Is een termijnrekening opnieuw een optie voor de goede huisvader?

Een toenemend aantal banken verhoogt de opbrengsten op de termijnrekeningen. Maar is zo’n rekening opnieuw interessant?

Sinds de miljardair Donald Trump de Amerikaanse presidentsverkiezingen heeft gewonnen zit de langetermijnrente opnieuw in de lift. Beleggers verwachten  immers dat het toekomstige beleid van de president-elect de Amerikaanse schulden en de inflatie gaat opdrijven. Daarom doen ze hun obligaties van de hand waardoor de rente in de lift zit. En die plotse renteklim is ook voelbaar bij ons. Voornamelijk de huizenzoekers voelen de plotse stijging in hun portefeuille. Verschillende banken grijpen de plotse stijging aan om de woonleningen duurder te maken. 

Rentestijgingen 

De rentestijging is weliswaar goed nieuws voor de spaarders die hun geld voor een lange tijd kunnen vastzetten. De afgelopen weken hebben verschillende banken de rente op de termijnrekeningen met een looptijd langer dan drie jaar naar boven bijgesteld. Zo heeft bpost bank de rente op de termijnrekening van vijf jaar verhoogd van 0,20 naar 0,30 procent. De rente op een termijnrekening van zeven jaar stijgt van 0,30 naar 0,40 procent. De bank treedt daarmee onder meer in de voetsporen van Bank Nagelmackers die in september de tarieven al verhoogd. Ook Crelan stelde rente op de termijnrekeningen reeds naar boven bij. 

Vraag is of de rentestijgingen voldoende aantrekkelijk zijn om een termijnrekening te openen? Voor wie zijn geld slechts voor drie jaar kan vastklikken is het interessanter om een spaarboekje te openen. Een vergelijking leert dat u bij bepaalde banken meer interesten kunt opstrijken als u een spaarboekje opent. Onder meer de internetbank MeDirect geeft de spaarders hogere opbrengsten. De ME3-spaarrekening van de internetbank brengt tot 1 januari 2017 netto 1 procent rente op. Vanaf de start van het nieuwe jaar verlaagt de bank de rente naar 0,80 procent. Desalniettemin blijft dat een lucratiever tarief dan wat u krijgt op de termijnrekeningen op drie jaar of korter. Indien u uw deposito's wilt aanspreken, moet u MeDirect wel drie maanden op voorhand verwittigen. 

Waarom stijgt de rente niet op een termijnrekening met een korte looptijd? In tegenstelling tot de langetermijnrente zit de kortetermijnrente niet in de lift. De Belgische rente op 1 jaar schommelt nog rond -0,70 procent. Die op drie jaar flirt met -0,50 procent.  Zolang de die rentes niet stijgen, gaan de banken de rente op de termijnrekeningen tot 3 jaar naar niet naar boven bijstellen. Hetzelfde geldt voor de spaarboekjes.

Op lange termijn 

Wie zijn geld eventjes kan missen, kan overwegen een termijnrekening te openen. Onze vergelijking leert dat het merendeel van de banken de symbolische grens van 1 procent overstijgen als u uw geld langer dan vijf jaar vastzet. Nagelmackers biedt de meest lucratieve tarieven aan.

Wie zijn geld vijf jaar vastzet bij die bank krijgt bruto 1,50  procent rente. Daarop bent u nog 27 procent roerende voorheffing verschuldigd. Netto houdt u 1,10 procent over. Vanaf 1 januari is dat 30 procent. Daardoor ziet u uw opbrengsten lichtjes dalen. Vanaf volgend jaar houdt u dan 1,05 procent rente over. 

Bovendien verhogen niet alle banken de rentes op hun termijnrekeningen. Zo heeft NIBC Direct aangekondigd dat het op 15 december de tarieven verlaagt. Zo verlaagt de internetbank de rente op een termijnrekening van  5 jaar  van 0,60 naar 0,40 procent bruto.

Op onze site kunt u alle termijnrekeningen vergelijken.