4 tips om met weinig geld te beleggen

8 Juni 2018

Niet iedereen heeft het kapitaal om duizenden euro’s te investeren in aandelen of andere effecten. Daarom zetten meer en meer financiële spelers hun beleggingsplannen in de spotlight.

De lage rente treft niet enkel de spaarders, maar ook de banken. Door de ongunstige rentesituatie komt het huidige verdienmodel van de banken stevig onder druk te staan (het renteverschil tussen de spaarboekjes en de leningen). Daarom bieden meer en meer banken alternatieven aan voor het spaarboekje. Het beleggingsplan is daar één van. Ook de brokers zien brood in dergelijke beleggingsformules.

Wat is een beleggingsplan?

Het grote voordeel van een beleggingsplan is dat een belegger niet diep in zijn buidel moet tasten om te beleggen. Bij veel spelers is het mogelijk om vanaf 25, 30 of 50 euro per maand in een beleggingsplan te stappen. Dat geld wordt gespreid over meerdere beleggingsfondsen.

Beleggers zijn vrij om te kiezen of ze al dan niet een hoger bedrag willen investeren. Voorts is het perfect mogelijk om het plan voor een bepaalde periode te pauzeren, of stop te zetten. Daarnaast kan een belegger meestal zelf de periodiciteit van de stortingen bepalen.

Volgens de banken is een beleggingsplan het ideale beleggingsproduct voor mensen die hun emoties onder controle willen houden. Een  periodieke belegging biedt een belegger namelijk de mogelijkheid gedisciplineerd te blijven, en zich niet te laten leiden door emoties. Hij laat zich met andere woorden niet meeslepen door wat er zich op een bepaald moment afspeelt op de financiële markten.

Beleggersprofiel bepalen

Net zoals bij alle andere beleggingen zijn de financiële instellingen verplicht een beleggersprofiel op te stellen van de klant. Op basis van dat profiel zullen ze bepaalde beleggingsproducten naar voren schuiven. Iemand met een defensief profiel zal aangeraden worden om voornamelijk te investeren in obligatiefondsen. Aandelenfondsen zijn dan weer de ideale beleggingsproducten voor dynamische profielen. Maar hoe kies je het perfecte beleggingsplan? Wij geven enkele tips.

1. Kijk naar het minimumbedrag 

Afhankelijk van het profiel van de belegger is het ene beleggingsplan al beter dan het ander. Mensen die maandelijks niet meer dan 20 euro willen spenderen, zijn aan het juiste adres bij bpost bank. Dat is 5 euro minder dan bij Keytrade Bank, AXA, ING en KBC. Beobank vraagt een minimale maandelijkse bijdrage van 50 euro.

Bij MeDirect en Deutsche Bank is het pas mogelijk om vanaf 100 euro per maand in een beleggingsplan te stappen. Daarenboven vraagt MeDirect om bij de opening van een fondsenspaarplan minstens 2.500 euro te storten.

2. Zoek persoonlijk advies op 

Wie veel belang hecht aan persoonlijk advies is beter af bij een van de traditionele spelers. Het is onder meer mogelijk om een beleggingsplan te onderschrijven bij BNP Paribas Fortis, KBC, ING en Beobank. De traditionele banken beschikken over een breed lokaal netwerk waar beleggers informatie kunnen inwinnen bij een adviseur.

3. Kiezen voor een vooraf bepaald plan? 

Sommige spelers laten de beleggers kiezen uit bepaalde fondsen, terwijl anderen vaste plannen naar voren schuiven. Wie bijvoorbeeld kiest voor een KeyPlan van Keytrade Bank kan kiezen uit drie plannen. Het ene plan is al dynamischer dan het andere. Daarnaast kunnen beleggers die dat wensen zelf een plan samenstellen. Zij krijgen daarbij de keuze uit 40 fondsen. Bij BNP Paribas Fortis kunnen beleggers eveneens kiezen uit drie plannen (afhankelijk van hun profiel).

Beobank maakt dan weer een selectie van 60 fondsen uit een verzameling van 300 fondsen, het zogeheten Premium Funds Selection. Bij ING kunnen de klanten kiezen uit 11 fondsen.

In sommige gevallen bepalen de brokers of banken uit hoeveel fondsen een beleggingsplan maximaal mag bestaan. Bij KBC en Belfius kan een beleggingsplan bijvoorbeeld uit maximaal 5 fondsen bestaan.

Beleggers bij MeDirect kunnen dan weer kiezen uit vier modelportefeuilles. De samenstelling van die modelportefeuilles is gebaseerd op het risicoprofiel van de belegger.

4. Hou rekening met de kosten 

Traditiegetrouw zijn de internetbanken de goedkoopste spelers op de markt. Zo rekent Keytrade Bank geen instap-of uitstapkosten aan. Enkel wanneer iemand binnen de vijf jaar uit een fonds stapt, is hij Keytrade Bank een uitstapvergoeding van 9,95 euro verschuldigd.  Bij MeDirect betalen de beleggers evenmin instap-transactie-of uitstapkosten.

Bij het merendeel van de traditionele banken, zoals BNP Paribas Fortis, Belfius en bpost bank betalen de beleggers maximaal  2,50 procent instapkosten. Klanten bij KBC, de duurste speler uit onze vergelijking,  betalen maximaal 3,5 procent instapkosten. Voorts rekent het merendeel van de financiële spelers courante kosten aan. Die kosten kunnen jaarlijks variëren.

Bank of brokerMinimumstorting (per maand)Lokaal kantoorKeuze uit plannenKeuze fondsenMaximale Instapkosten
Keytrade Bank25 euroNeenJaJa0%
MeDirect100 euro (en 2.500 euro bij de start)NeenJaNeen0%
Deutsche Bank100 euroJaJaJa0%
BNP Paribas Fortis30 euroJaJaNeen2,50%
Belfius25 euroJaJaJa2,50%
ING25 euroJaNeenJa3,00%
KBC25 euroJaNeenJa3,50%
Beobank50 euroJaNeenJa3,00%
AXA Bank25 euroJaNeenJa2,00%
Crelan25 euroJaNeenJa2,50%
bpost bank20 euroJaNeen (1 plan)Neen2,50%
VDK50 euroJaNeenJa2,00%

Meer interesse in actief beleggen? Lees dan zeker dit stuk: Dit zijn de goedkoopste brokers voor mensen die zelf beleggen

Niels Saelens, redacteur bij Bankshopper.be 
Vragen of opmerkingen over dit stuk kunt u mailen aan: niels@bankshopper.be.