Beleggers kunnen jaarlijks tot 4.000 euro besparen

Wie wil starten met beleggen kan in ons land kiezen uit meer dan 15 brokers of banken. Onderzoek van Bankshopper toont aan dat wie kiest voor een traditionele speler jaarlijks duizenden euro’s in rook ziet opgaan. Zodoende kunnen beleggers jaarlijks tot 4.000 besparen

Één op de drie spaarboekjes brengt slechts 0,11 procent rente op, bleek uit een eerder onderzoek van Bankshopper.be. Het is dan ook niet zo verbazingwekkend dat meer en meer spaarders overwegen om actief te beleggen. Veel van die nieuwbakken beleggers openen een effectenrekening bij hun vertrouwde bank. Al kunnen actieve beleggers hun rendementen stevig verhogen door andere oorden op te zoeken, zo blijkt uit onze vergelijking.

Een rondvraag van Bankshopper.be bij de gespecialiseerde brokers leert dat een actieve aandelenbelegger gemiddeld 15 transacties per maand doet, en dat het gemiddelde transactiebedrag afklokt op 2.400 euro. Wij bekijken het kostenplaatje op jaarbasis. In onze berekening gaan we ervan uit dat er 120.000 euro op de effectenrekening staat en dat de belegger enkel aandelen verhandelt op de Euronext in Brussel.

Het bewaarloon

Uit onze simulatie blijkt al snel dat de beleggers het slechtst af zijn bij de traditionele banken. Om te beginnen blijven veel traditionele banken hardnekkig vasthouden aan het bewaarloon, terwijl het merendeel van de professionele (online)brokers die vergoeding heeft laten varen. Wie 120.000 euro op een effectenrekening stort, betaalt bij de traditionele banken gemiddeld 288 tot 300 euro per jaar.

Impact transactiekosten beleggen

Al zijn het voornamelijk de transfervergoedingen die een grote hap uit het beleggingsbudget nemen. De tarieven bij de grootbanken schommelen tussen 0,25 en 1,00 procent. Daarenboven werken veel traditionele spelers met een minimumtarief van 25 euro of meer.

Uit onze vergelijking blijkt dat wie maandelijks 15 transacties ter waarde van 2.400 euro verricht, het duurst uit is bij Crelan. Die bank rekent maximaal 1 procent orderkosten aan, met een minimum van 30 euro per order. Dat is 450 euro per maand in het geval van ons profiel. Dat doet de jaarlijkse transactiekosten oplopen tot 5.400 euro. Tellen we daar het bewaarloon van 0,24 procent bij op, dan stijgt het totale prijskaartje tot 5.688 euro per jaar.

En de onlinebrokers?

Onze vergelijking leert dat beleggers het goedkoopste af zijn bij de online brokers. Door kostenbesparende maatregelen (personele bezetting, aantal kantoren) kunnen de brokers uitpakken met lagere transactiekosten. Wie kiest voor een onlinebroker betaalt in het merendeel van de gevallen niet meer dan 0,10 procent van de waarde van de order. Net zoals de banken werken zij met minimumvergoedingen. Hoe hoog die vergoedingen zijn, is afhankelijk van de grootte van de beursorder. Voor kleine beursorders (tot 2.500 euro) bedraagt de vergoeding niet meer dan 7,50 euro.

Uitschieter is de onlinebroker Lynx. Die rekent 0,09 procent transferkosten aan, met een minimum van 6 euro. In onze simulatie betalen we maandelijks 90 euro, of jaarlijks 1080 euro. Beleggers bij Lynx betalen geen bewaarloon. Daardoor is het tot ruim vijf keer goedkoper om actief te beleggen bij een onlinebroker dan bij een traditionele speler.

Besparen door juiste broker te kiezen

Uit de onderstaande tabel blijkt dat wie aandelen verhandelt via de traditionele banken jaarlijks 4 à 6 procent van zijn kapitaal in rook ziet opgaan. Wie kiest voor een professionele onlinebroker zoals Lynx, Bolero of Binck kan de schade beperken tot gemiddeld 1 procent. Wie meer informatie wenst over zijn favoriete broker kan hier een gratis informatiepakket aanvragen. 

Broker/Bank Bewaarloon (120.000 euro) Transactievergoeding op jaarbasis (15 transacties per maand ter waarde van 2.400 euro) Totale kosten op jaarbasis
Lynx 0 euro 1.080 euro 1.080 euro
Deutsche Bank 80 euro 1.215 euro 1.295 euro
Binck 0 euro 1.305 euro 1.305 euro
Bolero 0 euro 1.350 euro 1.350 euro
Keytrade Bank 0 euro 1.350 euro 1.350 euro
MeDirect 0 euro 1.350 euro 1.350 euro
Argenta 0 euro 1.791 euro 1.791 euro
VDK Bank 300 euro 3.456 euro 3.756 euro
Belfius 288 euro 3.600 euro 3.888 euro
ING (online) 288 euro 3.600 euro 3.888 euro
KBC 0 euro 4.500 euro 4.500 euro
AXA Bank 100 euro 4.500 euro 4.600 euro
Beobank 150 euro 4.500 euro 4.650 euro
BNP Paribas Fortis 288 euro 4.500 euro 4.788 euro
Nagelmackers 300 euro 4.500 euro 4.800 euro
Crelan 288 euro 5.400 euro 5.688 euro

Lagere transactiekosten door acties

Beleggers die nog verder in de kosten willen snoeien, kunnen bij uiteenlopende brokers profiteren van tijdelijke kortingen. Wie bijvoorbeeld een rekening opent bij Bolero, reeds 5 jaar verkozen tot beste broker van België, ontvangt gratis makelaarsloon op zijn eerste portefeuille. Ook broker Binck en Lynx hebben regelmatig acties.

Fondsenbank MeDirect gooit het over een totaal andere boeg door nieuwe klanten een gratis fondsenbijbel aan te bieden. Dat is een boek vol tips om te beleggen op de beurs. Het boek is geschreven door het Gert Bakelants en Frank De Mol, het specialistenduo van De Belegger.

Op zoek naar de beste broker? Ga dan niet over één dag ijs! Lees hier meer over hoe je de perfecte broker kiest.