Hoe beleggen in volatiele tijden?

28 mei 2019

Het juiste moment afwachten om te starten met beleggen is niet eenvoudig. Gefaseerd of periodiek beleggen kan uitkomst bieden.

2018 was een bijzonder volatiel jaar voor de beleggers. Voornamelijk naar het einde van het jaar toe kregen de beurzen de wind van voren. Vooralsnog is 2019 een voortreffelijk jaar voor beleggers. Met een stijging van 13% van de Belgische beursindex doemt de vraag bij beleggers op in hoeverre aandelen momenteel koopwaardig zijn. Gespreid beleggen is een veelgehoord advies.

Beleggen in fondsen

Je kan onder meer gespreid beleggen dankzij beleggingsfondsen. Wie een deel van zijn kapitaal in een fonds belegt, investeert in uiteenlopende effecten. Afhankelijk van het profiel van de belegger is een fonds merendeels samengesteld uit obligaties en/of aandelen.

Via fondsen is het ook zeer eenvoudig om periodiek te beleggen. Zo kan je op vaste tijdstippen – bijvoorbeeld bij de start van iedere maand – beleggen in een fonds. Veel banken bieden beleggingsplannen aan om hun klanten aan te moedigen om periodiek te beleggen. Bij verscheidene financiële spelers is dat al mogelijk vanaf 25 euro per maand. Via onze module vraag je kosteloos informatie op van online brokers en effecteninstellingen.

Fondsenbank MeDirect is een voorstander van periodiek beleggen. Philippe Delva, CEO van MeDirect licht toe: “wie periodiek belegt heeft één zekerheid: je koopt meer voor hetzelfde geld als de koersen dalen. En omgekeerd koop je automatisch minder als de koersen hoog noteren. Deze methodiek komt het rendement ten goede. Het ‘ideale moment’ om in te stappen valt immers niet te timen”.

Rendement

Sommige beleggers twijfelen om te beleggen in fondsen omdat die de beursindices niet altijd verslaan. Toch zijn er succesverhalen die het het tegendeel bewijzen. De fondsen die beleggen in Belgische aandelen zijn daar een mooi voorbeeld van. Een vergelijking tussen de actief beheerde fondsen en een tracker die de Belgische beursindex volgt, toont aan dat de actief beheerde fondsen de voorbije 10 jaar beter hebben gepresteerd dan de tracker – ofwel de Belgische beursindex.

Het gemiddeld rendement van de fondsen die in Belgische aandelen beleggen, klokte het afgelopen decennium af op 9,7 procent per jaar. In dezelfde periode strandde de Belgische beursindex op 8,4 procent, zo leert een vergelijking van De Tijd.

Vanzelfsprekend is het veel moeilijker om de index te verslaan in een poging het juiste moment af te wachten. Dat vereist de nodige expertise en eveneens een dosis geluk. Wie op een slecht moment belegt, riskeert het veel slechter te doen dan de beursindices. Zeker in volatiele tijden is het aangeraden om de emoties uit te schakelen door periodiek te beleggen.

Wie belegt in beleggingsfondsen doet dat best voor een lange termijn. Dat bevestigt ook MeDirect in een bericht aan haar klanten. “De regel is: hoe vroeger je ermee begint, hoe beter. Zo zal het rendement hoger liggen als je gedurende 20 jaar elke maand 250 euro opzijzet, dan 500 euro gedurende 10 jaar”.

Belangrijk: de bovenstaande vergelijking is op basis van beleggingsfondsen die beleggen in Belgische aandelen. Deze vergelijking gaat niet vanzelfsprekend op voor andere beleggingsfondsen.

Verlies de kosten niet uit het oog

De instap-, beheers- en eventuele uitstapkosten kunnen een grote hap uit het uiteindelijke rendement nemen.  Wie meer wil weten over een bepaald fonds, kan het prospectus en het KIID-document raadplegen. In die documenten vind je onder meer de kosten evenals de historische prestaties. Daarenboven kom je op die manier te weten hoe het fonds is samengesteld.

MeDirect behoort tot de meest voordelige fondsenbeleggers van België. Op circa 97 procent van de fondsenselectie worden geen kosten berekend. Wie start met beleggen via MeDirect, ontvangt een welkomstpremie die kan oplopen tot 500 euro.

Verwachtingen 2019

Volgens  de meeste strategen van de fondsenhuizen zal 2019 een bijzonder volatiel jaar zijn. We moeten dit jaar onder meer rekening houden met de mogelijke gevolgen van een harde Brexit en de handelsspanningen tussen de Verenigde Staten en China.

Voorts is het ook uitkijken naar de beslissingen die de centrale banken dit jaar nog gaan nemen. Een drastische beleidswijziging bij de Federal Reserve of de Europese Centrale Bank kan een grote impact hebben op de beursindices en obligatiekoersen. Met een rente die mogelijk verder daalt, zou periodiek beleggen dit jaar zomaar eens de juiste beleggingsstrategie kunnen zijn.


Gerelateerde artikelen