Belg leent alsmaar meer voor een woning: hoe besparen op een woonkrediet?

26 Juli 2018

De Belgen blijven hun weg naar de vastgoedmarkt vinden. Onze landgenoten lenen overigens meer en meer geld voor de aankoop van een woning. 

De Belg leende tijdens het tweede trimester van dit jaar gemiddeld 157.500 euro voor de aankoop van een woning. Dat is 10.000 euro meer dan twee jaar geleden, leren cijfers van de Beroepsvereniging van het Krediet (BVK). Wie een nieuwbouwwoning koopt, leent gemiddeld 171.000 euro, of 17.000 euro meer dan twee jaar geleden.

Woonkrediet afsluiten bij een internetspeler?

Dat de Belgen massaal geld blijven lenen voor een woning komt niet als een verrassing. Door de lage spaarrente blijft het voor veel spaarders interessant om te investeren in vastgoed. Ondanks het toenemende leenbedrag, kunnen mensen die een woning kopen stevig snoeien in het prijskaartje als ze kredietgevers vergelijken. Een vergelijking van Bankshopper.be toont aan dat wie een lening afsluit op 25 jaar een tarief kan afdwingen die flirt met de 2-procentgrens.

Voornamelijk de internetspelers pakken uit met scherpe tarieven. Wie bijvoorbeeld een hypothecaire lening op 25 jaar afsluit bij de internetbank Keytrade krijgt een rente van 2,16 procent. De internetspeler verlaagt het tarief zelfs tot 1,84 procent als de kredietnemers minder dan 80 procent van de marktwaarde van de woning lenen. Het tarief kan afhankelijk van het profiel van de kredietnemer variëren tussen die twee grensbedragen.

Liever op bezoek in een kantoor?

Wie een lening afsluit bij een internetspeler weet meteen hoeveel hij moet betalen voor zijn financiering. Dat is niet het geval wanneer iemand aanklopt bij de traditionele spelers. Wie de traditionele wegen bewandelt, kan verscheidene kredietnemers tegen elkaar uitspelen om zo een lager tarief te bekomen. Dat is niet mogelijk bij de internetspelers. Het tarief staat vast bij hen.

Door banken tegen elkaar uit te spelen kunnen kredietnemers gemakkelijk tot enkele tientallen basispunten afdwingen van het origineel tarief. Wie bijvoorbeeld 157.500 euro – het gemiddelde leenbedrag in België –  leent en die hypothecaire lening binnen de 25 jaar terugbetaalt, krijgt een korting van 7 euro per maand per 10 basispunten hij van het tarief kan afdingen. Op het einde van de rit levert dat een besparing op van ongeveer 2.200 euro. Wie zijn openingstarief tot 50 basispunten kan verlagen, kan gemakkelijk 11.000 euro besparen op zijn hypothecair krediet. Dat bedrag kan lichtjes hoger of lager liggen afhankelijk van het starttarief.

Is een variabele rente interessant?

Tot slot vragen veel kredietnemers zich af of het interessant is om in een periode van lage rentestanden te kiezen voor een variabele rente. Het antwoord op die vraag is afhankelijk van situatie tot situatie. Al moeten de banken zich wel aan enkele spelregels houden. Allereerst zijn ze verplicht om een ‘cap’ mee te delen. Die cap bepaalt hoe sterk een variabele rentevoet mag stijgen of dalen. Daarenboven worden de herzieningstermijnen contractueel vastgelegd. Op die manier weet de kredietnemer wanneer de bank de rentevoet eventueel kan wijzigen.

Bovendien mag de variabele rentevoet maximaal verdubbelen. Daarom kan het soms interessant zijn om de weg in te slaan van een variabele rentevoet. Dat is het geval als die opvallend veel lager is dan de vaste rentevoet. Een variabele rentevoet is bijvoorbeeld interessant wanneer die bij een verdubbeling slechts een fractie hoger is dan de vaste rentevoet. Wanneer het verschil tussen beide rentevoeten verwaarloosbaar is, is het aangeraden om een vaste rentevoet te kiezen.

Op zoek naar het perfecte woonkrediet? Vergelijk hier alle woonleningen. 

Niels Saelens, redacteur bij Bankshopper.be
Vragen of opmerkingen over dit stuk kunt u mailen aan: niels@bankshopper.be.