Loont het de moeite om opnieuw een termijnrekening te openen?

Terwijl de  banken de spaarrente ongewijzigd laten of zelfs verder verlagen, stellen ze die op de termijnrekeningen naar boven bij. Is dit het moment om opnieuw een termijnrekening te openen? 

De kans dat de spaarrente dit jaar nog boven de 0,11 procent uitsteekt is bijzonder klein. Maar de termijnrekeningen daarentegen brengen mondjesmaat  meer geld in het laatje. Crelan is de meest recente banken die heeft gesleuteld aan de tarieven. Vanaf 4 jaar verhoogt de bank de rentes. 

Wie een termijnrekening op vier jaar opent bij Crelan krijgt voortaan 0,35 procent rente. Dat zijn tien basispunten meer dan voorheen. Ook op de overige termijnrekeningen verhoogt de bank de rente met tien basispunten. Zo brengt een rekening op tien jaar voortaan 1 procent rente op. Hou er rekening mee dat u 30 procent roerende voorheffing moet betalen op de spaaropbrengsten. Dat betekent dat een termijnrekening op vier jaar netto 0,25 procent rente opbrengt. Op tien jaar is dat netto 0,7 procent. Dat is een meervoud van het traditionele spaarboekje. Ook de kasbons op vier en vijf jaar brengen opnieuw meer op. De rentes op die kasbons stijgen respectievelijk tot 0,45 en 0,6 procent. De rente op een kasbon wordt eveneens belast tegen 30 procent.

Rentes in de lift 

Maar waarom stijgen enkel de rentes op termijnrekeningen op lange termijn? Zoals wij reeds aanhaalden blijven de rentes op termijnrekeningen onder de vier jaar ongewijzigd. Wie Crelan drie jaar zijn geld toevertrouwt krijgt slechts 0,15 procent rente. Netto is dat 0,10 procent. Dat is een basispunt minder dan wat u voor uw spaardeposito’s op een traditioneel spaarboekje krijgt.

De banken verhogen enkel de tarieven op de termijnrekeningen met een langere looptijd, omdat de langetermijnrentes in de lift zitten. Op korte termijn duiken de rentes nog steeds in het rood. Zo moet er nog steeds 0,62 rente betaald worden op een staatsobligatie met een looptijd van 1 jaar. Op twee jaar betaalt u als belegger 0,56 procent. Op vijf jaar klokt de rente af op -0,16 procent.

Is dit het moment om een termijnrekening te open? Nu de rentes opnieuw stijgen, lijkt een termijnrekening op lange termijn wederom een interessante belegging. Maar wie nog even de kat uit de boom kijkt, zal ongetwijfeld meer voordeel halen uit een termijnrekening. Zolang de langetermijnrente in de lift zit, is de kans bijzonder groot dat de banken de tarieven op de termijnrekeningen verder verhogen. Onder meer de nakende verkiezingen in Frankrijk en Duitsland kunnen een impact hebben op die rente.

Impact van ECB 

Ook wanneer de Europese Centrale Bank beslist om haar opkoopprogramma af te zwakken is de kans vrij groot dat de langetermijnrente stijgt. In april gaat de centrale bank niet langer 80 miljard euro aan schuldpapier opkopen per maand, maar 60 miljard euro. Door die afgezwakte vraag zal de koers van de (staats)obligaties dalen en de rente stijgen. Wie nu op de kar van de termijnrekeningen springt, loopt daardoor misschien enkele opportuniteiten mis. En eenmaal u een contract hebt afgesloten, wordt de rente vastgeklikt. Dat betekent dat u niet kunt profiteren van potentiële stijgingen. Anderzijds kan de rente op uw termijnrekening niet verder dalen.

Voorts is het niet aangeraden om een termijnrekening plotsklaps stop te zetten. Zo’n rekening is immers een contractuele verbintenis met uw bank. Die kan u dus een sanctie opleggen wanneer u uw deposito’s vroegtijdig aanspreekt. Recent onderzoek van onze site toonde al aan dat een termijnrekening op vijf jaar de meest interessante formules is op dit moment.  Wilt u weten hoeveel u krijgt voor een termijnrekening? Vergelijk hier de tarieven.