BA-verzekering auto

Wat is een burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering auto ?

In België is een BA-verzekering auto verplicht voor elk gemotoriseerd voertuig. Althans, als het voertuig zich op de openbare weg begeeft en geregistreerd is bij de Dienst voor Inschrijving van Voertuigen (DIV). Maakt de auto geen gebruik van de openbare weg, dan vervalt de verplichting een autoverzekering af te sluiten.

De BA-autoverzekering dekt de schade aan derden: zowel materieel als lichamelijk. De tegenpartij lijdt schade die door jou is veroorzaakt. Voor lichamelijke schade geldt er geen limiet aan de vergoeding; voor materiële schade is de dekking bij wet vastgelegd op minimaal 100 miljoen euro. De eigen schade die je zelf hebt veroorzaakt, is dus niet gedekt bij de BA-verzekering.

Waarom is een BA autoverzekering verplicht?

De kosten van de schade kunnen enorm oplopen, en kunnen vaak niet door de veroorzaker worden voldaan. Daarom voorziet de Belgische er in dat degene die geen schuld heeft aan het ongeval, schadeloos gesteld moet worden.
Het is je verzekeraar die de kosten vergoedt in het geval jij de schade hebt veroorzaakt. Zodoende hoef je de kosten van de schade aan derden niet zelf te betalen.

Voor welke gemotoriseerde voertuigen is een BA verplicht?

Indien het voertuig wordt aangedreven door een mechanische kracht is een BA-verzekering verplicht. Daarnaast moet het voertuig de snelheid van 25km/u overschrijden. Een BA is niet verplicht voor een gemotoriseerde voertuig, zoals een elektrische fiets, tot 25km/u.

Voertuig BA verplicht BA niet verplicht
Auto
x
Aanhangwagens,caravans < 750kg
x
Motor, bromfiets,klasse A
x
Elektrische fiets> 25km/u
x
Mindervalide personen>25km/u
x
Quad
x
Monowheel, hoverboards
x
Steps en skateboards
x

Enkel voor aanhangwagens die gekoppeld zijn tot 750 kg is een extra BA-verzekering afsluiten niet vereist, aangezien omdat deze valt onder de verzekering-BA van het trekkende voertuig.

BA-autoverzekering: wat is er wel en niet verzekerd?

In vergelijking met andere verzekeringen heeft de BA-verzekering een echte basisdekking.

Bekijk hieronder welke schade wel en niet verzekerd is:

  • aan andere auto's en/of personen
  • door lading die van je auto valt
  • veroorzaakt met je aanhanger
  • aan een andere auto van jezelf

Niet verzekerd voor schade:

  • aan je eigen auto, caravan, aanhanger
  • ontstaan tijdens het laden en lossen
  • aan jezelf en je eigen spullen
  •  je geen (geldig) rijbewijs hebt
  • alcohol- of drugsgebruik

Waarborg BA: wie is gedekt?

Welke personen zijn er verzekerd als er schade zou zijn aan iemands auto? Weliswaar ben je als eigenaar van de auto gedekt, maar wat als iemand anders achter het stuur van jouw auto zat?

De BA dekt de volgende betrokken personen:

  • eigenaar van de auto
  • bestuurder
  • verzekeringnemer
  • inzittenden

Welke waarborgen omvat een autoverzekering BA?

Er zijn drie verzekeringen/dekkingen: een BA, een BA + mini-omnium, een BA+ full omnium.

In onderstaand overzicht zie je de waarborgen per verzekering. Overigens kunnen de voorwaarden van de verzekeraars onderling lichtelijk verschillen; informeer je dus over de polisvoorwaarden alvorens af te sluiten.

Type schade BA BA+mini-omnium BA+full-omnium
Lichamelijke schade aan derden
x
x
x
Materiële schade aan derden
x
x
Diefstal, brand
x
x
Ruit/glasbreuk
x
x
Aanrijding dieren
x
x
Natuur (storm, hagel)
x
x
Eigen materiële schade
x

Wat dekt de autoverzekering burgerlijke aansprakelijkheid (BA)?

De BA-auto dekt wel:

  • alle materiële schade,(schade aan de wagen) en lichamelijke of letselschade die je als bestuurder in het verkeer veroorzaakt aan derden, voor zover je een fout beging.
  • De meeste verzekeraars bieden pechverhelping en/of een vervangwagen als je wagen bij een ongeval in België betrokken is geraakt.
  • De verplichte autoverzekering-BA kent meestal geen franchise. Echter, bestuurders die meerdere ongevallen veroorzaakt hebben, moeten soms een franchise aanvaarden. Dit geldt ook voor jongeren die als toevallig bestuurder niet in de polis zijn opgenomen als hoofdbestuurder of tweede bestuurder.

Wat dekt de BA-autoverzekering niet?

  • lichamelijke schade als bestuurder als je in fout bent of de enige betrokken partij bent (behalve in zeldzame gevallen). Je kunt daarvoor wel een beroep doen op je ziekenfonds of, nog beter, je bestuurdersverzekering als je zo’n verzekering hebt afgesloten.
  • De materiële schade aan je eigen auto. Het is een overweging om naast de autoverzekering BA een omniumverzekering af te sluiten.

Wil je jouw autoverzekering uitbreiden?

Aanvullende dekking? Sluit je BA-autoverzekering af met de aanvullende dekkingen:

Sta je met pech langs de weg? In dat geval zorgen de verzekeraars met wie wij werken voor vervangend vervoer of  reparatie aan de wagen. Sluit deze dekking af, geldig van je huisadres tot in heel Europa.

BA of toch een andere dekking?

Weet je zeker dat je voor een BA-autoverzekering gaat of wil je toch nog even vergelijken? Kies de beste dekking voor jou en je auto!

Hoeveel kost een autoverzekering BA?

In 2019 kostte de gemiddelde BA-autoverzekering 314 euro, volgens Assuralia

Waarop letten als je een autoverzekering BA kiest?

Verzekeraars moeten zich houden aan een modelovereenkomst die de overheid oplegt. De verschillen situeren zich vooral op het vlak van:

  • Krijg je gratis pechverhelping na een ongeval of niet? De meeste verzekeraars takelen je wagen naar de garage als je niet meer verder kunt.
  • Heb je recht op een vervangwagen? Meestal is dat wel het geval, maar de duur verschilt.
  • Geldt er een franchise? Dat is normaal niet het geval bij een autoverzekering burgerlijke aansprakelijkheid. Enkel bestuurders die jonger zijn dan 30, riskeren een franchise te moeten betalen als ze een ongeval hebben.
  • Hoe evolueert de premie als je een ongeval hebt? Soms betaal je de volgende vervaldag meteen een pak meer.
  • Kun je rekenen op een goede service?
  • Als je een nieuwe autoverzekering kiest, check je het best hoe het zit op elk van deze punten.

In welke landen ben je verzekerd?

Bijna overal in Europa en in het Middellandse Zeegebied. Heel wat verzekeraars sommen niet alle verzekerde landen op in hun contract, maar verwijzen gewoon naar de groene kaart die je in je wagen moet hebben.

Wanneer een BA-verzekering afsluiten?

Een BA-verzekering geeft de minste dekking en soms is dit voldoende. Zo kan een BA-verzekering een verstandige keuze zijn in de volgende omstandigheden:

Werkelijke waarde auto

Voorbeeld: Je auto heeft zijn beste jaren gekend dus de werkelijke waarde is laag. Dus als je schade maakt aan je eigen auto dan is dit niet gedekt met een BA-verzekering. Overweeg je een andere auto aan te kopen? Autoleningen vergelijken doe je op Bankshopper.

Een full omnium vergoedt wel de kosten van de schade aan je eigen auto, maar als de kosten van de schade hoger zijn dan de werkelijke waarde dan zal je auto niet meer hersteld worden.

In dat geval wordt de werkelijke waarde van je auto uitbetaald. Voor oudere auto’s is het dus verstandig om een BA-verzekering af te sluiten.

Weinig kilometers

Voorbeeld: Werk je veel van uit huis en rij je slechts 9.000 kilometer per jaar? De kans dat je een ongeluk krijgt bestaat nog steeds, maar wordt wel aanzienlijk kleiner. Hoe vaker je de baan op gaat, hoe groter de kans op een ongeval. Voor sporadische bestuurders kan een BA-autoverzekering voldoende zijn.

 

Wanneer wordt het verhaalsrecht toegepast?

In sommige gevallen kan je geen aanspraak maken op je BA-verzekering. De vergoedde kosten kunnen door de verzekeringsmaatschappij worden teruggevorderd; het zogeheten verhaalsrecht.

  • Geen of een ongeldig rijbewijs
  • Opzettelijk ongeval veroorzaken
  • Opzettelijk verstrekken van onjuiste gegevens bij het afsluiten van het contract
  • Premie niet betalen
  • Opzettelijk verzwijgen van het risico.
  • Veroorzaken ongeval onder invloed van alcohol, drugs of medicijnen
  • Verplichte handeling niet hebben uitgevoerd.
  • Dader of medeplichtig zijn aan het misbruik van vertrouwen, oplichting of verduistering
  • Meer passagiers in de wagen dan toegestaan, of passagiers die niet op een correcte manier plaatsnemen.
  • Het rijverbod of andere beperking niet naleven.