.000 euro naar 21.543 euro. Die 24,2 euro aan interesten is met andere woorden onvoldoende om zijn koopkracht te behouden. De spaarder komt 432,8 euro te kort om het hoofd te kunnen bieden aan de inflatie.

Waarom blijven we trouw aan ons spaarboekje?

Er zijn uiteenlopende redenen waarom we onze spaarrekening niet links laten liggen. Om te beginnen is er de fiscale vrijstelling. Spaarders die hun deposito’s op een gereglementeerde spaarrekening zetten, moeten geen roerende voorheffing betalen (15%). De fiscus int die pas van zodra de spaarder meer dan 960 euro aan interesten ontvangt. Wie kiest voor een niet-gereglementeerde spaarrekening, betaalt een roerende voorheffing van 30 procent van zodra zijn spaargeld rendeert.

Daarnaast zijn de spaartegoeden onmiddellijk opvraagbaar. Dat is bijvoorbeeld niet het geval als iemand kiest voor een tak21-verzekering. In dat geval ontsnapt de spaarder pas aan de roerende voorheffing van 30 procent als hij zijn deposito’s acht jaar laat staan. Ook wie kiest voor een termijnrekening, kan zijn geld niet onmiddellijk opvragen. Banken kunnen namelijk extra kosten aanrekenen wanneer iemand zijn geld vervroegd opvraagt.

Tot 100.000 euro beschermd

Tot slot worden de spaardeposito's beschermd door het depositogarantiestelsel. Dat betekent dat de spaarders beschermd zijn tot 100.000 euro per financiële instelling en per persoon indien een bank de boeken neerlegt. Die bescherming geldt ook voor de niet-gereglementeerde spaarrekeningen, tak21-verzekeringen, termijnrekeningen en kasbons.

Niels Saelens, redacteur bij Bankshopper.be
Vragen of opmerkingen over dit stuk kunt u mailen aan: niels@bankshopper.be.